超范围经营出险，保险赔不赔？（福建分公司）

超范围经营出险，保险赔不赔？

（一）案件简介

2025年3 月，某贸易公司投保公众责任险，保单约定经营范围为室内商品销售。后该公司私自增设户外装卸、临时仓储业务，一名客户在户外区域被货物砸伤。企业申请理赔，保险公司以事故超出保单约定经营范围为由，不予赔付。

（二）案例分析

公众责任险以约定经营场所、经营项目为承保基础，超出保单载明范围的业务与场地不属于保险责任。被保险人擅自扩大经营内容、改变风险场景，导致风险显著增加且未通知保险公司，保险公司不承担超出承保范围的事故赔偿责任。

（三）风险提示

企业经营范围、经营场所、作业方式发生变更时，须及时告知保险公司并办理保单批改。擅自超范围经营、改变风险状况，发生事故后保险公司可拒赔，企业需自行承担赔偿责任。