车还是那辆车，使用一年后车更旧了，可车损险计算出来后怎么比去年还贵了70多元?近日，张先生在为爱车续保时，直呼看不懂车损险计算方法。实际上，这多出的区区几十元保费背后，是保险中介行业开始重新洗牌的信号。
旧车续保，保费为何反而上涨?
张先生07年买了辆宝来，裸车价格10万元。09年，车辆保险费计算保险公司以81360元的折旧价格给车辆上了车损险，保费为1044元;但今年他对车损险进行续保时，保险公司提醒如果按照折旧价续保，发生事故时就无法全额赔偿，而是按一定比例进行赔偿。最终他以92600元的车辆保险计算新车购置价进行续保，保费也随之上涨到1121元。就这样，多使用了一年的旧车，保费却悄然上涨了77元。这就引出了张先生对于车损险计算方法的困惑。专业人士解释，这些保费的上涨与折旧价格的变化有关。
车损险计算结果变化缘于折旧价计算法的改变
所谓折旧价格，车损险计算方法是指车辆在购买之后，按照每年6%这个约定的比例进行价格下调。车辆保险计算按照折旧价来进行车损险计算，保费自然也就随之下调。保险中介常利用压低折旧价来投车损险，从而压低保费吸引客户。保费是低了，但是一旦发生事故又无法全额赔付，此类保险纠纷近年来屡见不鲜。于是，主管部门推出了针对所有车型的投保最低限价表，取消了6%的折旧比例。如果投保时的折旧价与新车价差额过多，在发生事故时就不能做到全额赔付，而只能进行比例赔付，因此压低折旧价格的路数也就不再灵通了。
车损险计算新法有助规范市场
在这张最低限价表的控制下，保险中介压低价格的路子被堵死。有的保险中介或者保险公司车损险计算干脆直接建议车主用新车购置价进行投保，以避免麻烦，前文的张先生就是其中一例。随着车险计算方式的变化，中介市场将面临重新洗牌的局面。保险中介不得不放弃原有的低价竞争模式，转而寻找新的突破口。短期内，车主也很难再在市场上找到像原来那样低价的车险了。但从长期来看，这种方式可以减少车险市场上的保险纠纷，逐渐使车险市场摆脱低价无序竞争。
车辆损坏保险是什么意思？汽车损害保险又称汽车损失保险，属于商业保险的主要范畴。车辆损害保险的保险责任是被保险人或被保险人允许的驾驶员在驾驶被保险车辆时发生保险事故，造成被保险车辆全部或部分损失。保险人按照保险合同的约定负赔偿责任。需要注意的是，如果只有车身油漆的损坏是简单的，并且车辆的损坏部分没有变形，则不属于车辆损坏保险的责任，而是属于车身油漆的个人损坏保险的责任。
赔偿项目一：由保险责任事故造成的损失和业主要求的车辆的合理救援所引起的被保险车辆拖航费（当被保险车辆失去正常行使能力时，需要拖车）。
赔偿项目二由于保险责任事故，被保险车辆需要被救助。在抢救过程中，被保险人应当承担他人（非专业消防队）消防器材所消耗的合理费用，或者因抢救造成他人财产损失的合理费用。
赔偿项目三被保险车辆由于保险责任事故，需要雇佣拖车在被拖运过程中再次发生意外事故，导致保险车辆损失扩大的部分所产生的合理费用，以及需要采取必要的保护措施所支出的合理费用。
被保险车辆由于保险责任事故造成损失，保险公司会根据车主在事故中所负责任的大小，赔偿车主所有应赔偿总金额的80%-95%不等，其余的部分就属于保险合同中免赔偿的部分，需要保险人自己承担。
被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。
我们对什么是车辆损坏保险以及如何计算车辆损坏保险费有了全面的了解。最后，我们要提醒车主，车辆发生事故后，不要移动车辆。他们应像保险公司的保安一样，第一时间等待保险公司人员到现场进行调查，然后根据调查结果和维修中心的固定损坏结果进行定价。
首先，介绍一下车损险的具体含义。车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种。无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来支付修理费用。但车损险也有种种除外责任，如发生车辆碰撞事故后，继续使用致使损失扩大，就会面临保险公司的拒赔。 车损险也有一定的责任范围。在如下范围内：① 碰撞、倾覆、坠落;② 火灾、爆炸、自燃(须另投自燃险);③ 外界物体坠落、倒塌;④ 暴风、龙卷风;⑤ 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸;⑥ 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;⑦ 载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶人员随车照料者)，保险人负责赔偿。在下列情况下：(一) 地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用;(二) 竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间;(三) 利用保险车辆从事违法活动;(四) 驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆;(五) 保险车辆肇事逃逸;(六) 驾驶人员有下列情形之一者：1、无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符;2、公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车;3、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证;驾驶营业性客车的驾驶人员无国家有关部门核发的有效资格证书。(七) 非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆;(八) 保险车辆不具备有效行驶证件，保险人不负责赔偿。 保险金额的方式决定赔偿责任，有以下三种：1. 按投保时被保险机动车的新车购置价确定。2. 按投保时被保险机动车的实际价值确定。3.在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。 车损险有一个精确的计算公式：车损险保费 = 新车购置价格 * 费率 + 基本保费。大家有可能不太明白费率的含义。其实。费率是指缴纳费用的比率。在车损险中，指投保人向保险人交纳费用的金额与保险人承担赔偿金额的比率。应用此公式，大家可以准确计算出相应的保费。 了解了以上这些内容，更有助于我们合理有效获得车损险的相关赔偿。当然，能避免这种情况还是应该避免，毕竟生命的价值更高。如果万一发生了车辆损坏等情况，我们必须参考以上的这些准则，及时对保险公司声明情况，以获得有效赔偿。但是为了赔偿，我们不能存有私心，弄虚作假，做出一些不当的行为，这样只会是搬起石头砸自己脚，自讨苦吃。确切保障双方利益，是投保人与保险人所期望共同看见的。
车损险是什么意思？车损险指，被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。
车损险赔偿范围
?被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：① 碰撞、倾覆、坠落；② 火灾、爆炸、自燃（须另投自燃险）；③ 外界物体坠落、倒塌；④ 暴风、龙卷风；⑤ 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；⑥ 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；⑦ 载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。
发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。
车损险六不赔
1.地震不赔
遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例，在覆盖了大多数自然灾害之后，车险条款中也剔除了地震。一直以来，保险公司对地震险业务向来小心翼翼。由于缺少数据和经验，保险监管部门也不鼓励保险公司承保。
2.精神损失不赔
大部分保险条款会有类似的规定，保险公司缺乏针对精神伤害的定损标准。因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除。
3.酒后驾车、无照驾驶、未年检不赔 在上述情况下，司机并不具备上路行驶的资格，严重违反交通法规。此外，如果驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司也会拒绝赔付。
4.发动机进水后再启动造成损坏不赔
在2005年的麦莎台风过后，这一点曾经引起不少纠纷。保险公司认为，车辆行驶到水深处，发动机熄火后，如果司机又强行打火造成损坏，属于操作不当造成的，不在赔偿范围之内。
5.部分零件被偷不赔
如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备、车标等被盗，车主只能自认倒霉。保险公司通常规定非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺、被损坏为除外责任。
6.爆胎不赔
汽车轮胎单独损坏，保险公司不予以赔偿。但因轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司会负责赔偿。
注意：车损险也不是全额赔付，保险公司根据具体情况，在车损险条款中设定绝对免赔额，并罗列责任免除条款。当前许多保险公司出台不计免赔险，被保险人可以将事故责任所承担的免赔金额转给汽车保险公司，车主领到的理赔额会更多。
?今天的消费者都非常重视保险来保护他们的人身和财产安全，每个人都会购买不止一种保险。然后根据这一特点，保险公司推出了新的组合保险形式。什么是组合保险？简言之，就是主险+强制附加险，这种捆绑式保险消费模式在一定程度上方便了消费者。组合保险的优点和缺点是什么？请看小编的分析。
普通保险产品是主险加上可选附加险。主险可以单独购买，附加险可以自己购买，非常灵活。附加险通常是对主险的补充，以增加其市场竞争力，但不影响主险的保障。组合计划是主险+必选附加险。即，将两个或两个以上的保险产品组合在一起，其中一个保险为主险，剩下的则为附加险，无论是主险还是附加险，都不可以单独购买。
组合型保险产品特性：1、方便。购买一个保险产品，即可获得多种保障，对于消费者来说，是比较省力的。同时只要其中一种风险出险，都可马上获得理赔，所以相对来说，保障范围比较广，适合喜欢方便的消费者。
2、有利于保单管理。购买组合型保险产品意味着，几种风险保障都在一份保单里，有利于保单管理，容易分辨，避免混淆保单甚至遗失。同时，因为在同一家保险公司购买的保险产品比较多，累计缴纳的保费也会比较高，有些保险公司还可以提供特别VIP服务，享受更加优质的服务待遇。
3、强制组合，缺乏灵活性。主险和附加险都是保险公司固定的，不能进行更改和删减，使得有些险种消费者并不需要，但又没有办法拒绝，就显得非常被动。
4、保额共享，保障不足。组合型保险产品的保额可以做高，但是当多个保险产品共享保额的时候，其实算在每个险种上的保额并没有看起来的那么多，特别是附加险出险之后，主险保额大幅缩水，达不到购买保障的目的了。
最后总结：组合险和单独保险从字面意思上看，组合险实现了多重保障，购买方便，相当于一站式服务，缺点是捆绑销售，就像超市的买赠服务一样，可能会得到实惠，礼品可能会被搁置在家里，因此建议您根据自身情况考虑是否需要购买组合保险。同时，绑定保险与单笔买卖在保险金额、保险范围等方面是否存在差异也应引起关注。
在保险商业健康险中，除了人们常常提到过的重疾险、医疗险、长期护理险这些保险之外。还有一类险种就是失能收入险了。随着我国社会与经济的发展，各类高风险、高发疾病也在逐年增高，这意味着，很多风险都有可能在人们工作生活中产生。尤其是因为风险而导致人们无法工作的话，那么收入就会失去。
在这期间内，对个人和家庭的经济来说，都是有着巨大压力负担的。失能收入险,未来发展前景中不可或缺的保险那么商业健康险中的失能收入险就可以在此情形下弥补人们失去工作而断掉的收入来源。失能收入损失险，指当被保险人因遭受疾病或意外伤害而暂时或永久丧失劳动能力，通过这样的保险得到定期收入。
在我国健康保险市场，这一险种近几年逐渐显现出发展潜力和空间。实际上，它并不是完全补偿被保险人在遭受伤害之后的收入损失，它也有自身的给付限额，这也间接性的来促使被保险人在风险过后能尽早的返回工作岗位。
在一些国家内，长期失能的保障大多都由雇主为员工购买，弥补金额通常都为员工失能前每月工资的50%~67%不等，假设员工伤势严重无法继续工作，那么这项金额收入将会持续到员工达到正常的退休年龄。同时，为了帮助被保险人能够更好的接受治疗，也会在健康和医疗上对其施以援手，尽量在短时间内帮助员工们恢复工作能力。
因此，失能收入险能够帮助被保险人在遭受各类风险之后，在治病和负担家庭经济的两项重大情况下继续生活下去，从而降低整个家庭的风险。同时，为了避免风险过大导致家庭陷入财务危机，生活水平下降等因素，给予被保险人相应的收入保障，是今后每个国家防控各类风险时都需要转型的一个核心。
飞机的成功出行与返航和天气情况密切相关，有时由于雷雨等恶劣天气，飞机出行将受到限制，因此航班延误和取消的情况屡见不鲜。但是如果大家购买了航空延误保险的话，就可以减少一些损失。近年来，航班延误保险以其保费低、购买方便等特点，受到越来越多的关注。
目前，不同的保险公司对航空延误保险有不同的规定。例如，太平洋航空延误保险的赔偿标准是延误2-4小时200-400元。应注意的是，一般不应单独购买航空责任保险。如果消费者想得到更充分的航班延误风险保障，可以选择购买航空意外险和航班延误保险相结合的保险，也可以选择单独购买航班延误保险。
与此同时，保险人士提醒消费者，在选择购买相关保险产品时，还应认真阅读保险合同，仔细阅读“保险责任”和“责任免除”等保险条款内容，以明白哪些情况导致的延误属于航班延误险的保险责任。其中，保障范围、延误时间、改签或退票三方面需着重注意。
保障范围方面，不同保险公司的航班延误险承保范围是不同的，譬如有的延误险仅针对自然灾害、机械故障、恶劣天气等原因引起的航班延误或取消进行赔付，而对于航班计划调整、个人原因未办理登机等情况引起的延误则不予赔偿。
延误时间方面，计算有两种情况，以原定起飞时间直至航班实际起飞时间为止，或以原定到达时间直至航班实际抵达时间为止。不同保险公司的航班延误险对延误时间、起赔时间和理赔金额的合同约定不同。
在变更或退票方面，部分航班延误保险只对保险合同约定的航班进行担保。因保险人签名的延误或更改而造成的损失，由被保险人负责。另外，赔偿处理有两种：自动索赔和主动索赔。消费者自愿购买需要索赔的保险产品，发生航班延误的，应当保存航班签到证明和航班延误证明，并在约定期限内向保险公司申请理赔。
五险一金对于上班一族而言可谓是非常熟悉了，大家在找工作的时候都会看重五险一金是否缴纳，五险一金也就是我们通常所说的社保，对于我们而言具有重要的保障作用。社保从字面意思理解就是社会保障，除了是一个保险之外，对我们落户、买房、生子等有着一定的影响。
医疗保险：个人缴纳的费用都进入个人账户，即进入医保卡，需要到医院医保报销的患者比例，基本上就是需要到医院医保报销的患者比例。
养老保险：参加养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴满15年，在退休后能每月领取养老金。养老金是退休以后的一个保障，可以在每个月领一笔零花钱，具体数目多少，还是得看自己缴纳的数目以及那个时候的社会基础养老金的比例。
工伤保险：顾名思义，在工作当中受伤或者患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，可以得到的物质帮助。
生育保险：实打实的对女性有直接作用，如果在职女性因生育子女而导致暂时中断工作、失去正常收入来源时，由国家或社会提供的物质帮助。对于男性来说，生育保险有什么用?一般情况下，如果你老婆已经有了生育保险，那么你的生育保险就是有15天的陪产假津贴，但如果你老婆没有生育保险，那么你的生育保险就可以给她用来报销生产医疗费和津贴。
失业保险：可以领取失业保险金的人员，是具有一定条件的。(1)按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年的;(2)非因本人意愿中断就业的;(3)已依法定程序办理失业登记的;(4)有求职要求，愿意接受职业培训、职业介绍的。
公积金：住房公积金由两部分组成，一部分由公司缴纳，另一部分由个人缴纳，这两部分将在您的个人帐户中共存。住房公积金主要是对想买房的人友好，他们买房时，可以借公积金贷款。贷款利率比较低，可以省很多钱。总的来说，五险一金的好处是多方面的，而且非常重要。