【以案说险】灾害来临即报案，保险助农化危难

一、案例简介

菜农李阿姨在村委组织下参与了保险公司关于农业种植保险的宣讲会，保险公司工作人员耐心地讲解了保险保障范围、保险金额、赔偿标准等信息，李阿姨虽然有没听懂的地方，但还是随大流投保了政策性马铃薯种植保险。

6月暴雨后，她发现部分马铃薯出现霉烂，但因损失面积较小且自认“不符合理赔标准”，未向保险公司报案。一周后，霉变扩散至整片菜地。保险公司在例行回访中得知情况，立即启动理赔程序，经查勘确认霉变由暴雨诱发，属于保险责任范围。最终李阿姨顺利获赔，避免了更大损失。

二、案例评析

本案中，消费者因对保险责任了解不足，误判“小额损失不赔”而延误报案。保险公司的主动服务虽然挽回了农户损失，但凸显部分农户对保障条款的认知盲区。农业保险的核心价值在于风险早期干预，及时报案才能最大化发挥保障作用。

三、案例启示

1.知权益：弄清保险“重要信息”

消费者需主动了解条款中责任范围、报案时效等关键内容（可通过保险公司官网、服务热线查询），遇险后无论损失大小均应第一时间报案。

2.早行动：把握“黄金报案期”

农作物灾害具有扩散性，24小时内报案有助于保险公司精准定损，避免损失扩大。同时消费者要注意保存现场照片、气象证明等原始证据。

3.防风险：定期更新投保信息

种植作物变更、土地流转等情况需及时通知保险公司更新保单，确保出险时保障有效性。切勿通过非官方渠道办理信息变更，谨防代理诈骗。