以案说险 | 理赔遇阻？关键票据不可少！

案例介绍：

某电子配件商张先生（化名）为其价值百万的货物投保了货运险。运输途中车辆侧翻，部分货物严重损坏。事故属实，属于保险责任。但理赔时张先生无法提供这批货物的正式采购发票或详细合同，仅有模糊的转账记录和简单的装箱单（仅写“电子配件一批”）。同时，关键的运输单据（如完整运单、签收单）也不齐全。由于核心价值证明和货物明细缺失，保险公司虽尽力核定，最终赔付金额远低于张先生预期。

案例分析：票据缺失为何影响理赔？

1.价值难核定：发票/合同是证明货物真实价值的最直接、最有力证据。缺失它们，保险公司难以客观确定损失金额。

2.损失范围难界定：模糊的装箱单（如“XX一批”）无法精确锁定哪些具体货物受损、损失程度如何，影响定责定损。

3.权责难清晰：运输单据不全（如无签收批注的运单），可能导致货物交接状态、承运人责任等关键环节责任不清，影响理赔效率和结果。

4.理赔依据不足：保险理赔遵循“损失补偿原则”和“谁主张，谁举证”。单据不全，被保险人就难以充分证明其索赔的合法性和合理性。

太平洋产险深圳分公司温馨提示：投保只是第一步，妥善、完整地保留相关票据凭证是保险公司确认保险责任、核定损失、进行赔付的最重要依据，养成良好的票据保管习惯，就是为自己的保险保障加上一道“安全锁”：

1. 价值证明是核心：务必保留能清晰证明保险标的价值的原始凭证。如：

货物：采购/销售合同、商业发票。

车辆：购车发票、维修发票（事故后）。

财产：购买发票、价值评估报告。

医疗：医疗费用发票、费用清单。

付款凭证（银行流水等）可作为辅助，但不能完全替代正式票据。

2.标的明细要清晰：

确保单据能准确描述保险标的具体情况。如：

货物：详细装箱单/清单（品名、规格、数量、型号）。

财产：财产清单、照片/视频。

车辆：行驶证、车辆识别信息。

健康：病历、诊断证明。

3.过程凭证不可缺：

保留与保险事故相关的关键过程文件。如：

货运：提单/运单、托运单、签收单（注意批注！）。

车险：交警事故认定书、现场照片/视频。

其他：事故报告、责任认定书（责任险）、维修/施救记录及发票。

4.保险凭证要留存：

妥善保管正本保单/保险凭证、保费支付凭证。

5.时效性与完整性：

出险后立即报案（按保单要求时限），并按要求第一时间收集、固定证据（如拍照、申请检验）。

按“事件”或“保单”分类归档，做好电子+纸质双备份，建议保存至少3-5年或超过诉讼时效。