反洗钱小课堂丨【第五期】警惕购物卡“洗钱”骗局！

普及反洗钱知识  提高防范意识

诈骗手段又翻新了

由于购物卡的不记名属性

导致他人一旦得知卡号及密码

便能随意使用

骗子正好利用这一点

快速转移被骗资金

案例一

李某在刷视频时，有陌生人给她发消息问她有没有兴趣做任务赚钱，李某就想着试试看，按照对方的要求下载了一个App。在App内，“客服”首先发了一个小额刷单任务，让他购买一件价值几十元的商品，并承诺完成任务后会立即返还本金和一定比例的佣金。李某顺利完成任务后，很快就收到了本金和佣金。

接着，“客服”又给李某分配了一个更大的刷单任务，这次需要她购买价值1.6万元、4万元的超市购物卡，将对应的金额充值进App内。李某虽然有些犹豫，但想到之前的顺利经历和高额回报的诱惑，还是咬咬牙购买了购物卡，并将卡号和密码发给了客服。

然而，客服收到信息后，并没有像承诺的那样返还本金和返利，而是以各种理由让李某继续购买更多的购物卡，完成更多的 “刷单任务”，才能一次性结算所有的款项。李某将分批购买的总共价值10万余元的超市购物卡卡号密码全部告诉了对方，发现平台提不了现，遂报警。

案例二

张女士在找工作期间收到一封招聘意向邮件。邮件中，某家高科技公司给出的薪资十分诱人——试用期每月1.8万元，转正后工资更高。心动之下，她立即回复了联系方式。

很快，一位自称“考核员”的人联系张女士，告知她需完成进一步考核。在“考核员”的指导下，张女士先整理、录入了一些文件数据，不久后就收到第一笔奖励，这让她逐渐放下防备。之后，“考核员”以“数据库测试”为由，诱导她多次刷单购买“游戏点券”“电子设备”等商品。为了拿到这份高薪工作，张女士几乎“有求必应”。

可在垫付大量资金后，张女士发现无法返现。她虽心生怀疑，但“考核员”以“放弃任务就会失去工作”相威胁，还诱导她到线下购买“购物卡”。考虑到“沉没成本”太高，为了拿回之前垫付的钱，张女士便来到某超市，打算买下60张价值1000元的购物卡，总价值6万元。

然而，这一异常举动引起超市员工警觉，怀疑女子遭遇诈骗，于是迅速报警。

接警后，民警带队火速赶到现场，先安抚张女士情绪，再逐步了解情况。面对询问，张女士坚称买卡是要送给“好朋友”，还反复说“我没问题”“我骗你干什么”，并准备将购物卡的密钥继续提供给对方。

“你说买这么多超市卡是送朋友，到底是送哪些朋友？”见张女士支支吾吾，民警果断拿过她的手机，阻止其进一步操作。在手机里，民警找到了一款涉诈App，里面的聊天群中有大量刷单相关的聊天记录。

“你别管我，我已经投进去几万元了，我想赌一下。”张女士仍有抵触，民警则耐心劝导：“你再赌下去会输更多……”同时结合真实案例告知张女士，涉诈软件里自称获利的人都是托。经过苦口婆心的劝说，张女士终于幡然醒悟，意识到自己遭遇了诈骗。

随后，民警第一时间与超市启动快速退款机制，成功将6万元退回张女士账户。

洗钱诈骗手段揭秘

第一步：诈骗分子利用网络平台、邮件等发送招聘信息，等待受害人回复后，诱导下载诈骗软件。

第二步：诈骗分子以完成任务即可获得返现，诱导受害人“刷单”。先以小额返利取信于受害人，之后以“系统故障、数据错误、操作失误”等借口诱使受害人加大转账金额。

第三步：诈骗分子抓住受害人不舍得放弃已投入资金的心理，诱导受害人不断转账，并指定要求购买大量不记名超市购物卡，在获得购物卡卡号和密码后，会尽快通过消费来洗白骗取的非法资金。