反洗钱小课堂丨远离洗钱，谨防犯罪！

远离洗钱，谨防犯罪

引言

      在日常生活中，你是否遇到过这样的“好事”:有人提出借用你的银行卡走一笔“账”事后给你几百元甚至上千元的“好处费”;有人邀请你用自己的身份注册公司，无需实际经营就能坐收 “分红”;有人让你帮忙“代收代付”一笔 “货款”，车轻松赚取 “手续费”面对这些看似 “不费力就能赚钱”的机会，千万要提高警惕，这很可能是洗钱分子设下的陷阱，而一旦参与其中，等待你的将是难以承受的严重后果。

01丨严重的法律后果

肖某某非法吸资洗钱案

2019年，江西省南昌市东湖区人民法院审结一起洗钱案。被告人肖某某明知丁某从事非法吸收公众存款犯罪，仍提供多个银行账户协助资金转移，累计金额达52.5万元。法院以洗钱罪判处其拘役六个月，缓刑一年，并处罚金十万元。

案例揭示:即使仅提供账户，也可能因知”被定罪。

袁某某地下钱庄洗钱案

2022年，广东省东莞市中级人民法院对袁某志案作出终审判决。袁某志通过控制的空壳公司账户，将1.7亿元走私犯罪所得兑换成美元汇往境外，非法获利百万元。法院以洗钱罪判处其有期徒刑六年，并处罚金一百万元。

案例揭示:地下钱庄已成为跨境洗钱的核心渠道，参与者面临重刑。

法律后果

个人:五年以下有期徒刑或拘役，情节严重者处五至十年有期徒刑，罚金最高可达洗钱金额的20%。

单位:判处罚金，直接责任人按个人犯罪标准追责。

自洗钱入刑:2021年《刑法修正案(十一)》将“清洗本人犯罪所得单独定罪，需与上游犯罪数罪并罚。

02丨信用和经济损失

大学生李某“钱骡子”陷阱

2024年，某高校学生李某为赚取“租卡费”，将个人银行卡提供给诈骗团伙使用，涉案流水超百万元。法院以帮助信息网络犯罪活动罪(帮信罪)判处其有期徒刑两年，并列入金融黑名单，终身禁止贷款购房、购车。

案例揭示:出借账户赚“快钱”，可能毁掉一生信用。

某汽车修理厂保险诈骗洗钱案

2023年，江西省某修理厂老板朱某华通过伪造交通事故骗取保险金92万元，并利用员工账户转移赃款。法院以保险诈骗罪和洗钱罪数罪并罚，判处其有期徒刑九年，企业破产清算。

案例揭示:企业涉洗钱将面临吊销执照、合作方解约、南融资渠道切断等连锁反应。

经济代价

财产没收:所有非法获利及合法财产可能被罚没。

账户冻结:名下银行账户、支付账户永久冻结，日常消费受限。

信用崩塌:五年内禁止新开银行账户，限制高消费，影响证券、保险等行业从业资格。

03丨扰乱社会经济秩序

庞某雄黑社会性质组织洗钱案

2025年，陕西省高级人民法院审结一起涉黑洗钱案。被告人曾某利用空壳公司账户，为黑社会头目庞某雄转移犯罪所得3700万元，并通过签订虚假合同掩盖资金来源。法院以洗钱罪判处曾某有期徒刑三年六个月，并处罚金三百万元。

案例揭示:洗钱为黑恶势力提供“经济血液”严重危害社会稳定。

龙某虚拟货币贩毒洗钱案

2023年，被告人龙某通过虚拟货币泰达币(USDT)接收境外贩毒报酬，并兑换成人民币。法院以贩卖毒品罪和洗钱罪数罪并罚，判处其有期徒刑五年七个月。

案例揭示:虚拟货币因匿名性成为洗钱新工具。

社会危害

助长犯罪:为毒品、腐败、恐怖活动提供资金支持，破坏社会秩序。

扭曲经济:非法资金注入市场，干扰货币政策有效性，造成税收流失。

损害公平:合法企业因洗钱者挤压生存空间，破坏市场竞争环境。

04丨反洗钱从你我做起

     洗钱活动离我们并不遥远，它可能就隐藏在看似 “轻松赚钱”的机会中。陕西曲女士受“老同学” 蒙骗代购黄金并寄往指定地点，殊不知这些黄金被转售变现后流向赌博平台，自己沦为洗钱工具;太原沈某团伙以“办贷款”为诱饵，专门诱骗失信人员交出银行卡用于洗钱，已有多人因此被刑事拘留。更值得警惕的是，从银川警方侦破的案件可见，犯罪分子已通过境外聊天软件遥控作案，从招募“卡农”到资金转移全程线上操作，甚至出现“无卡取现”“现金花束”等新型手段。这些案例都警示我们:一定要提高警惕，守住自己的“钱袋子”，拒绝成为洗钱分子的 “帮凶”：

保护好个人信息

     不要轻易将身份证、银行卡、手机卡等重要证件借给他人使用，更不要出租、出售这些证件，避免被洗钱分子利用。尤其注意保管好银行卡密码和手机验证码，防止被恶意软件窃取信息。

谨慎使用金融账户

     不要随意为他人提供转账、提现、代收代付等服务，遇到陌生的资金往来要提高警惕，及时向银行或公安机关咨询。商户对“现金花束”“大额代收”等异常交易要主动核实资金来源。

拒绝“天上掉馅饼”的诱惑

     凡是不需要付出劳动就能获得高额回报的 “兼职”“生意”，都可能是洗钱陷阱，尤其是要求频繁转账、取现、使用他人账户的工作，一定要坚决拒绝，不要因小失大。

及时举报可疑行为

如果发现有人涉嫌洗钱活动，或者遇到可疑的资金交易，要及时向中国反洗钱监测分析中心或公安机关举报，共同维护良好的金融秩序和社会安全。

反洗钱不是冰冷的制度，而是守护每个人“血汗钱”的温暖防线。 从国家金融安全到百姓日常转账，它默默编织着一张抵御犯罪的网络。理解反洗钱、支持反洗钱，就是守护我们共同的安全与利益。