中年家庭必看！“傻瓜式”家庭退税细节清单

花5分钟看完这份“傻瓜式”家庭退税细节清单，别让本该揣进兜里的钱，悄悄溜走~

一、了解你的税负水平

我国采用“超额累进税率”制，简单说就是收入越高超过部分适用的税率越高。

怎么快速知道我适用哪档？

税打开“个人所得税”APP首页“综合所得年度汇算”

系统会自动显示：

·年度综合所得收入

·应纳税所得额

·对应税率（3%-45%七档税率）

计算公式

应纳税所得额=全年税前收入-起征点6万元-三险一金-专项附加扣除-其他合法扣除

Tips：

了解自己的税率档位很重要每多一项符合条件的抵扣，都可能让计税金额"跳"到更低的税率档次。

二、盘点你的“退税优惠券”

国家给了我们许多退税项目，特别是咱们中年人正处于“上有老下有小”的阶段，很多都能用得上！

1.专项附加扣除

三岁以下婴幼儿照护：2000元/月/幼儿

子女教育：2000元/月/子女

继续教育学历：400元/月职业证书3600元

住房租金：1500元/1100元/800元/月

住房贷款利息：1000元/月

赡养老人：3000元/月

大病医疗：80000元以内据实扣除

2.其他合法扣除

个人养老金：12000元/年

税优健康险：2400元/年

三、个人养老金&税优健康险如何抵税？重点来了！

1.个人养老金

个人养老金账户开通后，每年缴存金额上限为12000元，当年缴存金额后可申请办理该年度的个税抵扣。

建议哪些人群往个人养老金存钱？

个人所得税的税率在10%及以上的人。因为未来领取时收取的个税为3%，所以税率在10%及以上的人在个人养老金账户里存钱，可以兼具养老储备与节税功能。

Tips：

个人养老金制度是国家引导的第三支柱养老保障当下购买可享“税惠福利”，并实行个税延递制度，如太保岁优保（2025版）两全保险，它具有以下优势：

享税优

通过个人养老金账户购买该产品，可按照国家有关规定享受税收优惠政策。

享养老

满期给付基本保险金额，为退休生活准备一笔确定资金，享品质晚年生活。

享身价

保险期间内享身价守护，特定客运交通意外身价保障更高，解决后顾之忧。

2.税优健康险

每年金额上限为2400元，当年（月）计算应纳税所得额时予以税前扣除，兼具税收减免和健康保障功能。

Tips：

只有含【税优识别码】的商业健康险产品才符合税优功能，如太保岁优福2025终身护理保险，它具有以下优势：

享税优

适用商业健康保险税收优惠政策，每年最高享2400元税前扣除，最高享受1080元税收优惠，收入越高，优惠越多。

护终身

若确诊合同约定的10种特定疾病，或因意外事故导致的第1-3级伤残，可一次性领取护理保险金，即时保障，安心守护。

广覆盖

覆盖28天至67周岁，保障期间长达一生；被保险人可以是投保人本人，子女，配偶或父母，阖家受益，护佑终身。

五、中年家庭最易错的退税细节，注意！

细节1：保单凭证怎么用？

1.个人养老金如何申报？

登录个税app，进入【个人养老金扣除管理】栏目

点击“一站式”申报（免下载凭证）或录入凭证申报确认个人养老金申报方式。

凭证类型选择【年度】或者【月度】，验证后点击“确定”即可申报成功~

2.税优健康险如何申报？

打开已购买的税优健康险保单，找到税优识别码。

登陆个税app进行年度汇算申报

在“收入可税前扣除”的“其他扣除项目”中，找到“商业健康险”一“新增”

填写税优险信息，提交确认

细节2：为配偶，子女买的税优健康险，我能抵扣吗？

答案是：可以

税优健康险允许投保人为其配偶，子女和父母投保，且投保人可享受税收优惠。

细节3：租房与房贷并存如何扣税？

答案是：二者选其一

在老家买房，租住在大城市的纳税人优先选择租金扣税更划算，但如果你在主要工作城市有自有住房的，哪怕你实际租房了，也不能享受租金扣除哦~

细节4：非独生子女中仅有一人赡养老人，他能否全额享受3000元扣除？

答案是：否！

按照规定，非独生子女需共同分摊每月3000元的扣除额度，每人分摊上限为1500元。因此，即使仅有一人赡养老人，也无法独自享受全额扣除。

细节5：若父母双方均年满60岁，是否可按双倍标准扣除？

答案是：否！

扣除标准并非基于老人数量，而是基于纳税人赡养老人的实际情况。只要父母中有一人达到60岁，纳税人即可享受扣除，无需考虑老人数量。

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本宣传资料仅供参考，所载内容仅供理解保险条款所用，并不构成保险合同的组成部分，具体保险责任，责任免除，理赔要求及其他权利义务内容以保险条款为准。

本文来源：太保长航加油站