【以案说险】统筹“保险”非保险，谨慎识别护权利

案例简介

某日，万女士与朋友出游，路途中与货车发生碰撞，导致双方车辆受损，交警判定万女士承担事故全责，万女士向保险公司报案要求理赔，保险公司核定后告知万女士在我司仅投保交强险，未投保机动车商业险，自有车辆损失无法理赔。

万女士不解，重新查找保单凭证后发现“保单”电子凭证上标注为“政保交通互助有限公司”，而非正规的保险公司保单，属于车辆统筹产品。

案例分析

    万女士因投保时疏忽未及时查阅电子凭证，未能第一时间发现购买的是车辆统筹产品，导致车辆损失无法理赔。“机动车辆安全统筹”并非法律意义上的保险合同，提供该服务的公司没有保险资质，其与万女士签订的协议仅是行业内部互助性质的合同，不能替代真正的机动车商业保险。

消费提示

为避免案例中万女士遇到的尴尬情形，小常保作如下提醒：

1.认清本质，警惕误导：车辆统筹险不是保险，经营此类业务的机构未依法取得保险业务经营许可，不受国家金融监督管理部门的监管。这些机构常以“XX统筹”“XX互助”等名义与车主签订合同，车主切勿将其与正规保险混淆。

2.仔细查看合同，防止条款陷阱：车主在购买保险时，要仔细查看合同条款，若出现“安全统筹”“责任互助”等非保险术语，应立即警惕。同时，要注意合同中是否存在对消费者不公平的“霸王条款”，如过多的免赔条款等。

3.选择正规渠道，确保有效保障：购买车险时，务必选择具有合法经营车险业务资格的保险机构。消费者可以通过“金事通”App等方式查询名下合法有效的车险保单信息，核验是否由具备合法资质的保险公司承保。