安全提示丨非法金融活动防骗指南

在金融市场日益复杂的当下，非法金融活动犹如隐藏的陷阱，时刻威胁着个人的财产安全。在2025年“5·15全国投资者保护宣传日”到来之际，太平洋产险将为您剖析常见风险类型并提供专业防范策略。

一、非法“代理维权”风险

非法“代理维权”以各种看似诱人的方式，实则严重扰乱金融秩序，损害消费者权益。

（一）非法代理退保

以“全额退保”“无损失退保”为诱饵，诱导消费者委托办理退保业务，并收取高额代理费用。

（二）非法债务优化

宣称能“快速解决所有债务”“债务减免”“全额免息”，诱导消费者停止还款或伪造困难证明。

（三）非法代理理赔

声称可帮助快速获得保险理赔，甚至虚构损失，从中收取高额理赔分成。

（四）非法代理投诉

组织消费者对金融机构产品进行恶意投诉，以损害机构声誉、索取赔偿。

防范策略：不轻易相信所谓“代理维权”的虚假承诺，认清其非法本质；遇到问题直接与金融机构官方沟通解决，不随意委托不明第三方；妥善保管个人信息，避免被不法分子利用。

二、非法集资风险

非法集资行为隐蔽，危害巨大，参与者往往血本无归。

（一）未经批准公开募集资金

在未获国家金融监管部门批准的情况下，通过线上线下向不特定人群吸收资金，常虚构项目、承诺高额回报。

（二）利用关系渗透

借助亲情、熟人推荐，或通过明星代言、公益活动营造信任感，甚至以“拉人头返利”发展下线（涉嫌传销）。“免息”诱导消费者停止还款或伪造困难证明。

（三）资金流向不透明

资金无真实业务支撑，被用于“借新还旧”或肆意挥霍，最终导致崩盘跑路。

防范策略：增强风险意识，对过高收益承诺保持高度警惕；了解非法集资常见手段，不参与未经正规批准的募资活动；若发现非法集资线索，立即止损，留存证据，及时报案并投诉。

三、非法金融活动惯用套路风险

不法分子常以极具诱惑性的手段，设置虚假承诺、虚假宣传等陷阱，诱导投资者踏入骗局。

（一）虚假高收益承诺

“保本高收益”“低风险高回报”这类违背金融基本规律的承诺，往往是欺诈的开端。金融投资中，收益与风险紧密相连，过高的收益承诺背后大概率隐藏着巨大风险。

（二）虚假金融产品宣传

他们借助电话、短信、网络等渠道，大肆传播虚假中奖、贷款和精心包装的投资产品广告。这些虚假信息如同糖衣炮弹，极具迷惑性。

（三）利用“金融创新”名义行骗

部分投资者为获取高杠杆，通过支付高息的方式向配资借钱炒股，而配资公司为保证自身利益会设置亏损警戒线，超出亏损投资者股票可能会被强行平仓，造成极大经济损失。

（四）个人信息泄露风险

通过诱导下载软件、开启“共享屏幕”等隐蔽方式，窃取银行卡号、密码、验证码等关键个人信息，危及财产安全。

防范策略：树立正确投资观念，牢记“投资有风险，入市需谨慎”，不盲目跟风；核实金融机构资质，坚决不与非法机构或个人往来；妥善保护个人信息，不随意点击陌生链接或下载不明软件；严格做到“三个一律”（陌生电话谈银行卡，集资高利息，陌生微信、短信链接，一律拒绝），牢记“三个切莫（不贪小利，不信暴富，多与家人沟通）。