【以案说险】拒绝出租、出售个人账户警惕沦为洗钱帮凶

一、案例简介

今年，警方破获一起跨境赌博洗钱案，涉案金额达2.3亿元。案件中，犯罪嫌疑人王某经营一家“虚拟货币交易中介”工作室，宣称可提供“安全快捷的比特币买卖服务”。实际上，王某的主要业务是为境外赌博平台“洗白”资金：赌博平台用户将人民币赃款转入王某控制的多个个人账户（多为收购的他人身份证开通的“傀儡账户”），王某收到资金后，在虚拟货币交易所用这些资金购买比特币，再将比特币转至赌博平台指定的钱包地址，完成“人民币→虚拟货币→境外资金”的转换。王某从中收取3%的“手续费”，不到一年非法获利超500万元。最终，王某因涉嫌洗钱罪被逮捕，其控制的账户及虚拟货币钱包被依法冻结。

二、案例分析

1. 洗钱链条拆解：此案中，跨境赌博平台的非法资金通过“用户赃款→王某中介账户→虚拟货币购买→境外钱包”的流程完成洗白。虚拟货币的匿名性（非实名交易）和跨境流通性（不受外汇管制限制）成为关键工具，切断了资金与赌博犯罪的直接关联，掩盖了资金的非法来源。

2. 核心风险点：王某作为“资金中转站”，利用虚拟货币交易的监管盲区，将分散的小额赃款汇总后通过加密货币形式转移，既规避了银行对大额现金交易的监控，也绕过了跨境资金流动的审查。其收购的“傀儡账户”则进一步降低了自身被追踪的风险，增加了案件侦破难度。

3. 行业关联问题：虚拟货币交易平台虽宣称“合规经营”，但部分平台对用户身份核验不严、对资金来源审核宽松，为洗钱行为提供了操作空间，成为不法分子利用的“灰色通道”。

三、风险提示

警惕“虚拟货币中介”的诱惑：切勿参与“代买代卖虚拟货币”“提供账户接收虚拟货币兑换资金”等活动，此类行为极可能被洗钱团伙利用。即使声称“只是帮忙转账”，若明知或应知资金与赌博、诈骗等犯罪相关，仍可能构成洗钱共犯。

拒绝出租、出售个人账户：身份证、银行卡、支付账户及虚拟货币钱包均为个人重要信息载体，出租、出售给他人用于“资金过账”，可能成为洗钱犯罪的“工具人”，需承担法律责任（包括罚款、刑事责任）。

增强对虚拟货币风险的认知：虚拟货币并非法定货币，其交易不受法律保护，且常被用于洗钱、非法集资等违法活动。参与此类交易不仅可能面临资金损失，还可能卷入刑事犯罪，务必远离。

配合金融机构的身份核验：在进行大额资金交易、跨境转账时，若被银行或支付机构要求提供身份信息、资金来源说明，应积极配合，这是防范洗钱的重要环节，也是保护自身合法权益的必要措施。