【以案说险】防范代理理赔骗局 正确维护自身合法权益

防范代理理赔骗局 正确维护自身合法权益

一、案例简介

退休老人周伯伯在去菜市场买菜的路上，被一辆汽车撞倒，导致身上多处骨折和软组织挫伤。在医院就诊时，一位自称“保险专家”的中年男子“热情”地上前搭话：“老人家，我是专业做保险理赔的，可以帮您争取到更多赔款。”

见周伯伯有些犹豫，“保险专家”继续说道：“您不用担心费用问题，我们只在您拿到赔款后收取10%的服务费，如果赔得不多，我们不收费。”

周伯伯正为理赔事苦恼，见对方如此热情，便提供了自己的事故材料和相关信息。“保险专家”承诺会帮周伯伯多争取“至少10万元”的赔偿金。

随后几周，这位“保险专家”频繁联系周伯伯，以“需要打点关系”“要做伤残鉴定”等理由，先后索要了3000多元的“活动经费”，还让周伯伯签署了一系列空白委托书和协议。

当周伯伯的理赔材料提交到保险公司时，工作人员发现了多处疑点：伤残鉴定报告与实际情况明显不符，医疗费用清单中存在多项虚假项目等。

工作人员立即上门拜访周伯伯，详细了解情况。经过耐心沟通，周伯伯意识到自己可能上当受骗了。

“那位”保险专家”让我签了好多字，说是正常流程......他还说可以去搞到八级伤残证明，能多赔好几万。”周伯伯懊悔地说。

工作人员向周伯伯解释：“这是典型的‘人伤黄牛’诈骗手法，他们通过夸大损失、伪造证据来获取高额理赔，然后从中抽取巨额佣金。这不仅违法，您也可能要承担法律责任。”

在保险公司帮助下，周伯伯报警处理此事，并重新提交了理赔材料，获得了应有的赔款。虽然他因轻信他人损失了一些“活动经费”，但庆幸的是避免了更大的损失。

二、案例分析

本案中的“保险专家”就是典型的“人伤黄牛”，他们常见的诈骗手段包括：

1、虚增医疗费用

通过伪造医疗发票、虚列医疗项目等方式夸大医疗费用。有的甚至与不良医疗机构合作，开具虚假证明。

2、夸大伤残等级

通过非正规鉴定渠道获取虚假伤残鉴定报告，将轻微伤情夸大为严重伤残，以此索取高额伤残赔偿金。

3、收取高额佣金

以“服务费”“咨询费”等名义收取高额佣金，比例通常达到赔偿金额的20%-30%，甚至更高。

4、诱导签署空白委托书

让受害者在空白委托书、协议等文件上签字，然后自行填写不利于受害者的条款，甚至擅自领取保险赔款。

三、案例警示

（一）主要危害

1、资金损失风险

“人伤黄牛”收取的高额佣金直接减少了受害者实际获得的赔偿金额。如周伯伯案例中，若赔偿10万元，仅佣金就要支付2-3万元。

2、法律风险

使用虚假材料申请理赔可能构成保险诈骗罪，受害者即使不知情也可能被追究法律责任。伪造国家机关、事业单位证明文件更是严重的犯罪行为。

3、个人信息泄露

在办理过程中，受害者需要提供身份证、银行卡、医疗记录等敏感信息，这些信息可能被非法利用甚至转卖。

4、保障权益受损

虚假理赔材料一旦被保险公司识破，可能导致正当的理赔申请被拒绝，影响受害者合法权益。

（二）正确维权指引

1、咨询子女或法律人士

老年人办理理赔业务时，最好让子女陪同，或咨询正规法律人士，切勿轻信他人承诺。

2、直接与保险公司联系

办理理赔业务应直接与保险公司联系，如前往保险公司网点或拨打保险公司官方客服电话；切勿相信主动上门的“理赔专家”。

3、勿签空白委托书

不要签署任何空白或内容不明的委托书、协议等文件。如需委托他人代办，应通过正规法律渠道办理委托公证。

4、了解正规流程

保险理赔有明确规定流程，不会收取任何“加急费”“打点费”。

5、保管个人证件

妥善保管身份证、银行卡、病历等重要证件和材料，不随意交给他人。如需提供复印件，应注明使用用途和期限。

6、合法维权渠道

遇到金融消费纠纷时，可先与金融机构协商解决，如未能与金融机构通过协商解决纠纷，可以向第三方纠纷调解组织申请调解。青岛地区消费者可向青岛市金融消费权益保护协会/青岛市金融消费纠纷人民调解委员会发起调解申请，电话：0532-81112378、0532-87072378。