反洗钱小课堂丨【第十七期】你能识别出这样的洗钱陷阱吗?

警惕洗钱陷阱   保护自身权益

引言

天降 “国家扶持秘密项目”宣称有百万补贴可领？这样的 “福利”千万别轻易动心，背后藏着不为人知的陷阱！

真实案例

市民王某前往银行办理银行卡，他前后不一的办卡说辞引起了银行工作人员的怀疑，经追问得知王某轻信了所谓国家扶持秘密项目，需使用该行账户接收百万补贴，工作人员随即联动反诈中心对其进行劝阻，王某最终醒悟，险些沦为犯罪分子转移赃款的工具人。

骗局拆解

以 “国家秘密项目” 为名的诈骗，核心套路是用 “保密 + 权威 + 高回报” 层层洗脑，再以 “保证金 / 打点 / 过账” 为由诱骗转账，最终诱导受害人出借账户、U 盾或参与取现，沦为洗钱工具。以下是完整套路与防范要点。

1.包装人设，建立权威

冒充 “国家级涉密项目负责人”等，出示伪造的红头文件、公章、通讯录、项目图纸等，营造出 “机密、稀缺、非公开” 氛围。强调 “保密纪律”，禁止公开讨论、拒绝公开招标，筛选掉谨慎型人群。

2.锁定目标，精准洗脑

针对热衷 “国家福利 / 扶贫” 的群体，用 “低投入、高回报”（如标段赚 500 万、解锁 380 万红利）话术刺激；通过每日会议、爱国演讲、红包激励强化信念，形成精神控制。

3.诱骗缴费，榨干本金

以 “保密保证金、打点关系、进场费、验资” 等名义要求转账，金额从几十万到上百万不等。不断编造 “上级审批”“追加费用”，层层加码，直至受害人资金耗尽或产生警觉。

4.诱导过账，拉入洗钱

以 “项目资金走账、合规备案、流水达标” 为由，要求受害人办理指定银行卡让其卡内 “过账” ，承诺 “过账即解锁大额项目款”，实际是将诈骗资金洗白。

5.隐蔽转移，切割痕迹

资金到账后，立即通过分笔小额转账、跨境汇款、虚拟币（USDT）兑换、线下取现等方式转移；拉拢受害人参与 “代取现金”“购买黄金” 等任务，进一步将涉诈资金洗白。

6.失联追责，持续控制

以 “泄密、影响项目” 为由威胁受害人，禁止报警；若受害人质疑，骗子以 “流程卡住”“再打点” 拖延，最终失联，受害人往往沦为 “帮凶” 还不自知。

典型洗钱手法

账户工具

骗取对公 / 个人银行卡、U 盾，用于代收转账，成为洗钱通道。

资金拆分

多笔小额拆分、跨行 / 跨地区转账，降低追踪难度；用虚拟币完成跨境洗白。

线下取现

指定偏僻地点交付现金包，由 “马仔” 定时取走。

黄金套现

诱骗用赃款购买黄金，再转卖变现，切断资金链。

温馨提示 

这类骗局 

核心是用权威包装麻痹心理 

用保密规则隔绝核查 

用高回报诱你入局 

再用账户过账完成洗钱 

牢记 “不转账、不透露、不参与” 

必要时立即求助警方

即可最大程度规避风险