反洗钱小课堂 | 洗钱套路大揭秘（二）

远离洗钱犯罪

工作总结会议：上一期，我们了解了犯罪分子的洗钱套路。本期我们继续通过典型案例，了解如何远离洗钱犯罪！

套路六：话费慢充，用“折扣”洗白黑金

诈骗分子在二手平台、朋友圈发布 “7 - 8 折话费慢充” 广告，声称 “72 小时到账即可享受低价”。实则是用其他受害人的被骗资金为用户充值，形成资金错配。

例如，某用户支付 180 元购买 200 元话费，三天后到账资金实为另一名受害人被诈骗的赃款。当用户量增速放缓时，平台直接卷款跑路。

操作链条

1. 引流   通过社交平台发布低价充值广告

2. 收割   用新用户资金填补话费缺口

3. 洗白   赃款经充值后伪装成合法收入

   拒绝非官方渠道话费充值，警惕 “远低于市场价” 的优惠；若话费到账后收到运营商封号通知，立即报警并提交充值记录。

   套路七：跑分兼职，任人可做的“资金搬运工”

   “零风险日结工资，只需收款转账就能赚钱”—— 这类兼职广告瞄准大学生、宝妈等群体，要求参与者提供银行卡或收款码，接收资金后立即转至指定账户。某大学生因参与 “跑分” 兼职，名下 3 张银行卡被用于转移 200 万元涉赌资金，最终因掩饰隐瞒犯罪所得罪被判刑。

核心逻辑

分散风险：将单笔大额赃款拆分为多笔小额资金，经数百个账户流转；

人机协同：跑分平台用 AI 自动分配转账任务，参与者仅需按指令操作。

对 “轻松赚佣金”“代收转账返利” 等话术保持警惕；若发现账户突然收到不明转账，立即冻结账户并向警方报备。

套路八：保险洗钱，合法业务中的“黑洞”

     不法分子通过购买高额寿险或理财险，短期内退保获取现金价值，将赃款混入保险金。例如，某涉黑团伙用诈骗资金购买 500 万元年金险，3 个月后以 “资金周转” 为由退保，成功将黑钱转化为 “合法退保金”。更隐秘的则是伪造保险事故骗保，如虚构车辆碰撞、医疗诊断等材料骗取理赔金。

操作特点

产品嵌套：利用保险分红、保单贷款等复杂金融工具掩盖资金流向；

跨机构流转：通过不同保险公司产品多次投保、退保，切断追踪路径。

保险公司需强化 “短期大额投保 - 退保” 模型监测，对投保人职业、收入与保费规模明显不匹配的保单启动人工审核。

套路九：二手奢侈品高端消费后“销赃流水线”

     洗钱团伙在二手交易平台高价收购奢侈品包包、名表，声称 “急需现金周转，可加价 20% 收购”。某二手店主因频繁接收不明资金转账购买爱马仕包，账户被冻结后才发现，收购款实为境外赌博平台赃款。

核心手法：

虚实定价：利用奢侈品市场价格不透明，虚构交易流水；

跨境联动：将收购的奢侈品转运至境外拍卖行套现，完成资金 “出海”。

二手卖家若遇 “不问成色、直接高价收购” 的买家，需查验其身份信息并保留交易凭证；拒绝代购境外奢侈品的 “跑腿费” 邀约。

套路十：中奖彩票，免税凭证的“致命诱惑”套路

      洗钱者以 “原价收购中奖彩票” 为诱饵，吸引彩民合作。例如，某彩票店老板中奖 100 万元后，被 “神秘买家” 以 105 万元收购，实则对方用赃款支付，再利用彩票兑奖将黑钱转化为合法奖金。更隐蔽的则是伪造中奖彩票，通过地下渠道洗白资金。

风险节点

匿名兑奖：彩票不记名特性使资金流向难以追溯；

税票分离：通过多次小额兑奖规避个人所得税申报。

切勿向他人出售中奖彩票；若遇 “高价收购” 提议，应立即向体彩中心核实中奖信息真实性。

全民反洗钱

1.账户即底线