您现在的位置:太平洋保险 > 保险百科 > 理财保险 >

个人理财计划

人寿保险是当今社会个人理财计划的基石

对于保险理财,很多人则不屑一顾,持观望甚至忽略的态度,而人寿保险恰恰是最应该被重视的那辆金马车,因为它具备安全稳当、高额保障的特点。
任何一项投资计划都是以安全性为第一考虑要素。任何一项投资须具备这个优点才值得大家推许。但是,更重要的,还是在投资人急需用钱的时候,他的投资计划能够立即提供给他一笔应急现金,人寿保险的特性就决定了它拥有这个优点。
保险理财跟前两辆马车不一样,银行不能替代保险,银行的钱存在那里没有高额赔偿的保障,而把钱存在保险公司,实际上是保险公司帮着客户投资,钱还是客户的。
从这个意义上讲,平时我们说的买保险,其实应该叫投资保险。买的意思是,钱花出去了,而在保险公司,钱还是客户的,只是从银行换到保险公司来存款。在客户急用钱的时候,可以退保,把钱取出来,也可以抵押保单贷款,遇到保险责任,还可以得到多倍的赔偿,并且,保险资金是不用缴税的,可以用来避税。这些优点,银行、证券是没办法替代的!因此,很多理财师称人寿保险是当今社会个人理财计划的基石。

开始个人理财计划让1元变更多

在金融市场中,最重要的理财理由是资本永远有回报。即使你曾经是一个数学成绩常年不及格,或者你对于数字非常不敏感,甚至看见财务报表就头晕但你如果准备今天就开始个人理财计划,其实仍然有办法。三口之家30年开销108万不劳动没饭吃,不理财总不会饿肚子吧?我的回答是未必
在这里介绍一个简单的测算:如果有一位30岁的叔叔,有一个零岁的孩子,从这个时间点开始直到60岁退休,漫长的30年当中,这样的三口之家,大概花费多少钱才能满足这个家庭的基本需求?三口之家,每个人每天吃饭加上各种的花销,一个月3000元应该是最基本的,大概需要108万元,这个毋庸置疑;买房,如果首付20万元,合计80万元;如果买车,从30岁到退休前至少要购置两辆吧,花30万元。再加上每年养车的保险、汽油等费用,合计70万元;再养一个孩子,不包括将来出国留学,从出生开始一直到大学毕业,按照现在北京、上海这些大城市的标准,起码要花费40万元;这样已经差不多300万元了。还要赡养父母,算一起是4个老人目前业界公认的数字是480万元。如果仅靠自己每个月的工资所得,按现在家庭月收入1万元计算,应该不算很低了,如果挣够480万元,刚好需要30年。60岁以后的生活呢?
这就是理财的意义所在。如果不进行好的理财规划,不光有一天你的财富会弃你而去,甚至于最基本的生活条件你都无法满足和实现一天存1元钱即使你曾经是一个数学成绩常年不及格,或者你对于数字非常不敏感,甚至看见财务报表就头晕但你如果准备今天就开始个人理财计划,我仍然有办法:一天1元钱一天存1元钱,不相信有人做不到这么小的投入,依然可以做出惊人的理财成绩。假定年收益率是10%,一个零岁的孩子,一天给他存1元钱,就永远放在那里,或者是购买一些比较好的基金产品。如果能达到每年10%的收益率,计算一下,到这个孩子60岁以后,他需要退休养老的时候,这笔钱将可以变成200万元其实,这个理财法则是很多人都知道的。如果收益率是4%的话,18年内你的资产就能翻一番。也就是说,29岁时手上的10万元钱,到自己47岁时就会变成40万元;假如收益率能提高到12%的话,6年时间,你手中的资金就会翻一番了。但是,这里有一个前提:第一,你要每年都确保这样的收益;第二,中间任何一年都不能动用这笔资金。
前一段时间,我总是听说:某某人现在甚至把房子卖了,把所有的资产压上,去做一项投资这个是最不可取的。因为你不可能保证这笔钱长期不动用,但是如果进行一个有效的规划,拿出合理的资金就可以实现的。

个人理财目标有赖于个人理财计划和实施步骤

个人理财计划就是当个人理财目标制定好后,应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。
个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
个人理财计划的制定:为达到个人理财的目标,在理财计划中,要明确各个理财投资步骤和投资工具。
A、在个人理财投资计划中,可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具:理财投资开始(就一种投资工具)>实现目标
B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具:理财投资开始(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标
C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具:理财投资开始(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标(第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标(第6种工具)>(第9种工具)>实现目标只有准确地判断投资理财环境,才有可能较好地使用投资理财工具,投资理财是一门综合性较强的实用科学。
个人理财计划的实施:对于每一个理财投资步骤都去认真地实施,不要轻易地终止或改变。
个人理财计划的修改:根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
个人理财计划的具体制定:因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。

有关个人理财计划如何确立财务目标?

个人理财计划是指实现人生全部财务目标而制定和实施的协调一致的总体计划,这个概念的核心是以个人的总体财务目标为基础,为自己所有的财务事宜制订一个协调一致的计划。
因此,在处理理财计划前,我们应该理性的、诚实的反问一下自己,我的财务目标到底是什么?是防范个人风险呢?还是为家庭、子女教育需要做投资积累?提供退休后收入?为继承人准备?投资及财产管理?每个人答案可能都不同,同时想法肯定也不一样,实际情况也会相差很多,因此,在树立自己的财务目标,制定自己的财务计划时,一定要根据自身的实际情况来确立。
网树立自己财务目标后,接下来要选择适合自己的适当的理财手段及工具去执行订立了的理财策略,有计划的分配自己的资产。不同种类的理财手段及工具各有其特性,我们不可以太偏重,亦不可以太跟风;每个人的目标不同,所采取的手段和工具也是会有差异的。人必须热衷地献身于远大的目标。
这目标,不仅是为满足成功的利己心而为,还必须包含有理想。只有合理的计划能给人带来最高的报酬及尊敬。当你追溯至原点去思索时,人生的一切无非根基于个人的梦想和目标。拥有更美好的人生,得先给自己一个奋斗的方向,决定自己的生活方式,这是幸福的起点。
卡耐基不能保持正确目标而奋斗的人,就有如玩耍得意与消沉的儿童一样,他们不知道自己所要的是什么,总是撅着嘴。那么我们应该如何确立财务目标呢?
首先心中应该拥有目标,给人生存的勇气,在困苦艰难之际赋予我们坚韧不拔的毅力,有了具体目标的人少有挫折感。因此比起伟大的目标来说,人生途中的波折就是微不足道的了。
假如就寝之前有令人操心的问题,可能隔一夜醒来便茅塞顿开,迎刃而解。那是因为我们虽然已经入眠,但心底身处仍在思考有关事情之故。其次,由于目标存在脑海中的某处,所以即使我们从事别的工作,潜意识里依然暗自思量图谋对策,均在不觉之间接近目标,终于梦想成真,拥有目标的人成功的机率,无疑比缺乏志向的人要高。甚至也有资料显示,心中拥有目标的人会比较长寿。因为,他们的生活可能会更有情致和规律。对于自我人生怀抱崇高的关切感,将会带给我们生命的活力和气势。
这就意味着,目标激励人心,产生活动的能量。再次,中途目标好像攀登阶梯一样,循序渐进为宜,尽管前途困难重重,也要自我激励,不断做出更大的挑战。
当时认为不可能做到的事情,往往几年之后,出乎意料地简单地达成了。所谓天助,当我们订立目标努力达成时,将会觉得好像凡事无不顺遂己意;当我们奋发图强积极进取之时,一切都将变得时来运转左右逢源。
当然,在行进的道路上,不可能完全一帆风顺,有时也得含辛茹苦,无论遭遇多少打击,都要百折不挠,永不气妥,勇往直前,坚持到底。一个怀抱鲜明目标的人从不叫苦,凡事总是默默耕耘。虽说某种偶然可能开创个人命运,不过对于有目标取向的人而言,与其相信偶然,不能掌握必然,尽管机会公平照顾每个人,但缺乏目标的人只能是眼睁睁地看它溜掉。
心中拥有目标,便会使自己不太留意与之不相关的烦恼。一个人的注意力是有限的,一旦我们全身心地为自己的目标而努力,去冥思苦想时,其他的事情是很不容易在脑子里停留的,心中有了目标,人就会专门找一些相关的麻烦来解决,以便自己为实现目标而进行一些必要的学习,这样,便在不知不觉中培养了积极的人生态度和勇于迎接困难的优良品质。
那么,我们到底要怎么做,才能找出自己成功的目标?以下几个规则你务必遵循:规则一、找出自己确实想要的事物、想去的地方、包括有形无形的。规则二、将这些成功的目标排出先后顺序。也就是说,哪些目标会自动引出下一个目标,而哪一些是当务之急的。规则三、一旦明确了自己的目标,便可以开始规划要如何去完成它,不要陷入我要的不是它这样的陷阱中。人的一生不外乎是为了幸福而奋斗一生,而奋斗则需要坚定的信念,自己理性选择的目标的支持,这里有几种必备的信念;1、认识清楚;2、坦白无私;3、诚实不仁;4、刻苦自励;5、持之以恒。
这五种目标缺一不可,认识是一种目标,你对于这件事必须有清楚的了解。奋斗是一种行动的昭示,你应明白奋斗的主体只能是自己,这是确定个人战略的中心。

个人理财计划分析师该如何炼成呢?

现代人越来越认同理财能带来的财富增值效应。不过很多人却做不好,那是比较可惜的。理财专家为您介绍一些知识,帮您在理财的问题上了解更多,早日成为理财能手。
个人理财计划分析师?理财的计划可以说记账是第一步。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况,以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰,最少要坚持记3个月。 切忌好高骛远,一口吃个大胖子。大多数投资理财知识讲座里都会提到一点就是理财新手往往向往那些收益高的投资项目或者理财产品,要知道高收益伴随着高风险,在理财知识没有达到一定的基础,经验也没有那么丰富的时候,一定不能盲目的去追求高收益。 多读书,隔行如隔山。只有不断地充实自己,对理财的理解才会越来越深,技巧也会越来越熟练,这样在做投资理财时才会得心应手,另外多看一些投资理财知识讲座,一定会让你获益匪浅。
随着人们经济水平的不断提高,理财意识也不断加强。投资理财俨然已变成了一种时尚,如果你还是个不会做钱财规划的“月光族”,那么久就out了。当一个理财新手刚接触理财时,往往会追求“一夜暴富”这种错误的理念,这个时候正确的引导就必不可少。在决定理财前可以到网上理解一些理财的基础,浏览投资理财知识讲座之类的视频,会对你的理财之路大有帮助。个人理财计划分析师?下面为理财者简单介绍几点投资理财入门必备的知识,希望能给各位理财者带来帮助。
随着P2P理财的快速发展,网贷平台也呈现出了多种不同的运营模式,比如有传统的P2P模式、P2N模式、P2B模式、P2C模式、P2G模式等,其中P2P和P2N模式是按照网贷平台的业务流程来划分的,而P2B,P2C,P2G模式是根据网贷平台的借款对象来划分的。而P2G模式,P就是peer,代表个人,government(政府)则是说P2G的主要借款对象是政府企业。
对于个人理财计划分析师这个问题大家都了解了吧,我们与美国CIT集团、日本欧力士集团、申万宏源证券、联想集团、中国首信集团、中经贸达成战略合作关系,为互联网金融市场提供标准化、专业化的融资租赁金融产品,推动融资租赁行业资本流入渠道的多元化,增强融资租赁行业资金的流动性,促进中国融资租赁行业市场的不断创新与发展。

个人和用人单位所占的缴费比例各又是多少?

如今,各个用人单位都会给员工购买一份医疗保险。但对于这份社保中的医疗保险,个人和用人单位所占的缴费比例各又是多少,很多员工表示都并不是太清楚。对此,小编为大家解难题,医疗保险单位个人缴费比例是多少?医疗保险单位个人缴费比例是多少?

企业给员工购买基本医疗保险,其职工基本医疗保险的费用是有职工和用人单位共同承担和缴纳。用人单位缴费的比例为用人单位缴费比例为在职职工工资总额的7.5%,职工缴费比例为本人工资收入的2%。随着经济发展,用人单位和职工缴费比例可作相应调整。

单位和职工个人缴费基数如何确定?用人单位一般是以上一年度在职职工月平均工资总额为缴费基数,职工个人以本人上年度月平均工资收入为月缴费基数。单位和职工个人月缴费基数低于上年度本市职工月平均工资的60%,以本市职工月平均工资的60%为缴费基数;高于本市职工月平均工资300%以上部分,不计入缴费基数单位和个人是怎样的缴费的呢?根据上述得知,企业给员工购买的基本医疗保险单位个人缴纳的比例分别为,用人单位按7.5%的比例缴纳,个人按2%缴费。

其中,用人单位以上一年度在职职工月平均工资总额为缴费基数,按7.5%的比例缴纳。例:某单位有职工100人,月工资总额20000元,用人单位每月应缴纳基本医疗保险费为20000元*7.5%=1500元。职工个人以本人上年度月平均工资收入为月缴费基数,按2%缴费,由单位在其工资中按月代扣代缴。

例:王思(化名)月工资收入为1500元,线每月应缴基本医疗保险费为1500元*2%=30元。由此可见,企业给员工购买基本医疗保险,其费用是由个人和用人单位共同缴纳。用人单位的缴费比例为用人单位缴费比例为在职职工工资总额的7.5%,职工缴费比例为本人工资收入的2%。相关推荐个人购买商业医疗保险,秘诀在这里随着人们对医疗的需求越来越高,基本医疗保险已经不能满足大家,因此商业医疗保险受到众多人的关注。

但是很多人对商业医疗保险还不是很了解。那么个人应该如何购买商业医疗保险呢?商业保险中的医疗保险,您的B计划如今,人们开始追求更高层次的生活,不仅对平时的生活要求越来越高,还对自身的健康保障需求也越来越高。因为,基本医疗保险的保障范围很小,并且能够报销的费用也是否有限,因此,很多人都会为自己投保一份商业医疗保险。

超实用!个人社会保险的四大查询方法

按照规定,企业需要给员工购买一份社会保险,这不仅仅是给员工的一份保障,也是一份福利。但毕竟是公司代替员工去缴纳费用,当员工想要查询一些信息的时候该怎么办呢?今天就来讲一讲员工该如何查询个人社会保险。

超实用!个人社会保险的四大查询方法

社会保险包括了生育保险、医疗保险、失业保险、养老保险、工伤保险。一般情况下,参保人需要查询个人的社保信息可以通过四种方式进行查询,即上网查询、电话查询、社保中心查询、触摸屏查询等方式。具体如下:

1、上网查询。参保人可直接登录所在城市的人力资源和社会保障局官方网站,然后点击“个人社保信息查询”窗口,再输入本人的身份证和密码,即可查询本人社会保险的相关参保信息。

2、电话查询。参保人可以通过拨打劳动保障综合服务电话“所在地区号+12333”,根据语音提示按照语音所提示的步骤即可咨询个人社会保险的相关信息。

3、社保中心查询。如果参保人对自己的社保相关信息和账号并不是很清楚,可以携带身份证到所在地社会保险中心的大厅进行查询相关业务信息。

4、触摸屏查询。有些地区的社保经办机构的办理大厅内会设有社会保险触摸屏查询系统。参保人是可以根据触摸屏的相关提示输入社会保障卡号或者身份证件号,即可查询个人社保的相关信息。

个人社会保险的查询方法还是比较多的,参保人可以通过以上的四种方式方可查询个人社保的相关信息。其中,电话查询和上网查询比较方便,大家可根据自身实际情况选择一种适合自己的查询方式就可以了。

高血压患者对个人投保有没有特别的影响呢?

最近几年,我国居民的高血压问题越来越严重和突出。甚至有很多人认为高血压并非重大疾病。可实际上,高血压是最常见的、要定期复查终身服药的一种慢性病。很多高血压患者在考虑购买保险时,对自己能不能买表示很忧虑。那么,现在问题来了,高血压对个人投保有没有影响吗?

高血压是指以体循环动脉血压(收缩压和/或舒张压)增高为主要特征(收缩压≥140毫米汞柱,舒张压≥90毫米汞柱),会给血管造成不同程度的狭窄甚至闭塞,无法恢复需长期药物治疗的疾病。高血压患者的动脉粥样硬化情况是比较严重的,血管内膜上会积累越来越多血液中的胆固醇、脂肪等杂质,最后造成血管闭塞。一旦在营养心肌的冠状动脉上发生就会发生冠心病、心肌梗死;发生在脑部的脑血管会导致脑卒中等疾病,后果十分严重。

至于,高血压对个人投保有影响吗?答案是肯定的,因为:在配置保险之前保险公司都会要求被保者填写健康告知问卷,投保人须如实告知自身健康状况,不得隐瞒。不过,在实际业务中,轻度高血压通常是被人忽略(真不知或有意隐瞒)的,觉得这种疾病不会引发什么严重的后果的,可不如实告知。其实这样的想法和做法是要不得的。保险公司重点询问及审核的对象之一一直都有高血压。因为高血压会使得心梗、脑梗等常见重疾的发病率大大增加;也会让患者的死亡率、住院率节节攀升。

这样就会加大保险公司的经营风险,毕竟保险公司是盈利性的,为了控制风险,会对患了高血压的人士投保有一定的限制。一般轻度高血压也即1级高血压(收缩压140,~159,舒张压90~99),无并发症的,可正常承保;中度高血压也即2级高血压(中度的,收缩压160,~179,舒张压100~109)和重度高血压也即3级高血压(收缩压≥180,舒张压≥110),大部分情况下会被拒保,个别情况下例外,不过很可能要加费承保或除外情况承保。所以,若您的血压在130~139/85~89mmHg正常高值阶段、长期高盐饮食、超重/肥胖、或过量饮酒的都要积极控制这些危险因素。以免患上高血压,影响自身后续的投保,甚至不能获得保障。

有高血压可以买哪些保险呢?通常高血压患者可选择的保险有以下几种:

1、意外险:意外伤害跟高血压没有多大的关系,所以意外险对高血压患者投保的限制不大,但也有的产品规定只对重度以及以下的高血压患者承保;还有的意外险在“责任免除”里明确表示对高血压导致的意外情况免责。因而,高血压患者并非可选择所有的意外险,投保要注意看清承保责任和除外责任,别配置了不在承保范围的产品。

2、重疾险:重疾险对高血压的限制是很大的,通常对高血压人群不会正常承保,除非进行加费或选择除外承保。中度高血压以下,多是加费承保;中度高血压,核保要考虑很多的因素,核保结果可能是高比例加费或直接拒保;重度高血压通常是拒保的。

3、医疗险:高血压患者还是能够买某些医疗险的,具体需要看健康告知。目前我国很多医疗险的健康告知都是问“是否为2级以上高血压或收缩压大于160,舒张压大于100”,因此通常2级也即中度以下高血压皆可投保,可有的产品也会除外责任承保的。不过,只要没有达到重度高血压,想要买医疗险还是能选到产品的,尤其是一些没有三高限制的癌症医疗险。

4、寿险:要看产品的健康告知书是咋样的,通常与重疾险差别不大,中度以下高血压都是标体或加费承保,重度高血压可选的产品很少,投保难。

5、防癌险:防癌险保障的是癌症,可高血压、糖尿病与癌症之间并无直接的联系,因而防癌险对高血压的限制不大,但也有的产品只会对重度及以下高血压的患者承保。

写在最后:高血压患者在买保险的时候要注意,保险公司要求您填写的健康问卷,虽然不会设置得很复杂,甚至看起来十分简单。可在填写的时候,一定要把高血压确诊时的血压值,有没有服药治疗,现在的血压是多少,治疗了多长时间,是不是稳定,有没有并发症和家族史,这些问题认真填写好。填写的技巧应该是在真实的情况下尽量往对自己有利的方向填写,千万不要随意填写一下就提交,这样对您的投保是没有好处的,甚至会因此被拒保。

上一篇:理财计划 下一篇:家庭理财规划方案

个人理财计划相关文章
个人理财计划相关百科
发布:2021-02-04
保险分类
百科推荐
网友关注
保险关键词索引
您可能需要