反洗钱小课堂 | 这些难以发觉的“洗钱陷阱”你知道吗？

警惕洗钱  保护自己

    在这个数字化的时代，转账变得前所未有的便捷，动动手指资金瞬间到达对方账户。

    但你知道吗？看似平常的转账行为，一不小心就可能让你陷入"被动洗钱"的漩涡，给自己带来巨大的法律风险。

来路不明的大额转账

     你突然收到一笔大额转账，对方声称是打错了，或者找个看似合理的借口，让你帮忙再转出去，这时候可千万要小心！不法分子很可能利用你账户的"中转"，将非法资金洗白。

     比如，一些电信诈骗团伙，将诈骗来的赃款分散转入多个像你这样无辜者的账户，然后再以各种理由要求迅速转出，一旦完成转账，他们就消失得无影无踪，而你的账户却留下了可疑交易记录，成为警方调查的对象。

案例

     有一位普通上班族，在网上结识了一个"朋友"，对方以资金周转困难为由，请求帮忙接收一笔50万元的转账，并承诺事后给予丰厚报酬。上班族一时贪念作祟，答应了这个请求。可没过多久，警方就找上门来，原来这笔钱是电信诈骗的赃款，他因涉嫌"被动洗钱"被依法调查。

频繁的小额转账

     除了大额转账，频繁的小额转账也可能暗藏玄机。洗钱分子为了躲避监管◇常常将大额非法资金拆分成多笔小额款项，通过多个账户进行频繁转账，这种"蚂蚁搬家"式的操作极具隐蔽性。如果你发现自己的账户莫名其妙地频繁收到小额转账，且转账时间、金额毫无规律，之后又有人要求你将这些钱集中转出，那就要格外警惕了。

案例

    有位大学生在网上看到一则兼职信息，内容是帮忙接收小额转账并进行转存，每笔能获得一定的佣金。大学生想着既能轻松赚钱，又不费什么力气，便欣然应允。殊不知，这些小额转账背后竟是洗钱行为，最终他因参与其中，受到了法律的制裁。

与身份、业务不符的转账

    如果你的转账行为与自身身份、日常业务明显不符，也容易引起怀疑。比如，一个普通的工薪阶层，突然有大量与工资收入不匹配的资金往来；又或者一家小型零售店铺，频繁收到大额转账却无法解释资金来源和用途，这些都可能被认定为异常交易，触发反洗钱监测系统。

案例

    有一家小超市老板，遇到一位顾客，称要购买大量高档烟酒，并要求通过银行转账支付。之后，老板的账户频繁收到来自不同账户的大额转账，每次转账后，顾客都会迅速取走商品。一段时间后，警方调查发现，这些转账资金与一起洗钱案件有关，超市老板因账户涉及可疑交易，不仅账户被冻结，还面临法律责任的追究。

温馨提示

保管好个人信息：身份证、银行卡、手道防线。不要随意将身份证 机号等个人信息是保护财信时第一也不要在不可信的网站或 APP写个人敏感信息。

拒绝非法诱惑：如果有人向你承诺高额回报，让你帮忙转账或者使用你的账资金操作，千万不要被利益冲昏头脑，很可能是洗钱陷阱。

定期检查账户：养成定期查勘银行账户交易明细的好习惯，一旦发现异常交易，要及时联系银行冻结账户，并向公安机关报案。

      转账虽便捷，但风险也不容忽视。希望大家通过这篇文章，能对"被动洗钱"有更深入的了解，在日常生活中多多留意，守护好自己的财产安全和合法权益。让我们一起行动起来，向"被动洗钱"说"不"!