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家庭理财规划方案

家庭理财规划方案:家庭理财的四大功能

家庭保险理财规划可以使家庭平时面临危难时,损失得到延缓,减少家庭因为意外事故带来的伤害。除此之外,保险还能够对家庭的财产起到很好的保护作用等等。
一、风险保障目前,我国的社会保障制度还不是很完善,并且对家庭对灾害的承受能力比较脆弱,不论是家庭成员的生老病死还是火灾,水灾对家庭的冲击都是巨大的。家庭在平时的资金宽裕的情况下缴纳保险费,而在面临危难时得到援助,使生活能够得以正常维持,这是保险最根本的职能,也是家庭理财规划中对保险的基本定位。二、储蓄功能对于长期寿险,保单现金价值的存在使得保单具有储蓄功能,并且保单现金价值采取复利计算账户收益,即在保险期间内投资账户中的现金价值以年为单位进行利滚利。而像银行等其他理财产品采取的主要是单利,即一定期限,一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间,不论是固定收益还是采取浮动利息,在理财期限内,银行理财产品都采取单利计算。从这个角度看,部分寿险产品在储蓄生息方面具有一定优势。三、资产保护功能在特定的条件下,寿险保单能够起到资产保护的功能。以企业主为例,当由于债权债务问题发生法律诉讼时,银行里的资金甚至股票,房地产等都可能被冻结。但是,投保所形成的人寿保单的相应价值却不受影响。因为人寿保险合同是以人的寿命和身体为保险标的,依据《保险法》,未经被保险人书面同意,保单不得转让或者质押,因此当所有的财产都被冻结甚至被拍卖时,人寿保险的保单不会被冻结和拍卖,而其保单贷款功能则又使其成为最好的额“变现”工具,即便企业遇到破产情形,也不会因此一贫如洗。四、融通资金功能保险,尤其是长期寿险,可为投保人提供临时的融资功能。这种功能主要通过保单质押贷款来实现。保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。金融理论认为,流动性是金融资产的基本属性,几乎所有的金融资产都需要有流动性和变现能力,保险单作为一种金融资产也不例外。一般金融资产的流动变现能力时依靠二级市场的资产交易得以实现的。但人寿保险单具有长期性的特征,同时它不能通过建立二级市场和保单交易来实现而流动性变现要求。因此,为赋予保险单一定的流动和变现能力,寿险公司设计出各种保单质押贷款行为应运而生。
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50岁家庭理财规划方案如何实施

王城是一名五十岁的大学教授,有房有车有存款,很快就到了退休的年纪,所以想要进行理财规划,为以后的生活做好准备。那50岁家庭理财规划方案是怎么样的呢?这时候必须重视养老金、保障型保险产品。

  考虑到王诚夫妇的社会保障的前提下,根据简单测算,王诚的资产现值可以较好地满足其退休的生活需要,但应该增加安全性,建议减少其股票的持有,其将资产合理分配在定期存款、国债、稳健型基金和理财等品种上,使自己的晚年生活过的悠闲自在。

  根据“家庭退休期”群体的特点和风险承受能力推出了非凡财富“金系列”金融解决方案,这个群体的特点,重点是要确保资金的安全性,退休基金的保值增值是最大的特点,同时补足家庭风险保障计划,在此基础上设计安全、稳健的投资管理。

  首先,要重视家庭现金管理,钱生钱储蓄、货币市场基金是非常安全和灵活的理财方式,贵宾卡可作为现金结算账户,可以满足日常现金管理和大额现金支出,另外,贵宾卡附有“健康医疗通道”、“高尔夫”、“机场贵宾通道”等增值服务,为家庭提供健康顾问服务。


  其次,要重视补充退休金储备、退休基金的保值增值,储蓄为流动资金储备,也是一种最安全的投资品种,是储备退休计划的基础,国债的安全性最高,收益有保证。储蓄的配置为可投资金额的40%。基金类的投资为退休养老金本保持合理的增值动力,债券类基金流动性高,能间接参与安全性和稳定性较高的货币、债券市场,并能建立一份中长期的资金增值计划,保本型基金在到期保本的基础上,追求更高收益。配置比例为可投资资金的20%;基金定投的方式进行退休基金专款管理,并且具备分散风险、长期增值的能力。视退休金年收入、可投资资金的宽裕情况以及退休养老需求缺口进行配置。

  最后,还应重视家庭风险管理,中老年客户保单调整的难度相对较大,可以通过对年龄要求相对较小的保险产品,建立固定的退休金和起到补充家庭保障的作用。

  太平洋保险提示:50岁家庭理财规划方案如何实施?50岁一般快到退休的年纪,所以这个时候应该在确保资金安全性的基础上,重视养老金储备、退休金的保值。同时还要购买足额健康保险产品,为退休的生活做好保障。?

家庭理财规划方案如何践行

家庭理财规划方案如何践行?理财是每个家庭都必须经历的事情,为了是自己的生活更美好,理财规划方案应该尽可能的详细。而理财规划方案的实施需要从现金规划、保险规划、子女教育规划和养老规划等方面着手。

  第一步,必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下,这些钱应该至少是收入的3倍,但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定,用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中,学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出,使家庭收支结构大体平衡。一般来讲,家庭负债率不能超过25%至30%。

  第二步,充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项,因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。


  第三步,完备的风险保障。人的一生中,风险无处不在,应通过风险管理与保险规划,将意外事件带来的损失降到最低,更好地规避风险,保障生活。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具,以及琳琅满目的投资项目,普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是,交给专业的理财团队或人士打理,帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力,利用最合理的投资工具完成增值的过程,最终达到财务自由的层次。

  第四步,长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年,甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此,要提早规划个人养老,确保晚年的生活质量。

  太平洋保险提示:简单家庭理财规划方案需要具备资金流动、教育金储备、保险规划和长远的养老需求。如果想要有更全面的规划,还需要考虑投资规划、遗产传承规划等方面。消费者需从家庭的实际出发,做出合理的规划方案。?

40岁家庭理财规划方案如何实施

40岁家庭理财规划方案是怎么样的?这个年龄阶段消费者职业已经进入平稳期,收入也渐趋稳定;但家庭既有子女教育的问题,还有沉重的房贷压力,所以对这个时期的家庭而言,首先应该做好定期和货期储蓄。

  刘女士,40岁,月薪税后4200元,老公月薪3800元,儿子就读初二。有住房三套,其中两套已经付全款,月收租金2100元。另外一套自住,月供850元,还剩13年。定期存款6000元,每月存入500元。基金定投每月1000元,已交两年,准备长期定投下去。准备在50岁退休,攒足养老金100万元。

  该家庭定期存款6000元,对于既有子女又有房贷负担的家庭而言,临时资金周转调配量远远不够。建议增加定期和活期,其中活期储蓄可选择银行按天计息保本理财,收益约2.3%左右,优点是流动性强、时时到账;或选择货币基金,其特点是期限灵活,兼具收益性及安全性,预期年化收益率在2.5%-4.5%左右。


  关于理财规划资产配置问题,建议充分配置银行或权益类风险适当、预期回报较高的产品。建议取消每月定存500元,定期储蓄额达到之前规划数额即可,其余资金积少成多,可认购银行稳健理财产品,收益比定期更可观。对于每月1000元的定投,建议60%投资偏股型基金定投,40%黄金定投,这样可以分散投资风险、抵御通胀,实现资产保值增值。

  这样通过每年收入支出差额、保险生存金返还、资本利得进行合理的资产配置投资,最终可以达到10年后攒够100万的目标。

  太平洋保险提示:40岁家庭理财规划方案是怎么样的呢?40岁一般都处在人生的平稳期,但压力也特别大,所以应该做好资金匹配。其中最主要的是不要忽视保险的作用,最好购买理财保险产品,既能够具有保障的功能,还可以进行理财。?

为了以后,你的保险应该这样规划

朋友圈里疯传着《如何避免成为油腻的中年男人》的文章,引起了很多人转发与讨论,这朋友圈开始掀起了一股关于年轻人以后生活的风潮。这些文章之所以受到如此多的关注,主要原因是因为它讲述的内容和主旨触发了当代人群的内心,使得人们在此点上产生了共鸣。也不得不说,近几年类似的文章越来越多,一辈一辈的生活迥然不同,我们这代年轻人以后该怎么办呢?

如何避免自己成为窘迫的中年男女,保险这样来规划

其实,今天也想要借此机会来和大家讨论一下另一个话题,那就是:如何避免自己成为窘迫的中年男女。什么是窘迫呢?实际上它主要指的是在经济上和精神上的无力,无法去让家庭能够有更好的生活条件以及子女在日后获取更好的教育环境等。

为了避免这些情况发生,合理规划好保险是一个非常明智的选择。

1、首先规划家庭健康险。为什么把健康险放在第一位来安排?因为在通常情况下,假设自己收入稳定,那么对于家庭突然陷入窘迫的原因无非是由于重大的疾病以及意外风险造成的。那么在此阶段下,规划的重点就应该放在家庭成员的健康保障上。家庭经济支柱可以先把自己的健康安全保障做足做全;而老人的年纪较大,受到意外和疾病的风险概率也很高,不妨可以为他们多考虑一些健康险组合方面的产品,比如重疾险+补偿型医疗险+意外险等。

2、下一代的规划要广。孩子是大人们捧在手心上的肉,大人们对孩子都是寄予很高期望的。因此,要为孩子及早的创造好良好的教育环境以及条件,选择教育金险来为孩子储蓄未来的教育金。

3、最坏打算也要做好。考虑到如果家庭的经济支柱日后不幸发生事故,中断家庭经济来源的事情发生,可以额外的还配备好寿险等产品,主要来承担最坏的结果,保障家人日后的生活无忧。

今天就是想要告诉大家的是,很多事情发生在自己身上或者是在自己身边时,并不是一直可以帮助得到的。更多的时候,大家通常是无能为力。那么趁着自己还有能力规划未来时,多利用保险来避免自己以后的风险,在很多时候,能帮自己的就只有自己了。

如何规划二胎家庭的保险?

如今已经开放了二胎政策,很多家庭都在为二胎做准备,那么在迎接二胎之前你是否做了保险的准备呢?对于二胎家庭来说需要的保险是哪些呢?

二胎家庭该如何规划好保险,这篇给你支招

若二胎家庭里,丈夫是家庭经济收入的主要来源,而妻子是以家庭主妇的形象出现的话,那么就可以按照以下这些方法来规划保险:

1、家庭经济支柱为首要投保目标。考虑到丈夫为家庭经济收入的主要来源,那么丈夫的保险规划就一定要做足做全。包括意外、疾病、医疗、养老等多方面的保障,缺一不可。尤其是保险的保额,根据家庭总收入和丈夫占家庭总收入的比例来规定保额。假设丈夫的年收入为50万,那么意外险的保额最好要在200万元以上,重疾险要在100万元以上比较好。

2、妻子可规划人身健康类的险种。相比较丈夫而言,妻子自身只需要做好必要的保障规划即可,并且保额也不需要做得太高,那样会增加保费的支出。可以把重点放在健康险这类险种上,尤其是疾病和医疗方面。

3、有条件的在考虑孩子教育金。如果家庭经济条件非常优越,那么可以为2个孩子考虑教育金险。不过在给孩子购买教育金之前,也要确保孩子自身的基本保障已经足够。可以在购买教育金时附加多重不同险种的保障,让孩子的人身安全大大增加。

每个二胎家庭都应该及时为自己和孩子规划好自身的保险保障,不过在购买保险之前,需要提醒大家一句,一定要根据家庭的经济情况来选择适合的保险,切莫给家庭带来经济负担。

对于我们普通家庭而言:变有钱容易还是买份保险容易?

治愈重大疾病有两个关键点,我们必须都要知道:时间和金钱/保险。因为金钱是能够在第一时间得到最有效的治疗,是能否治愈疾病的最关键,如果因钱拖到病入膏肓,即便华佗在世无用;所以,你必须有足够的经济实力配合医生的来治疗,所以重大疾病保险便能在第一时间为你提供足够的经济支持,让你看到治愈的希望。

病倒一个人,垮掉一个家的悲剧在我们现实生活中屡屡上演,一张确诊书,不仅敲碎了个人对生命的憧憬,更是打碎了整个家庭幸福的现状:病人在医院里疼痛难熬,家人在医院外卖房卖车,四处筹钱……只有这时候才知道保险的可贵!

重疾险就是:一旦得病,只要确诊就可以第一时间得到约定金额的理赔金:无论是50万还是100万,甚至更多。

一个人罹患重疾最直接的影响就是身体病痛的折磨和经济收入的迅速下滑。

据统计,一场重疾完全恢复至少需要3年以上,癌症最少5年以上。

那么问题来了:这几年无法正常工作导致经济收入下降的损失、花钱如流水的治疗和康复等费用,如何弥补?

重大疾病保险即可很好的弥补这方面的损失。

举个例子:

一个人买了100万保额的大病保险,出险后理赔了100万,看病治疗花了50万,另外50万,就可以弥补患病期间的经济收入下降给家庭带来的压力。

最后思考一个问题,对于我们普通家庭而言:变有钱容易还是买份保险容易?

相信你已经有了答案,在你还没有挣到足够能化解风险的钱时,先去买份保险应对风险吧,毕竟保50万比挣50万容易得多,为了家人,再穷也不能穷保险。

家里上有老下有小,保险规划怎么做

肩上扛着双方爹妈,头上顶着娃,这是现在很多年轻夫妻的生存状态。在房价、物价涨的快,工资涨得慢的时代,很多人因而感叹自己成了"房奴+孩奴+卡奴+老奴"。家里上有老下有小,保险规划怎么做日常的财务压力就不小,如果不幸又遇上突发事件的大笔指出,那上有老下有小的家庭又该怎么办呢?其实,对这类上有老下有小的家庭而言,最重要的是未雨绸缪,逐步给家里的每个成员都做好保险保障,以防万一。

一、夫妻:健康险+养老险

1、健康险得尽早配置上有老下有小的家庭,就是所谓的"421式家庭"。年轻夫妻作为其中"2",是整个家庭的顶梁柱和收入主要贡献者,是整个家庭的发动机。他们的健康关系了整个家庭的命运。根据公开数据,人的一生罹患重疾的概率很高,现在年轻健康不代表未来永远健康。健康体和带病体的保费要求有天地之别,为了避免买不到健康险或者是要花高价买健康险,早点给自己准备一份合适的健康险还是很有必要的。作为负责任的家庭顶梁柱,在投保健康险的时候,一定要配置充足的保额。

2、养老保险尽早谋划对于年轻夫妇而言,越早开始谋划自己之后的养老问题,未来给子女的压力就会越小。所以,一方面,应该加入社会保障,社会保障制度当中的养老保险与医疗保险都可以在一定程度上解决年老时的日常生活问题。

另一方面,在现行养老制度下,国家只能保障基本养老水平,管温饱,适当给自己购买商业养老保险才是保障退休生活的万全之策。

二、孩子:重疾保险+教育基金保险

1、重疾保险要提前做对于孩子而言,最重要的问题莫过于健康问题。对孩子的健康问题,除了做好医疗手段上的各种疾病预防之外,也应该提前做好保障。通常是储蓄型重疾保险+消费型住院保险的搭配组合,这样可以避免突发事件发生后的大额资金支出,导致家庭财务危机。

2、教育金保险理智配子女的教育也是所有家庭都非常关注的,而且子女的教育经费也在逐年增长,这就迫使许多家庭不得不把教育经费作为家庭财务的一个重要方面单列出来。在为孩子考虑教育金保险时,可以结合自己的家庭经济水平来做决定。

如果家庭经济基础薄弱,那购买某一教育阶段的附加险更为合适,既不会对家庭经济造成负担,也能够保障孩子在某一阶段接受教育。如果家庭经济条件较好,那购买涵盖婚嫁、创业等保障内容的教育金保险更为合适,能够为孩子成年之后生活、工作提供一定的支持。

三、老人:社保+商保人进入老年以后很重要的一个表现就是经济收入减少。因此对他们而言,最重要的需求就是经济需求。此外,老年人的身体素质都趋于下降,导致医药费用上升。要想保证老年人的体面生活首先就应该从经济层面考虑。

1、社保一方面,老年人应该提前加入社会保障,因为保障制度当中的养老保险与医疗保险都可以在很大程度上解决老年人的日常生活问题,从而减轻家庭负担。

2、商保另一方面,为了切实保障老年人的生活,还有必要为老年人购买商业保险,以此作为社会保障的有益补充。对于没有医疗保障或保障不完善的老人,作为子女为他们购置基本医疗保险、意外伤害保险等就更是理所当然。考虑到买医疗保险有一定的年龄要求,最好能赶在保险公司规定的截止年龄之前办好,而且越早越好。

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发布:2021-02-04
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