驾驶证暂扣期间驾车出险，保险拒赔没商量

【案例简介】

“就开一小段路，应该没事吧？” 车主孙先生因交通违章被暂扣驾驶证后，抱着侥幸心理偷偷驾车上路。然而行驶至路口时，他因操作失误与前方车辆发生追尾，造成双方车辆保险杠、车灯等多处损坏。事故发生后，孙先生立即向保险公司报案理赔，本以为投保了车损险和商业三者险就能 “兜底”，没想到保险公司核查后明确商业保险拒赔，仅按照交强险财产损失赔偿限额2000元进行赔付。

根据机动车商业保险示范条款（2020版）“责任免除”部分第九条第（二）款第3项约定：“无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间保险人不负责赔偿”。最终，孙先生不仅无法通过商业险获赔，还需自行承担交强险赔偿限额以外的双方车辆维修费用，总额近2万元，对此追悔莫及。

【案例分析】

孙先生在驾驶证暂扣期间驾车的行为，不仅触碰了商业保险条款的免责“红线”，更违反了《道路交通安全法》。保险公司依据机动车商业保险示范条款（2020版）拒赔，既是严格履行合同约定的体现，更是通过规则约束引导驾驶人杜绝违法驾驶的重要手段。

机动车商业保险的核心是为合法合规的驾驶行为提供风险保障。对于驾驶人因违法违规（如无证驾驶、肇事逃逸、吸毒后驾车、酒后驾车等）导致的事故损失，保险公司有权拒绝赔偿。这一规定并非“不近人情”，而是通过明确责任边界，督促驾驶人遵守交通法规，从源头降低事故风险，最终保障所有消费者的共同利益。

【案例启示】

违法驾驶无 “例外”：驾驶证被扣留、暂扣、吊销或注销期间，哪怕只是“短距离挪车”，也属于违法驾驶。此时驾车一旦发生事故，不仅保险会拒赔，还将面临交警部门的罚款、记分等行政处罚，情节严重的可能承担更严重的法律责任。

读懂条款避风险：投保车险后，务必花时间阅读保险条款中的“责任免除”部分，清楚哪些行为属于“免责禁区”，才能在日常驾驶中主动规避风险，避免“花钱买保险却无法获赔”的尴尬。

【风险提示】

守住合规底线：日常驾驶需严格遵守交通法规，避免因闯红灯、酒驾、超速等违章行为导致驾驶证被扣留或暂扣，从源头杜绝违法驾驶风险。

定期核查驾驶证状态：通过“交管 12123”APP、交警部门官网等官方渠道，定期查询驾驶证状态、记分情况，及时处理违章记录，确保驾驶资格合法有效。

摒弃侥幸心理：切勿认为 “偶尔违法一次没后果”。驾驶证暂扣期间驾车、无证驾驶等行为，就像给出行装上了 “定时炸弹”，一旦出事不仅保险“失灵”，个人还要承担全部损失和法律责任，得不偿失。