反洗钱小课堂 | 新《反洗钱法》社会公众反洗钱权利与义务

学习反洗钱法  共筑金融安全

新《中华人民共和国反洗钱法》自2025年1月1日起施行，这标志着中国反洗钱事业迈入新的发展阶段。

履行反洗钱义务不仅是金融机构的法定职责，也是社会公众应尽的社会责任。本期,我们将带大家了解新《反洗钱法》赋予社会公众的义务和权利，帮助公众准确理解法律边界，依法维护合法权益，共同筑牢洗钱风险防线。

社会公众的反洗钱义务

配合尽职调查

《反洗钱法》规定,与金融机构存在业务关系的单位和个人应当配合金融机构的客户尽职调查工作,提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,准确、完整填报身份信息，如实提供与交易和资金相关的资料。对不配合尽职调查的单位和个人，金融机构有权依法采取限制或拒绝办理业务等措施。

采取特别预防措施

《反洗钱法》首次提出的反洗钱特别预防措施,不仅是金融机构的义务,社会公众也需按照国家有关机关的要求对指定名单对象采取反洗钱特别预防措施。社会公众参与到反洗钱特别预防措施工作中,能够形成更广泛的社会监督网络,提升特定名单监控的整体效果。

申报跨境大额资金

《反洗钱法》规定,出入境人员携带的现金、无记名支付凭证等超过规定金额的，应按规定向海关申报。这一措施有助于国家监测和防范洗钱风险。个人应了解相关规定,避免触犯法律。

报备收益所有人信息

《反洗钱法》明确，非法人组织应按照规定向登记机关如实提交并及时更新受益所有人信息。此举能有效防止因法人信息不透明而被不法分子利用从事洗钱活动。

社会公众的反洗钱权利

1.举报洗钱活动权利

新法赋予单位和个人在发现洗钱活动时，向反洗钱行政主管部门、公安机关或其他有关国家机关进行举报的权利。接受举报的机关应为举报人和举报内容保密。

2.享有信息保密权益

新法明确,相关单位对依法履行反洗钱职责或义务获得的客户身份资料和交易信息等应予以保密;各级监管机关使用客户身份资料和交易信息,需遵循限制性条件。

这些措施有助于保护个人隐私和信息安全让社会公众放心选择正规金融机构办理业务。

3.获得奖励的资格

新法明确，对在反洗钱工作中做出突出贡献的单位和个人,国家将予以表彰和奖励。

这一措施旨在鼓励公众积极参与反洗钱工作，营造全社会共同打击洗钱犯罪的良好氛围。

4.拥有异议申诉权利

新法明确，任何单位和个人对金融机构采取洗钱风险管理措施有异议的，可向金融机构提出申诉;若未收到答复，或对处理结果不满意，可向反洗钱行政主管部门投诉;也可依法直接向人民法院提起诉讼。

这一规定充分保护了社会公众的合法权益,促使金融机构更好地履行反洗钱义务。