【以案说险】守法驾驶，勿存侥幸

一、【案例简介】

2025年8月晚，陈先生在驾驶车辆行驶时不慎碰撞路边停放车辆，造成多车受损。经交警判定，陈先生车辆负事故全责，其向保险公司申请第三者责任险理赔。

保险公司查勘中发现，涉事车辆损伤痕迹与碰撞情形存在明显不符。经调取监控核实，实际驾驶员并非陈先生本人，而是由他人顶替。最终陈先生承认，实际驾驶人因酒后驾车发生事故，为规避法律责任而采取了顶替行为。

二、【案例分析】

根据《中华人民共和国保险法》及第三者责任险条款规定，“饮酒后驾驶机动车”属于明确的免责情形，保险公司对该情形下的第三者财产损失/人身伤亡无需承担商业险赔付责任。

驾驶员顶替行为本身不直接构成保险拒赔理由，但其本质是隐瞒酒驾事实、骗取保险金，进一步佐证事故属于商业险免责范围，同时顶替者可能涉嫌违法。驾驶员通过非法手段更换事故现场的当事人，以达到骗取保险金的目的属于违法行为。

三、【风险提示】

1、酒驾属严重违法行为，保险不予赔付。酒后驾驶不仅违反《道路交通安全法》，面临罚款、扣证、拘留等行政处罚，若造成严重后果还可能涉嫌危险驾驶罪或交通肇事罪，需承担刑事责任。

2、顶替驾驶员属欺诈行为，法律后果严重。故意隐瞒事实、顶替驾驶员以骗取保险金，已涉嫌保险欺诈。保险公司有权依法拒绝赔付，并解除保险合同，已缴保费不予退还。情节严重者将依法追究刑事及民事责任。

3、自行承担事故损失，影响个人信用。因酒驾、顶替等行为导致保险拒赔的，所有车辆维修及财产损失需由相关责任方自行承担。相关违法行为还将纳入个人信用记录，可能对贷款、投保、就业等造成长期负面影响。

4、文明驾驶、依法理赔，共建良好交通环境。呼吁广大车主遵守交通法规，切勿酒后驾车，更不得通过顶替、谎报等方式规避责任。依法驾驶、诚信理赔，既是对自己负责，也是对社会负责。

依法驾驶、诚信理赔，是每位车主应尽的法律义务和社会责任。切勿心存侥幸，企图以违法手段规避责任，最终将面临更严厉的法律制裁与经济损失。