【以案说险】10%收益承诺背后？李大爷的理财险教训！

一、案情介绍 

65岁的李大爷在银行办理业务时，，经工作人员推荐，购买了一款宣称“年收益可达10%”的理财保险产品。工作人员强调该产品“兼具保障与理财功能”，李大爷在未详细了解条款的情况下便签字投保。一年后，他因急需用钱欲提前支取时，才发现需扣除高额退保费用，实际收益远低于宣传承诺，保障范围也十分有限。

二、存在风险

此案例反映了金融消费中需要特别关注的几个问题：

1、产品特性理解不足：理财型保险产品通常注重长期持有，短期退保可能产生损失，其“收益”往往与市场表现挂钩，并不保证收益。

2、销售信息沟通不充分：消费者在购买前应全面了解产品的保险责任、退保规则、费用扣除等重要内容

3、需求匹配的重要性：购买金融产品前应综合评估自身的交费能力、资金使用计划及风险承受能力，选择最适合的产品。

三、风险提示

透过此案例，我们希望提示广大消费者，在购买任何金融保险产品时，都应关注以下几个重要方面，以更好地维护自身权益：

1.理解产品特性是关键：不同保险产品的功能侧重不同，一些产品侧重于长期财富规划，可能需要较长时间才能体现价值，短期灵活支取可能影响预期收益甚至本金。购买前务必了解清楚产品期限、兑付规则及可能产生的相关费用。

2.明确自身需求是前提：购买保险时，请结合自身的年龄、财务状况、资金使用规划及风险承受能力进行综合判断。选择真正符合自身实际情况的产品，才能发挥保险应有的保障与规划作用。

3.仔细阅读条款是保障：保险合同是确定双方权利义务的核心依据，请您务必认真阅读保险责任、免除责任、现金价值、退保规定等重要内容，如有不明之处，应及时要求销售人员解释清楚。

4.选择正规渠道更安心：请通过保险公司官网渠道或持有许可证的银行网点等正规渠道咨询及购买产品，这些渠道的服务流程更为规范，能为您提供更有保障的服务。