安责险“缩水投保”要不得（福建分公司）

安责险“缩水投保”要不得

（一）案件简介

A公司是一家从事高危爆破作业的企业，公司共有50名员工，其中10人从事现场爆破。在为员工投保安全生产责任保险时，为了降低保费成本，A公司只选取了这10名风险最高的现场爆破人员，而未将其余员工纳入投保清单中，并打算投保后从这10名员工的当月薪水中扣减相应的保险费。

保险公司接到A公司的投保申请后，通过比对该公司提供的投保人员名单与其社保登记信息，发现参保人数存在严重出入（社保登记共50人，投保仅10人）。经进一步了解问询，保险公司查实A公司存在“选择性投保”及“向从业人员摊派保费”的违规行为。保险公司随即向A公司发出警示，告知其行为违反了《安全生产责任保险实施办法》的相关规定，要求其需按照全员实名投保、由企业足额支付保费后，方可予以承保。

（二）案例分析

本案例集中暴露了A公司在投保安全生产责任保险时的两大典型违规行为：

1、保障范围“缩水”，未覆盖全体从业人员

根据《安全生产责任保险实施办法》（应急〔2025〕27号）第十六条规定：生产经营单位应当自主选择符合条件的保险机构足额投保。安责险的保障范围应当覆盖全体从业人员，保险金额实行同一标准，不得因用工方式、工作岗位等差别对待。A公司仅为一线爆破工人投保，将其余人员排除在外，明显违反了“全员覆盖、同标准”的法定要求。

2、保费来源违规，摊派给从业人员个人

根据《安全生产责任保险实施办法》（应急〔2025〕27号）第六条规定：生产经营单位应当及时足额缴纳安责险保费，不得以任何方式摊派给从业人员个人。A公司直接从工人工资中扣减保费，属于明确的违规行为，且涉嫌违反《劳动合同法》关于工资支付的规定，极易引发劳动争议。

（三）风险提示

本案中，A公司选择性投保、向员工摊派保费是明确的违规行为，可能面临监管部门的行政处罚；未投保的非一线员工一旦发生生产安全事故，将无法获得保险赔付，企业需自行承担巨额的赔偿费用，而直接从工资中扣减保费的操作涉嫌违反《劳动合同法》，极易引发劳动争议或仲裁。

对于保险公司来说，不能“来单就收”，必须履行必要的核查义务，比对社保人数、核实企业用工情况，防范选择性投保，一旦发现企业存在违规投保意图（如少保、漏保、摊派保费）时，应当拒绝承保、要求其纠正，并开展普法告知，避免自身卷入违规业务。