反洗钱小课堂丨【第十四期】警惕黄金洗钱套路，保护自身合法权益！

警惕黄金洗钱套路

保护自身合法权益

 反洗钱小课堂

  在不少人的认知中，黄金是“硬通货”，交易便捷且价值稳定，却不知这一特性早已被不法分子盯上，成为洗钱的“工具”。

  近期，多地接连破获利用黄金洗钱案件，涉案金额从数十万元到超两百万元不等，贵金属交易环节、个人资金流转环节均暗藏风险。

  下面我们将拆解黄金洗钱套路，敲响反洗钱警钟，保护自身权益，远离洗钱犯罪活动。

01典型案例

利用代购黄精饰品洗钱案

   2025年7月，某境外诈骗集团远程指挥云南犯罪嫌疑人郭某，以“代购黄金赚佣金”为诱饵，拉拢4名未成年人组成外围“车队”，从昆明赶赴湖南郴州实施洗钱。同时，境外团伙指使河北犯罪嫌疑人胡某运送涉诈银行卡至郴州。郭某等人在金店多次购买黄金饰品，其余同伙在店外望风、转移黄金，179万余元涉诈资金通过购买黄金完成“洗白”，每名参与者获利4000-6000元。金店接待员工明知交易存在风险，却放任交易进行，被公安机关立案侦查。

通过大额购买黄金洗钱案

  2025年5月，浙江兰溪、江苏淮安、广东广州、吉林长春接连发生电信诈骗案，被骗资金均汇入同一银行卡。随后，犯罪分子指使“跑腿人”陈某某运送银行卡，拉拢15岁初中生张某某等3名未成年人，在河北三河某金店刷卡206万元购买2000克黄金完成洗钱。交易过程中，未成年人举止异常、身份不符等多重疑点均被金店无视。案发后，金店负责人、店长及员工因掩饰、隐瞒犯罪所得罪被判刑并处以罚金，陈某某因帮助信息网络犯罪活动罪获刑，未成年人因未满16周岁被依法行政拘留。

通过邮寄黄金洗钱案

  2025年9月，上海浦东分局民警寄快递时得知，有快递需派送价值46万元的黄金，且收货地址为小区不存在的快递柜，立即警觉并上报反诈中心。核查锁定发货人郑某后得知，其公司因资金周转，经合伙人介绍联系“借贷公司”，被对方以办理贷款为由，要求办理新银行卡交由他人保管，并用账户资金购买黄金按指定地址寄送。警方确认这是典型的利用个人账户+黄金邮寄的洗钱诈骗案，犯罪分子通过郑某的银行卡转移赃款，再以购买黄金的方式实现资金变现。目前，警方正在追溯相关线索，对案件展开进一步调查。

02常见手法

  上述案例中，不法分子利用黄金洗钱的手法主要集中在3类，且均具有隐蔽性强、变现快速的特点：

01利用低龄人员“跑腿”交易

  利用未成年人社会经验不足、易被利诱的特点，指使他们携带涉诈银行卡前往金店大额购买黄金，降低自身暴露风险。这类交易中，未成年人往往举止异常、身份与年龄不符，是核心识别特征。

02金店“合谋”大额快购

  不法分子与部分贵金属门店员工串通，或利用门店为冲业绩忽视审核的漏洞，一次性大额购买黄金，跳过正常交易的身份核验、资金来源询问等流程，快速完成资金转移。

03假借“借贷/理财”名义诱骗

     以办理低息贷款、高收益理财为诱饵，诱导个人办理新银行卡并交由他人保管，再指使个人用账户资金购买黄金，按指定地址邮寄或交付，完成赃款变现。

03预防措施

贵金属交易从业者应守住“审核关”绝不越线

   金店、珠宝店等贵金属交易从业者绝不能为追求业绩、佣金而忽视交易风险，遇到以下情况必须立即停止交易并报警：

   交易人员年龄异常（如未成年人大额购买黄金）、举止慌张、刻意回避询问；

   一次性大额购买黄金，拒绝出示有效身份证件，或身份信息与本人不符；

   频繁更换交易账户、指定非本人的黄金交付地点。

   一旦明知是涉诈资金仍协助交易，必将承担相应的法律责任，轻则被立案侦查，重则面临有期徒刑、罚金等刑事处罚。

消费者应守住“安全关”拒绝贪念

 对普通消费者来说，需重点规避两类风险：

   1. 不轻易将银行卡、身份证交由他人保管，不配合陌生人完成“资金流转”“贷款认证”等操作，尤其是涉及“购买黄金、转账邮寄”的要求，多为洗钱陷阱；

   2. 不贪图“高额佣金”“轻松赚钱”等诱惑，参与他人组织的黄金代购、跑腿交易等活动，一旦涉及涉诈资金流转，将成为洗钱链条的一环，承担法律责任。

守护自身权益，远离洗钱陷阱

  1. 主动学习反洗钱知识，了解黄金洗钱的常见套路，提升风险识别能力，不轻易相信陌生人的“兼职”“代购”等邀约；

  2. 办理贵金属交易、贷款等业务时，选择正规合法的机构，切勿通过陌生中介、境外聊天软件等非正规渠道操作；

  3. 发现交易异常、他人诱导参与洗钱等情况，及时向公安机关、金融监管部门举报，共同维护良好的金融秩序。