反洗钱小课堂丨揭开新型洗钱骗局的面纱！
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案例简介
2025年11月，一名刚毕业的女大学生小刘坚持要开立新账户，声称用于“无人机代购”兼职。银行工作人员察觉异常后迅速报警，民警到场询问得知情况后，敏锐判断这是新型洗钱骗局——所谓代购是幌子，利用小刘账户转移赃款才是真实目的。经过耐心释法，小刘恍然大悟，及时避免了成为犯罪分子的“洗钱工具人”。
近期，这一类“代购兼职”的新型洗钱骗局正在年轻人群体里蔓延开来，今天咱们继续聊聊反洗钱，来看看如何防范这一新型洗钱骗局！
洗钱陷阱如何设局？
这类骗局通过“兼职”外衣实施三步走策略：
1
兼职诱骗
以低门槛、高回报吸引受害者，利用年轻人想赚快钱的心理降低警惕性。
2
开立账户
要求开通新账户，切断资金追溯链条。
3
转账洗钱
通过线下操作或诱导转账，将诈骗所得资金伪装成“代购货款”流入账户，再通过多层转账完成清洗。
犯罪分子还会利用购物平台优惠额度制造“正常交易”假象，甚至伪造物流信息增强迷惑性。整个过程受害者看似只是“帮忙代购”，实则账户已被当作“中转站”，不知不觉中触碰法律红线。
如何筑牢反洗钱防火墙？
警惕“轻松赚钱”陷阱
“天上从不掉馅饼”，任何要求使用个人账户代收代付的兼职都必须警惕，尤其是涉及新账户开通、线下操作等异常要求，恰恰是不法分子的“常规操作”。
核实交易真实性
可以通过官方渠道联系商家确认订单是否存在，拒绝配合“先付款后发货”等异常流程，来源不明的二维码或是陌生链接要小心。
保护账户信息安全
不向别人透露银行卡密码等重要账户信息，也不要将账户借给他人使用，如果发现账户异常交易，立即联系银行冻结并报警。
增强法律意识
明确知晓出租出借账户可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，咱们可一定不要因为贪小利而造成违法行为。
我国《反洗钱法》明确规定，金融机构和特定非金融机构需履行客户身份识别、大额交易报告等义务，而个人也有责任配合反洗钱工作。
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