临近退休的曾先生家庭收入稳定，夫妻二人身体健康，两人的月工资收入花不完，还有积蓄，其儿子已经成家立业，也不用夫妻二人操心，因此曾先生一直有用积蓄理财的习惯。近期，曾先生计划投保某款年金保险，打算选择“年缴3万元、缴费10年”。

保险公司客户经理经评估发现：曾先生3年后退休收入将大幅减少，其儿子即将面临子女教育支出，且夫妻未来可能面临健康风险。若按原计划投保，退休后可能因收入下降无力续费，导致保单失效、利益受损。客户经理建议缩短缴费期至3年（退休前完成缴费），曾先生采纳建议完成投保，有效规避了长期缴费风险。

本案中，曾先生起初仅关注产品收益，忽视了自身年龄、退休后收入变化及家庭潜在支出等关键因素。客户经理基于适当性原则，结合其生命周期特点（临近退休）、财务可持续性（收入下降预期）及家庭责任（子女教育、健康风险），调整了缴费方案。

该案例提醒消费者，投保并非单纯追求收益，更需动态评估自身经济状况与家庭需求，避免因缴费期过长或保障错配引发后续风险。