以案说险丨水管老化 家财险能赔吗

以案说险丨水管老化 家财险能赔吗

01、案情简介

方女士为其住宅投保了家庭财产保险。某日，因家中水管老化破裂漏水，导致室内家具和地板被浸泡受损，经估算总损失约5万元。方女士随即向保险公司申请理赔，但保险公司经核查后表示，水管老化属于保险合同中的免责情形，不予赔付。双方多次沟通未果，最终诉至法院。

02、案例分析

法院审理查明，方女士所购房屋房龄已达20年，其保险合同条款中明确载明：“因设备自然老化、维护保养不当造成的财产损失，保险人不承担赔偿责任。”据此，法院认定保险公司拒赔理由成立，驳回方女士诉求。

本案提示，家庭财产保险的核心保障范围通常是因火灾、爆炸、暴风雨等自然灾害或意外事故造成的直接损失。对于因房屋设施老化、年久失修等渐进性因素引发的损失，因不属于突发的意外事件，多数家财险条款会将其列为除外责任。消费者在投保时，应重点关注保险责任与免责条款的界限，并对房屋内设施做好日常检查和维护。

03、金融消保小贴士

（1）熟悉保险责任及免责条款：投保前务必逐条阅读保险合同中的“保险责任”和“责任免除”部分，清楚了解哪些情况能赔、哪些情况不能赔，避免后续产生误解。

（2）定期维护家中设施设备：对水管、电路、燃气管道等设施要定期进行检查，及时更换老化部件，从源头上降低漏水、漏电等风险。

（3）提升风险意识：根据自家房屋的年限和实际状况选择适合的保险产品。如果房屋较老旧或对水管问题比较担忧，可咨询是否有相关附加险扩展承保此类型风险，以填补保障缺口。