【以案说险】警惕虚假保单 筑牢投保防线

一、案例简介

某加工企业为防范用工风险，计划为员工投保雇主责任险。企业负责人轻信社会中介“低价投保、快速出单、保费优惠”的宣传，委托无保险从业资质的个人代办投保，并按对方要求将保费转入私人账户，取得一份版式完整的“电子保单”。投保数月后，一名员工在作业中发生工伤事故，企业申请理赔时通过保险公司官方渠道核验，才发现该保单系伪造，保险公司并无承保记录。企业已全额支付保费却没有任何保障，只能自行承担员工工伤医疗、伤残赔偿等大额费用。

二、案例分析

依据《中华人民共和国保险法》第六条，保险业务由依法设立的保险公司经营，其他单位和个人不得经营保险业务；无资质个人代办投保并伪造保单，已涉嫌违法犯罪。本案中，企业负责人为图“低价、快捷”，未核实代办人员资质便委托其投保，并将保费转入私人账户，这一步已让资金完全脱离保险公司的正规承保体系；拿到版式完整的“电子保单”后，又未通过官方渠道核验真伪，企业长期处于无保障状态却毫不知情，直到员工出险申请理赔才发现保单系伪造，保费已付、保障落空。

三、风险提示

1.选择正规投保渠道：企业办理雇主责任险、企财险等业务，通过保险公司网点、官方平台办理，远离无资质个人代办和来路不明的“低价保险”。

2.坚持对公账户缴费：保费务必转入保险公司对公账户，凡要求转入个人微信、支付宝、私人银行卡的一律拒绝。

3.及时核验保单：投保完成后，通过保险公司官方客服、线上平台核验保单真伪、生效时间和保障内容；妥善保管缴费记录和保单资料，发现异常及时向保险公司反映。