反洗钱小课堂丨【第十二期】最新洗钱典型手法，你都能看穿吗？

警惕洗钱陷阱  远离洗钱风险

反洗钱小课堂

   洗钱犯罪离我们并不遥远！它很有可能就藏在身边的某一次大额现金交易、陌生委托中，我们常听到的劝阻无效仍坚持人肉送钱的例子，极有可能就是洗钱的"工具人"。

   随着新反洗钱的正式实施，监管力度持续升级，传统现金洗钱手法逐渐难以为继，不法分子不断翻新套路，将现金洗钱与虚拟货币、实体经营、跨境流动等场景深度绑定，隐蔽性、迷惑性大幅提升。

跨境现金"对敲"＋虚拟货币兑换

掩盖黑金流向

01 手法解析

   不法分子利用跨境换汇漏洞，采用"境内转款、境外付现"的"对敲"模式，结合虚拟货币交易，将上游犯罪所得的人民币转化为外币现金，再通过虚拟货币洗白，实现资金跨境闭环流动，规避中外监管。

02 典型案例

        2024-2025年，辽宁省沈阳市公安局侦破佟某某等人非法经营洗钱案，该案由美方通报线索督办。经查，2020年1月至2021年6月，佟某某在美国指使境内人员陈某某等人，利用多张银行卡接收换汇转账，资金到账后，佟某某在美国向换汇人支付美元现金，收取1%-2％手续费，非法买卖外汇金额达1600余万元。后续，佟某某还指使陈某某购买比特币、泰达币等虚拟货币，卖给墨西哥商人 JC 换取美元现金，为上游犯罪资金提供洗白通道。2025年9月，佟某某、陈某某因非法经营罪被判处有期徒刑及罚金。

偏僻地点藏现金＋虚拟币回流

打造"无接触"洗钱链

01 手法解析

   境外诈骗团伙诱导受害人将现金送至偏僻地点，雇佣人员代取现金后，通过线下"币商"将现金兑换为虚拟货币，转至团伙指定电子钱包，全程无直接接触，现金流向难以追踪，完美规避线上资金监测。

02 典型案例

        2025年9月至11月，河南省济源警方摧毁一个电信网络诈骗洗钱团伙。该团伙上游诈骗分子以"刷单返利"为诱饵，诱导受害人李阿姨等将现金包好，放置在208国道济源段荒地指定位置，拍照发送定位后离开。犯罪嫌疑人杨某、张某受"上线"指使，前往偏僻地点取走现金包裹，后期需押注等额泰达币才能获得取现资格，取到现金后兑换为虚拟币转至"上线"钱包，佣金高达现金金额的20%。两个月内，该团伙作案30余次，取现涉诈资金70余万元，杨某等人因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪被刑事拘留。

金店大额消费"套现"

现金置换贵重物品洗白

01 手法解析

    不法分子伪装成客户，在金店大额采购黄金，要求店家提供银行卡接收"货款"（实际为上游赃款），货款到账后，以跑腿代拿、自行取货等方式取走黄金，再将黄金变现为现金，完成赃款洗白，店家无意间为"帮凶"。

02 典型案例

    近期，外省市金店经营者陈某收到陌生客户微信，对方声称要购买40克黄金，协商一致后支付500元定金，要求陈某提供银行卡接收尾款，并由其"朋友"代付。陈某收到尾款（受害人被骗资金）后，对方安排跑腿取走黄金。几日后，陈某的银行账户因涉嫌诈骗被冻结，其自身也面临账户受限、经营受影响的风险。

手机店／烟酒店"空转"

现金转移涉诈资金

01 手法解析

   不法分子通过瞄准高端手机、高档烟酒等易变现商品，在手机店、烟酒店大额下单，要求店家提供银行卡接收赃款，货款到账后取走商品，再将商品低价变卖为现金，掩盖资金非法来源，手法隐蔽且易被商户忽视。

02 典型案例

   手机店经营者王某接待一名男顾客，对方提出购买两部最新款品牌手机及充电器，总价值1.9万余元，协商后要求王某提供银行卡，由其朋友转账付款。王某收到到账通知后，该男子取走商品，几日后王某银行卡因涉嫌诈骗被冻结。

   香烟店经营者张某收到陌生微信订单，对方要购买价值2万余元的高档烟酒，要求张某提供银行卡接收"朋友"转账（涉诈资金），并将烟酒送至指定地点。张某送货后，接收人取走烟酒，其银行卡随后被冻结。

奶茶店伪装营收

海量现金"洗白"后跨境流动

01 手法解析

   不法分子以奶茶店为掩护，通过虚增单品售价、伪造交易记录，将电信诈骗、网络赌博等赃款伪装成奶茶店日常营收现金，雇佣"取现手"分批次存现，再通过虚拟货币兑换、混币器拆分，实现现金跨境洗白，形成完整犯罪链条。

02 典型案例

       2025年11月，公安部"清源行动"摧毁一个以奶茶店为掩护的虚拟货币洗钱团伙，涉案金额高达400亿元。该团伙在全国23省市开设300余家奶茶店，单店日均接收现金超10万元，通过后台篡改系统，将15元一杯的奶茶虚增至500元，伪装"爆单"营收。每日营业结束后，店员将现金装入奶茶品牌保温箱，由专人运至地下钱庄网点，再兑换为泰达币，通过境外混币器拆分至千余个钱包，最终流入加密货币市场。

反洗钱警示

普通群众：切勿出借、出卖银行卡、手机卡，不参与"代取现金"、"代存现金"，不接受陌生人员委托的现金交接，警惕偏僻地点的现金包裹、高额佣金的取现任务，避免沦为洗钱"工具人"。

实体商户：面对大额现金订单、陌生客户大额采购，务必核实客户身份、资金来源，不轻易提供个人银行卡接收"代付"货款，警惕"现金花束"、"现金蛋糕"等异常订单，发现可疑情况及时拨打110或96110咨询。

金融机构：严格执行大额现金存取款登记制度，加强可疑交易监测，重点关注异常大额取现、拆分存现、频繁存现、大量现金购买黄金等异常情况，及时上报可疑交易线索。