【以案说险】“低息”背后藏陷阱！校园贷正在吞噬你的青春

案例简介

大学生小李因购买电子设备，通过某网贷平台“青春贷”借款5000元。平台宣称“日息低至0.05%，随借随还”。小李借款时未注意条款，实际还款时发现：平台以“服务费”“审核费”“权益保障金”等名义扣除首期1000元，剩余4000元按日计息，综合年利率高达36%。因无力偿还，债务被转至第三方催收公司，频繁骚扰家人朋友，对其学习和生活造成严重困扰。。经监管部门介入，平台被责令退还不合理费用，并整改贷款条款。

案例分析

该平台以低日息为诱饵，实际通过多项隐形收费大幅抬高综合成本，在放款时直接扣除费用，已违反《民法典》第六百七十条关于“借款利息不得预先扣除”的规定。此外，债务转交第三方进行骚扰式催收，涉嫌违规操作。此类高息贷款易使学生陷入债务困境，影响学业、生活，并对个人信用记录造成长期负面影响。

风险提示

一、识别不良网贷常见陷阱：

警惕“低息”“免息”“秒到账”等宣传，实际可能隐藏服务费、管理费等多项附加费用；

认真查看合同条款，特别关注实际年化利率（APR）、还款方式、逾期计息规则等；

任何要求放款前缴纳“保证金”“工本费”“解冻金”的均为诈骗。

二、选择正规借贷渠道：

如有实际需求，应优先选择银行业金融机构发行的正规消费贷款、信用卡或助学贷款；

可依法查询持牌机构名单，避免通过无资质平台、社交平台或非法链接申请贷款。

三、理性评估个人还款能力：

树立正确消费观，抵制超前消费、攀比消费，合理规划收支；

借款前需明确还款来源，月还款额不宜超过生活费的50%；

珍惜个人征信记录，逾期不仅产生高额罚息，更会影响未来房贷、就业等。

四、依法维权途径：

如遭遇违规放贷、暴力催收等情况，可保留合同、截图、录音等证据，及时向监管部门投诉举报；

切勿因逾期妥协“以贷养贷”，避免陷入更深债务陷阱。

树立健康消费观念，拒绝攀比、远离冲动。如有借贷需求，请选择正规机构，保护自身权益，勿让“校园贷”绑架你的未来。