金融消保小贴士丨【以案说险】邻店失火殃及商铺，谁来赔？

一、案情简介

王女士经营的服装店因隔壁奶茶店电路老化引发火灾被波及，大量服装烧毁，直接损失近30万元。奶茶店店主承认过失，但因资金紧张无力赔偿。王女士向自己投保的“商铺财产综合险”报案，寻求理赔。

二、案例分析

王女士的保险合同中明确约定保险责任包括“火灾、爆炸”等风险。尽管起火源来自隔壁店铺，但保险公司经勘查确认其财产损失属实且符合理赔条件，最终按约定赔付20万元，并通过“代位追偿权”取得向奶茶店主追偿的权利，后续将向责任方追讨损失。这一过程既让王女士快速获得赔偿，又通过法律机制追究实际责任人的责任。

三、金融消保小贴士

太平洋产险江西分公司在此提醒广大消费者：

1. 商铺经营者可以通过投保财产险，保障火灾、爆炸、暴雨、暴风等自然灾害及意外事故带来的损失。

2. 选购时需确认条款是否包含“外来风险责任”，避免因邻铺事故等外部因素导致无法获赔。

3. 确定投保金额时应合理评估实际资产价值，避免“保额不足”影响赔偿金额；

4. 善用代位求偿机制：保险公司先行赔付后，可代被保险人向责任方追偿，减轻受害者的追偿压力。

合理投保能为商铺筑起风险防线，遭遇意外时既能快速获赔，又能通过保险机制维护权益。