养老保险怎么计算自己能拿多少钱？25年养老金计算公式

养老问题一直是大家密切关心的问题。自己辛辛苦苦交了二三十年的养老保险，在退休的时间能领多少钱？这个金额不是完全凭空想象的，它有具体的计算公式，小编将手把手教你计算自己的养老金。

一、养老金由哪几部分组成？

根据2025年最新政策，职工退休后领取的基本养老金主要由以下三部分构成：

基础养老金、个人账户养老金以及过渡性养老金，大多数职工主要涉及前两项，只有部分在养老保险制度改革前参加工作的人员才涉及第三项。

二、养老金怎么计算？

大多数职工的养老金=基础养老金+个人账户养老金，部分职工养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。大家退休后，这些费用该怎么计算呢？

1.基础养老金计算公式：

基础养老金=（参保人员退休时上一年度当地职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×个人累计缴费年限×1%

关键参数解释：参保人员退休时上一年度当地职工月平均工资，由各地统计局发布；缴费指数范围，最低为0.6，最高为3.0；缴费年限包括实际缴费年限和视同缴费年限。

假设你在2025年退休，所在省份2024年平均工资为8000元，缴费年限30年，平均缴费指数为0.8：

基础养老金=（8000+8000×0.8）÷2×30×1%=7200×30×1%=2160元/月

2.个人账户养老金计算公式：

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

关键参数解释：

个人账户储存额：个人缴纳的费用、政府或集体的补贴+这部分费用产生的利息。

计发月数：根据退休年龄确定：

50岁退休：195个月

55岁退休：170个月

60岁退休：139个月

举例说明：若你60岁退休，个人账户余额为23万元：

个人账户养老金=230000÷139≈1654元/月

3.过渡性养老金

如果你在养老保险制度改革前（如1996年前）参加工作，并有视同缴费年限，还可能享受过渡性养老金。

计算公式：

过渡性养老金=本人指数化月平均缴费工资×视同缴费年限×过渡系数（1.0%~1.4%）

举例说明：假设你有15年视同缴费年限，平均缴费指数为1.0，当地平均工资为8000元，过渡系数为1.2%：

过渡性养老金=8000×15×1.2%=1440元/月

一、影响养老金的因素

由计算公式不难看出，缴纳年限、缴纳基数、退休地的社会平均工资以及退休年纪四者共同影响养老金的数额。通常情况下，缴费年限越长、缴纳基数越高、退休地社会平均工资越高、退休年纪越晚，养老金的额度越大。总的来说它遵循着“多缴多得，长缴多得”的原则。

四、轻松算清自己的养老金

如果大家马上面临退休，可以通过以下三步，轻松计算出自己每月能领取的养老金数额：

1.通过国家社会保险公共服务平台、当地社保APP或社保局窗口，获取3个核心数据：①累计缴费年限（含视同缴费年限）；②历年缴费基数（计算平均缴费指数）；③个人账户储存额；④当地上年度社平工资；

2.套公式计算：将获得的数据带入上述第二部分提供的公式，计算出具体的金额。

3.关注动态调整：养老金每年会根据经济情况上调，个人每月上调的养老金=定额调整金额+挂钩调整金额+倾斜调整金额，具体数额大家需要结合当地的政策计算。

总之，只要明确自己的缴费年限、基数和当地社平工资，套用公式就能算出大致养老金的数额。想要退休后生活更有保障，不妨尽量延长缴费年限、适当提高缴费基数，让“多缴多得、长缴多得”的原则为你带来更多收益，为你的晚年生活增加更多的保障。