反洗钱小课堂 | 洗钱套路大揭秘（一）
返回列表页>>远离洗钱犯罪
一块蛋糕，冻住500万
某家蛋糕店老板接到一单 “大生意”：一位外地客户定制了 10 个蛋糕，要求在夹层中放入总计 80 万元现金，并支付了双倍包装费和配送费。48 小时后，警方找上门 —— 蛋糕里的钱是某养老诈骗案的赃款。蛋糕店老板的账户因 “协助洗钱” 被冻结，面临刑事调查。“我就是个做蛋糕的，哪知道送个货能犯法？” 他蹲在派出所门口抽烟，满脸茫然。
这不是孤例。从奶茶店代购、彩票店刮刮乐到扶贫项目招标，一场 “全民无意识洗钱” 的暗战正在下沉市场蔓延。洗钱者像病毒一样寄生在普通人的生计中，用奶茶杯装赃款、用扶贫款盖黑钱、用比特币绕监管，甚至把 “洗白” 生意做成了 “产业链”。
套路一 奶茶代购、蛋糕夹层小微生意的”现金搬运术“
在福建某三线城市，奶茶店老板李婷的微信群里常年活跃着一群 “神秘客户”。他们下单时从不进店，只要求将现金藏在奶茶杯底或外卖袋夹层，配送到指定地点。“一单跑腿费给 500 元，比卖奶茶赚得多。” 李婷曾以为这是 “灰色擦边球”，直到她的账户因 “异常资金流水” 被冻结。
这类手法被洗钱团伙称为 “蚂蚁搬家”：
伪装消费：以 “定制礼盒”“现金惊喜” 为名，要求商户接收他人转账或现金，再通过配送转移赃款；
切割风险：单笔金额控制在 5 万元以下，利用小微商户缺乏风控意识的漏洞；
人货分离：收货人全程戴口罩、用虚拟号码，配送地址多为写字楼、酒店等临时场所。
套路二 扶贫款、助农直播公益外衣下的”黑金洗涤剂“
2023 年，某 “乡村振兴模范企业” 被曝出惊天黑幕：企业以采购贫困县农产品为名，虚构 5000 万元交易流水，实际将涉赌资金伪装成 “助农货款”。更荒诞的是，该企业负责人曾登上央视助农直播，手握 “扶贫先进单位” 奖牌。
扶贫洗钱的三大切口：
虚增采购价：将市价 10 元 / 斤的土豆做成 50 元 / 斤的 “精品助农产品”，套取财政补贴并转移赃款；
空壳合作社：注册多家农村合作社，以 “土地流转费”“分红” 名义分发赃款；
直播刷单：在助农直播间用赃款批量购买商品，再通过退货、刷单返现洗白资金。
套路三 虚拟货币、NFT暗网里的”数字漂白剂“
2024 年，苏州警方破获一起虚拟货币洗钱案。犯罪团伙用电信诈骗赃款购买比特币，通过境外交易所兑换成泰达币，再以 “数字艺术品投资” 名义购买 NFT，最终在海外拍卖行套现为美元。“整个过程像在迷宫里转移一颗子弹，每个环节都换了‘弹壳’。” 办案民警形容。
虚拟货币洗钱的三大黑洞：
混币器：用算法将赃款与合法资金混合，如同 “把墨水滴进大海”；
跨链桥：在比特币、以太坊等不同公链间跳跃，切断资金追踪路径；
矿工费套利：通过高额矿工费制造虚假交易记录，干扰链上数据分析。
套路四 地下钱庄、外贸”阴阳合同“跨国洗钱的”金融隧道“
一些 “外贸公司” 的玻璃门上贴着 “汇率优、到账快” 的小广告。这些地下钱庄的核心业务，是通过虚构进出口贸易 “对冲” 赃款。
例如：境内洗钱团伙将 5000 万元赃款交给钱庄，钱庄联络境外合伙人伪造一份出口电子元件的合同，虚报货值至 8000 万元。境内向海关申报 “出口” 后，境外用赃款支付 “货款”，5000 万元黑钱就此变成 “外贸收入”。
套路五 电影票房、演唱会娱乐产业的”泡沫清洗剂“
某年春节档，某豆瓣评分 3.2 分的电影票房突破 30 亿元，引发业内质疑。调查发现，该片 80% 的票房来自 “幽灵场次”—— 深夜场次座位全满却无人观影，资金实为涉黑团伙通过票务平台洗白的赃款。
文娱洗钱的经典剧本：
票房注水：包场购票后分账，将赃款转化为制片方 “合法营收”；
天价片酬：通过关联公司向明星支付 “阴阳合同” 片酬，转移境外资金；
演唱会代拍：用赃款抢购热门演唱会门票，再加价转卖洗白。
CopyRight©China Pacific Insurance(group) Co.,Ltd.. All Rights Reserved
