反洗钱小课堂丨【第十三期】时刻警惕，远离洗钱陷阱！

筑牢反洗钱防线  守护百姓钱袋子

反洗钱小课堂

最近手头有点紧

你看到了一则贷款广告

“无抵押” “免征信” “快速放贷”

小心陷入骗子的“洗钱”陷阱

01“贷款”需要刷流水？

 春耕期间，农户集中采购农资，办理租地、种植贷款频繁。正值此时，刚好有一位自称帮扶农业贷款公司人员打电话来，声称其公司的贷款无需征信、无需抵押、极速放款。

 陈先生决定加对方的微信了解一下，根据对方要求，还提供了自己的个人信息、银行卡。被告知他的银行卡流水过低，需要做包装来提供流水，才能放款。贷款公司工作人员还发了一张公司系统截图，证明确实无法进行贷款。

 陈先生因急需用钱，便急忙询问如何包装流水，对方称公司出资安排给客户包装流水，全程不需要任何费用。流水资金先打到客户的账户，由客户再转入指定账号，流水达标后，5到10分钟就可以下款到账。

 陈先生认为反正不需要自己出钱，便在对方将钱转入自己的银行卡后，按照“客服”的指引，将自己银行卡中收到的钱款分批转到对方指定的银行卡，过了一会儿，陈先生发现自己的银行卡已经被冻结。当陈先生到派出所的时候，才发现原来是骗子利用自己的银行卡进行“洗钱”犯罪！

02贷款与银行卡流水有什么关系？

什么是“刷流水”？

 “刷流水”，是指人为制造虚假的资金流动记录，以增加账户的交易流水。通常用于提升信用评级，或满足贷款审批要求的行为，此类骗局的特点是，精准锁定有贷款需求的人。

 骗子一开始往往会伪装成银行或者网贷平台的客服，以“无抵押”“零成本”“高额补助”等诱惑性语言，吸引被害人上钩。

 随后，骗子诱导被害人提供个人身份信息和账户信息，再以流水不足为由引诱被害人“刷流水”。最后，骗子将涉诈资金转入被害人账户，再让被害人转移，将涉诈资金“洗白”或诱骗被害人寄出银行卡和密码，用于转移涉诈资金。

为什么贷款要提供流水证明？

 在日常生活中，个人前往银行办理贷款时，往往需要提供流水证明。根据金融监管总局发布的《个人贷款管理办法》规定，银行贷款调查包括但不限于以下内容：

 （一）借款人基本情况；

 （二）借款人收入情况；

 （三）借款用途；

 （四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；

 （五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。银行流水是判断借款人有稳定收入和良好还款能力的直接证据，也是银行评估风险，决定是否放贷的重要依据。那些即时转账、异常大额流水、不匹配流水和互转流水，实际上银行并不认可。

 “刷流水”本身是一种违法行为，不仅无法收到承诺的“贷款”额度，导致银行卡被冻结，还会涉嫌犯罪，使自己深陷牢狱之灾。

 03风险提示

 在这类骗局中，不法分子通过电话、短信或者网络平台发布虚假贷款信息，以“无需抵押” “快速放款” “无需征信”等为诱饵，联系急需资金的受害人。受害人上钩后，便要求受害人提供个人信息、银行卡等用来“刷流水”或“激活信用卡”，实则利用受害人的银行卡把非法资金“洗白”，受害人不仅无法收到承诺的“贷款”额度，自己的银行卡还会被冻结，还有可能面临“牢狱之灾”。

 1对“百分百放款”“无视黑白户”等过度承诺保持警惕，凡是要求“刷流水”的贷款，凡是放贷前要求缴费的，都是诈骗！

 2保护个人隐私和两卡信息安全。身份证、银行卡和手机卡是当下诈骗犯罪的关键要素，切勿将个人、企业银行账户出租、出借、出售给他人，拒绝陌生资金往来，警惕填写个人信息的“钓鱼网站”。

 3警惕低价陷阱，提高法律意识。当下各类诈骗多是深谙人们“贪小便宜”和“发大财”的心理，只要提高防范意识，保持清醒头脑，不相信天上会掉馅饼，就不会落入诈骗陷阱。