【以案说险】莫信“全额退保” 守住车险保障

一、案例简介

车主陶先生年初为车辆投保车险，年中换新车后想退掉旧车保险，在网上搜到“专业车险退保代理”。对方承诺“全额退、不成功不收费”，但要求签署《委托代理协议》，并交出身份证复印件、保单原件和银行卡。随后，代理方以各种理由代替陶先生反复投诉。保险公司核查确认销售过程合规，按合同约定只能退还未满期净保费。代理方以此为由索要2000元“辛苦费”，还将陶先生的个人信息卖给贷款中介，令其不堪其扰。

二、案例分析

依据《中华人民共和国保险法》第五十四条，保险责任开始后投保人要求解除合同的，保险人收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，剩余部分退还投保人，车险中途退保依法只能退还未满期净保费。本案中，陶先生想退掉旧车保险本是正常需求，却在网络搜索时落入“专业退保代理”的圈套：对方承诺“全额退、不成功不收费”，实则索取身份证、保单原件并签订《委托代理协议》，把陶先生的个人信息牢牢攥在手里，所谓“代为投诉”也只是滥用其名义的恶意维权。陶先生不了解的是，车险属一年期短期险，中途退保只能按日计算退还未满期净保费，“全额退保”本就不可能实现。最终他不仅没多拿到一分钱，还被索要“辛苦费”、个人信息遭倒卖。

三、风险提示

1.认清退保规则：短期险退保按合同约定退还未满期净保费，凡承诺能全额退保的，必是骗局，切勿被“维权成功”的假象迷惑。

2.只走官方渠道：退保通过保险公司官方客服、官方APP或柜面办理，流程简单透明、不收额外费用，不签任何第三方代理协议。

3.守住个人信息：切勿将身份证、保单、验证码交给陌生人，避免被用于保单贷款、冒名投保等违法操作，或被倒卖给中介机构。