反洗钱小课堂丨中秋国庆，警惕洗钱陷阱，莫让自己沦为洗钱工具人!（上篇）

警惕洗钱  远离犯罪

      中秋国庆双节将至，在这阖家团圆、举国欢庆的美好时刻，购物消费、走亲访友、外出旅游成为大众欢度佳节的主要方式。然而，欢乐氛围中也隐匿着洗钱犯罪分子的陷阱，其手段花样繁多，令人防不胜防，大家要提高警惕，远离洗钱风险。

                   常见洗钱套路及案例

01定制礼盒藏现金  商户警惕成帮凶

     节日期间，走亲访友互赠礼品是传统习俗，犯罪分子却盯上了这个商机。他们通过网络平台联系商家，要求定制礼品盒，并在盒内装入大量现金。随后，犯罪分子将资金（往往是违法所得）转账至商户的银行卡账户，商户取出现金放入礼盒，再按要求配送到指定送货人手中，从而完成洗钱过程。

案例

   某市花店老板王女士，接到一名陌生顾客订单，要求制作一个价值52000 元现金的鲜花礼盒用于求婚。顾客转账后，王女士取现制作花束并送出。然而，不久后她的银行卡被冻结，经警方核实，该笔资金为涉嫌诈骗犯罪的赃款。由于前期做过类似定制业务，王女士未对此次异常订单产生怀疑，不知不觉中沦为了犯罪分子的 “洗钱帮凶”。

    在此提醒广大商户，当客户提出定制礼盒并搭配大量现金的需求时，很可能涉及新型洗钱犯罪。犯罪分子转账时通常会拆分金额凑齐现金总数，商户务必提高警惕，仔细核实资金来源与客户身份，避免被利用参与洗钱活动。

02低价票券背后消费者成洗钱“助力”

     不法分子利用中秋国庆送礼民俗，以少量多次方式从票券黄牛处采购大量月饼券、蟹券等礼品券，将违法犯罪所得转化为礼品券形式。然后，通过下游或其他黄牛，以远低于票面价格向消费者出售，实现赃款 “洗白”。此类交易中，不法分子常使用现金购买，脱离金融机构监控，增加了追踪难度。

案例

     某市警方破获一起洗钱案件，犯罪团伙通过黄牛大量收购月饼券，再以五折价格卖给普通消费者。消费者看似捡了便宜，却不知自己的购买行为帮助犯罪分子将非法资金合法化。警方调查发现，这些月饼券的购买资金来源于电信诈骗、网络赌博等违法犯罪活动。

     提醒广大消费者，切勿贪图小便宜购买价格远低于市场的礼品券。从非正规渠道购买礼品券，不仅可能遭遇假卡、一卡多卖风险，导致自身财产损失，还可能在不知情的情况下卷入洗钱链条，给自己带来法律风险。购买礼品券时，应选择正规商家和平台，保障自身权益。

如何防范洗钱风险

01 关注交易细节与资金流向

在进行金融交易时，仔细核对交易对象、金额、用途等信息，定期查看银行账户交易记录，发现异常资金流动或可疑交易，及时向银行或相关监管部门报告。

02提高警惕意识

    面对看似过于优惠、不合理的交易，如价格异常低廉的礼品券、来路不明的高额报酬兼职等，保持高度警惕，天上不会掉馅饼，避免因贪图小利陷入洗钱陷阱。

03增强法律意识

    了解洗钱犯罪的危害及相关法律法规，明确参与洗钱活动需承担的法律责任，自觉抵制任何形式的洗钱行为。