车辆保险常见的“五赔五不赔”

【五赔】

1.问：消费者驾车碰撞别人的车辆，造成对方车辆受损，交强险可以赔偿吗？

答：可以。交强险的保障对象为被保险机动车本车人员、被保险人以外的受害人。若被保险车辆碰撞他人车辆造成对方财产损失，属于交强险的赔偿范围，赔偿限额为财产损失2000元、医疗费用1.8万元、死亡伤残18万元，具体按对应损失类型在限额内赔付。

2.问：消费者驾车碰撞路牙石，导致本车保险杠、大灯受损，车损险可以赔偿吗？

答：可以。车损险负责赔偿被保险车辆因自然灾害或意外事故导致的直接损失（免责情形除外）。驾车碰撞路牙石致本车保险杠、大灯受损，属于意外事故造成的直接损失，符合车损险赔偿条件，保险公司将依合同约定赔付。

3.问：车辆因暴雨被淹，消费者自行打捞产生的施救费用，车损险可以赔偿吗？

答：可以。车辆因暴雨被淹后，被保险人为减少车辆损失而支付的必要、合理的施救费用（如自行打捞费用），属于车损险的赔偿范畴，保险公司应予以承担。

4. 问：车辆涉水行驶，导致发动机受损，车损险可以赔偿吗？

答：可以。车辆进水直接导致发动机受损的，属于车损险赔偿范围，保险公司在限额内赔付；但需注意，若涉水后车辆熄火，因强行二次启动导致发动机或电机系统损坏，属于人为扩大损失，保险公司不予赔偿。

5.问：车辆被盗60天仍未找回，车损险可以赔偿吗？

答：可以。车辆被盗后，经出险地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天仍未查明下落的全车损失，且不属于免责范围的，车损险将依照合同约定承担赔偿责任。

【五不赔】

1.问：消费者驾车发生事故，仅造成本车受损，交强险可以赔偿吗？

答：不可以。交强险的赔付范围明确排除被保险机动车本身的损失及被保险人的所有财产，故仅造成本车受损时，交强险不予赔偿。

2.问：消费者酒后驾车发生事故，造成本车受损，商业险可以赔偿吗？

答：不可以。驾驶员饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或麻醉药品后发生事故造成的本车损失，属于商业险的免责条款，保险公司不承担赔偿责任。

3.问：消费者驾驶非营运车辆去跑网约车，不慎发生交通事故，商业险可以赔偿吗？

答：不可以。被保险机动车改变使用性质（如非营运车辆从事网约车）导致危险程度显著增加，且未及时通知保险公司的，由此引发的保险事故，商业险不承担赔偿责任。

4.问：车辆仅轮胎爆裂，无其他车身损失，车损险可以赔偿吗？

答：不可以。车轮单独损失、无明显碰撞痕迹车身划痕以及新增设备损失属于车损险的免责范围，保险公司不负责赔偿。

5.问：消费者驾车碰撞行人，行人在治疗期间产生的医保外用药费用，机动车第三者责任保险可以理赔吗？

答：不可以。机动车第三者责任险对受害人治疗费用的核定，以《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》及国家基本医疗保险同类费用标准为依据，超出该标准的医保外用药费用，保险公司不予赔偿。