反洗钱小课堂丨了解洗钱危害，提高防范意识
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什么是洗钱
洗钱通俗来讲就是将各种因犯罪所得的来路不合法的“黑钱”通过各种手段“洗白”，从而使得这些“黑钱”在表面上看起来具有合法来源的过程，其主要目的在于隐藏资金的真实归属和来源，改变资金的性质，掩饰犯罪活动痕迹，避免被司法机关或受害者发现或查获。
什么是反洗钱
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
洗钱犯罪的危害
可能触犯的法律
在日常生活中，普通人如果放松警惕，无意中成为洗钱犯罪活动的帮凶的话，会带来一系列严重的后果。轻则，个人信用可能会受到损害，参与金融活动时会遇到阻碍，甚至可能会在不知情的情况下突然背负巨额债务；重则可能会触犯法律，面临刑事责任。
洗钱罪：轻者五年以下有期徒刑或拘役及罚金，重者五到十年有期徒刑及罚金；
掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪：轻者三年以下有期徒刑、拘役或者管制及罚金，重者三到七年有期徒刑及罚金；
帮助信息网络犯罪活动罪：三年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金。
洗钱犯罪的危害性
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得,为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动；
洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害；
洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公平，损害国家声誉；
洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序影响金融市场的稳定，严重危害经济的健康发展；
洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损害市场机制的有效运作和公平竞争环境；
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。
如何远离洗钱
选择安全可靠的金融机构
合法的金融机构接受国家严格监管，履行反洗钱义务，对客户和机构自身负责。地下钱庄、非法网络支付、非法跑分平台等非法机构逃避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的安全。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。
不要出租或出借自己的身份证件等
身份证件、账户、银行卡、U盾和支付二维码不仅是您进行交易的工具，也是国家进行反洗钱资金检测和犯罪案件调查的重要途径。出租或出借可能会产生以下后果：
◆他人盗用您的名义从事非法活动；
◆协助他人完成洗钱和恐怖融资犯罪；
◆您可能成为他人金融诈骗犯罪的“替罪羊”；
◆您的诚信状况受到合理怀疑；
◆您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。
不要用自己的账户替他人提现
提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
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