【以案说险】从到账500元到被骗百万元

案情简介

2024年4月3日，黄女士接到一通陌生电话，对方自称是电商客服，声称黄女士的网购物品在运输过程中丢失，需要进行理赔。对方声称将由第三方蚂蚁金服的工作人员与黄女士沟通理赔事宜。在通过企业微信添加黄女士为好友后，对方引导黄女士操作支付宝备用金，并声称此费用为理赔款。一翻操作后，黄女士将备用金500元提现到支付宝。提取后，对方语音联系黄女士，要求把多提取的382元退回，担心黄女士操作失误，提出要黄女士下载一聊天工具，进入聊天室，开始转账382元。然后，对方称黄女士转账慢，导致与蚂蚁金服形成借贷关系，要求黄女士将卡内资金转入指定安全账户。接下来，又以黄女士转账资金过大关闭自动扣款通道，需要有借款流水才能开通，要求黄女士到各借款平台借钱，借完转安全账户。再下来，对方又说钱款不足，需要再转一定资金，否则会影响个人征信。黄女士连夜从出差地赶回家里再次转账，最后转完才发现不对劲、才向公安机关报案。经统计，黄女士在整个被骗过程，转账次数有13次，损失金额接近百万。

案例分析

这是一起典型的冒充电商客服的诈骗案件。诈骗者通过精准获取黄女士的个人信息，利用信息的准确性和混淆概念，实施了精准诈骗。诈骗者先是以理赔为由引导黄女士操作支付宝备用金，然后以转账慢、形成借贷关系等理由，诱导黄女士将资金转入指定账户，并在多个借款平台借款后转账，直至黄女士发现被骗并报警。

风险提示

消费者在接到自称客服的电话要求赔偿或退款时，要保持警惕，不要轻易相信。正规客服不会通过第三方平台进行沟通和交易。对于任何以系统异常、操作错误为由，引导下载第三方APP进行操作的行为，都应予以忽视。消费者应提高自我保护意识，守好自己的钱袋子，避免上当受骗。