【以案说险】“代理退保”莫轻信，个人财产需当心

【案例介绍】

2025年3月，王女士在某商业区收到“理财规划师”派发的传单，称可免费优化保单。经评估，对方指出她2018年投保的50万重疾险存在“保障重叠、缴费过高”问题，并展示多位客户通过其办理退保后，转投年收益率12% 的基金获得超额收益的案例。对方承诺可协助办理“全额退保”，仅收取退保金15% 作为服务费。王女士听了很心动，但还是不放心，专程到保险公司确认，保险公司工作人员了解情况后详细向王女士介绍了退保流程及可能遭受的相关损失，建议王女士结合自身实际需求确认是否保留该保险；同时提醒王女士防范“代理退保”行为，避免个人财产损失及个人信息泄露。

【案例分析】

该“理财规划师”实为“代理退保”黑产，专门针对持有长期保单的中青年群体，利用客户对保险合同的不了解及逐利心理，夸大原保单缺陷制造焦虑，推荐虚构理财项目诱导代理退保，从而达到收取高额代理费用、新产品佣金等目的。代理退保黑产通过诱导消费者非理性退保，致使其面临高额代理费、保障中断、再投保成本激增及个人信息泄露等风险。

【风险提示】

一、理性评估退保损失

退保后将丧失原有保障，原来由保险公司承担的高额医疗费用风险、意外风险、身故风险等，均由客户及其家庭自行承担。此外，随着年龄增长、身体健康问题增加等，重新投保可能面临保费上涨、附条件承保、拒保等风险，且新投保保单有等待期，等待期内出险，保险公司是不承担保险责任的。

二、选择正规渠道咨询

消费者在保单持有过程中，如有任何疑问，可通过保单销售人员、官方客服、官微等官方渠道咨询，及时与保险公司进行沟通调解，也可通过监管机构等正规途径咨询或维权。切勿相信“代理黄牛”，以免落入不法分子陷阱，损害个人的财产及个人信息安全。

三、防诈识别贴士

● 警惕“全额退保”“特殊渠道”等话术

● 拒绝提供保单原件、身份证复印件等敏感材料

● 谨记保险机构不会通过第三方收取服务费用

● 对年化收益超6%的理财产品保持警惕