反洗钱小课堂 | 警惕贷款“代刷流水”洗钱陷阱！

保持高度警惕  远离洗钱陷阱

洗钱活动是一种违法犯罪行为，是通过各种手段掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

大多数人都以为洗钱案件不会发生在自己身边，但随着不法分子洗钱套路不断迭代升级，有些人甚至在不知情的情况下被卷入其中，需要保持高度警惕。

警惕“代刷流水”洗钱陷阱

经营困难

年轻老板小李位于城市中心的小店面临资金周转难题。最近的财务压力让他愁眉不展。为了维持店铺运营，小李迫切需要一笔资金注入。

代刷骗局

犯罪分子假冒普惠专员，找到小李并告知其为银行的贷款专员，可以"无抵押、无担保、快速放贷"。并表示看到APP显示小李的银行账户流水不足，需要增加交易量才可享受这项服务。可以通过刷流水来包装"自己的账户！跟着他的步骤操作就好。

贷款"代刷流水"洗钱的主要方式为：自称为"银行贷款专员"的犯罪团伙安排将犯罪所得非法资金转入小李的银行账户，再指示小李转账至另一个或多个由犯罪团伙控制的账户，多次划转操作，从而完成对上游犯罪所获取的非法资金的清洗。

洗钱工具

      小李按照专员指示进行了多笔转账后，他的账户突然被冻结。当他试图通过微信联系专员时，发现对方已经删除了他的好友。不久，公安机关便找到小李，要求其配合调查。小李不仅没能如愿获得贷款资金，反而成为了犯罪分子实施洗钱的"帮凶",让自身陷入囹圄。

贷款“代刷流水：洗钱手法揭秘

1. 洗钱犯罪团伙以"贷款代办、立即放款、流水验资、无需抵押、征信不良也可操作"为幌子，冒充金融机构工作人员。

2. 他们在得知你有贷款需求后，通过微信添加你，并发送虚假的工作证、贷款额度审批、业务受理流程等资料，以证明其代办贷款的流程和资质。

3. 随后，他们以你的银行流水不足为由，诱导你进行"流水包装"、"代刷流水"，实则是将电信诈骗、网络赌博等上游犯罪的非法资金转移到他们控制的账户中，进行"跑分"洗钱。

   温馨提示

   请广大民众妥善保管好个人银行卡和银行账户信息。如有贷款需求，应通过银行等正规金融机构申请，切勿轻信任何"贷款中介"，以陷入贷款"代刷流水"的洗钱陷阱。
   

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