反洗钱小课堂丨【第八期】新春佳节，防范洗钱莫松懈！

提高反洗钱意识  防范洗钱风险

     新春佳节，又到了不法分子活动的高发时期，洗钱案例层出不穷，手段更是让人眼花缭乱。为了提高大家的洗钱风险防范意识，避免误入洗钱骗局，保障自己和家人的资金和财产安全，现带大家一起了解一下各类洗钱陷阱，避免落入不法分子的圈套。

常见的洗钱手段

利用虚拟数字货币交易洗钱

  犯罪分子注册匿名数字钱包，以虚拟数字货币交易形式收取非法所得款项，之后通过加密货币交易转至实名数字钱包，从绑定银行卡中提现，将赃款“漂白”。

利用赌博活动洗钱

  犯罪分子将非法资金带入赌场，通过参与赌博游戏，以输赢的形式使资金合法化。

利用虚设债权债务洗钱

  犯罪分子以借款、还款等形式掩盖受贿款来源，使“黑钱”变成“白债”。

利用空壳公司洗钱

  犯罪分子设立一些看似从事公益事业的空壳非营利组织，利用组织的账户来接收和转移非法资金，将非法资金以组织运营成本的形式进行洗白。

利用直播打赏洗钱

  犯罪分子与直播平台的内部人员勾结，将非法资金与真实用户的打赏资金混同，通过主播提现后，以其他名义将资金转移到指定账户，实现洗钱目的。

利用跑分平台洗钱

  犯罪分子先利用跑分人员的账户代收来自网络诈骗、网络赌博等非法款项，通过取现或打到指定账户的方式，帮助犯罪分子把不法收入进行洗白。

典型洗钱案例

     1.“跨年高息理财”实为洗钱骗局

退休的张阿姨在社区元旦联欢会上认识了自称“金融顾问”的李某，对方以“元旦专属福利”为噱头，推销一款“跨年理财计划”，承诺月息8%、春节前翻倍返利，同时赠送坚果礼盒、春联等节日礼品，声称“既能赚收益，又能讨新年好彩头”。

被高收益和节日氛围打动的张阿姨，先后分3次投入25万元养老钱，初期确实收到过两笔共计4000元的小额“返利”，进一步放松了警惕。

但元旦假期结束后，李某突然失联，理财平台无法登录，客服电话也无人接听。警方介入调查后发现，该“理财计划”完全是虚假项目，李某通过虚构投资标的吸收公众资金，将非法所得拆分至多个个人账户，再通过第三方支付平台转移，完成洗钱流程，张阿姨的25万元本金早已被其挥霍一空。

2.“节日代购刷单”赚佣金

大学生小吴想趁着元旦假期兼职赚零花钱，在校园社交平台看到一则“元旦代购刷单兼职”广告，内容显示“免税品代购冲量，无需囤货、无需垫付，仅需提供银行卡走账，日赚300—500元，春节前可结清所有佣金”。小吴心动后联系对方，按要求办理了3张新银行卡，绑定对方提供的第三方支付账号，配合完成大额资金转进转出操作。

10天内，小吴的银行卡累计流水达30余万元，而他仅获得300元佣金。直到银行以“账户存在异常交易”为由冻结其卡片，小吴才意识到问题严重性。

经查，该兼职团伙利用元旦代购消费热潮为掩护，将电信网络诈骗、网络赌博等非法所得，通过兼职者的个人账户“拆分洗白”，小吴因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪被提起公诉，不仅影响学业进度，还留下了终身刑事案底，错失了多家企业的实习机会。

牢记“五不”原则

“洗钱”这个词，看似离我们很远，但实际可能很近。春节假期，各位在与家人团聚欢度节日的同时，不妨向家人们科普一下反洗钱知识，尤其是提高青少年和老年人的防范意识，避免落入不法分子的洗钱陷阱。