3·15丨反洗钱小课堂丨【第九期】护航3•15，同心反洗钱

护航3•15，同心反洗钱

      3·15消费者权益日来临之际，反洗钱再次成为守护金融安全的重要防线。今天，我们就来好好聊聊“反洗钱”这件事，帮你擦亮双眼，守护好自己的“钱袋子”。

 什么是洗钱？

 为什么要反洗钱？

    简单来说，洗钱就是把通过毒品交易、诈骗、贪污等违法犯罪活动获得的“赃钱”，通过各种手段伪装成合法收入，让它“洗白”。

    洗钱行为不仅会助长犯罪，还会破坏金融秩序、侵蚀社会公平，最终损害的是每一个普通人的利益。因此，反洗钱不只是金融机构的事，更是我们每个人的责任。

为什么要强调金融业反洗钱？

   金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被反洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。

哪些交易会被监测？

   中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如当日单笔或累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇等，或者银行账户资金短期内分款转入，集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。

金融机构主要采取哪些反洗钱措施？

   主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施，包括事前预防、事后监测及调查等。

   检测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防收到主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求也基本吻合。

是否会侵犯个人隐私和商业秘密？

   不会。《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。

   《中华人民共和国反洗钱法》还规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。

这些常见洗钱手法你知道吗？

出租出借账户

   看似“躺赚”实则“踩雷”。不少人会收到这样的诱惑：“用你的银行卡收一笔钱，给你手续费。”

   风险：你的账户很可能被用来转移诈骗赃款或赌博资金，一旦涉案，你不仅会被银行冻结账户，还可能承担相应的法律责任。

   提醒：绝不出租、出借、出售自己的身份证、银行卡、支付账户！

“跑分平台”，帮人转账赚佣金

  一些网络平台声称“动动手指就能赚钱”，让你用自己的账户帮他人代收代转资金。

  风险：这是典型的洗钱行为，你在不知不觉中成了犯罪分子的“工具人”，严重的会被追究刑事责任。

  提醒：天上不会掉馅饼，高佣金的背后往往是万丈深渊。

虚假投资、虚拟货币交易

   不法分子通过虚假投资平台诱导你投入资金，或利用虚拟货币交易进行资金转移，逃避监管。

风险：你的本金可能血本无归，同时也为洗钱活动提供了便利。

提醒：选择合法的金融机构和投资渠道，警惕“高回报、低风险”的陷阱。

 其他反洗钱小贴士

  客户办理业务需要出示身份证件？

  客户办理投保，批改、理赔业务时，应出示有效身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息。

代理他人办理金融业务的客户，应如何配合金融机构履行客户身份识别义务？

  客户代理他人办理金融业务，应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件，填写姓名、联系方式、身份证件或其他身份证明文件的种类和号码等信息。

   当客户要求变更姓名或名称等身份信息时，金融机构是否还需要重新识别客户？

   当客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时，金融机构应当重新识别客户，客户应向金融机构出示相关信息。

  金融机构除核对身份证件外，还可采取哪些措施识别客户身份？

   金融机构还可采取要求客户补充其他身份资料或身份证明文件，回访客户，实地查访或者向公安、工商行政管理部门核实等措施。如金融机构目前能联网核查居民身份证信息。