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医疗险

男女投健康险费用,报销型医疗险男性更便宜

30岁,男性,在绝大多数保险产品的投保案例中,我们都可以看到这样一个标准体的存在--正是因为太多太多的保险产品以30岁,男性作为示例,以至于我们对于保险产品尤其是保费的很多印象,都是基于这样一个特殊人群而来。其实,年龄和性别都是影响保险保费的重要原因。尤其是性别,男性和女性在许多险种有着迥异的保费。而本文将比较男性和女性投保主要保险类别时保费的区别所在。

报销型医疗险:男性更便宜

绝大多数男女有保费差异的险种,男性都是必须要多缴纳保费的性别。不过报销型医疗险可算是少数的例外,毕竟妇科是女性医疗中较多见的一个项目。

以某款医疗保险为例,入住非推荐医院,获赔符合投保所在地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用,给付标准为90%;入住推荐医院,获赔符合投保所在地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用。对超出支付范围的医疗费用,保险公司按60%的比例进行给付。在每次住院5万元保额的前提下,30岁的男性年缴费为1168元,而30岁的女性年缴费为1304元,后者较前者要多缴费11.64%。当然,男女缴费的多寡更多取决于不同年龄的疾病发生概率,因此这这件的关系并非直线上升,而是会先上升后下降,如40岁的男性年缴费为1494元,而40岁的女性年缴费为1675元,后者较前者要多缴费12.11%;而50岁的男性年缴费为2478元,而50岁的女性年缴费为2599元,后者较前者要多缴费4.88%。

重疾险:女性约为男性7折

在健康类保险方面,重疾险是近年越来越受关注的险种--毕竟以癌症为首的重大疾病的发生率正在上升中。与报销型医疗险不同,重疾险同样是男性需要缴纳保费较多的险种。

以某款60万元重疾保额,缴费期20年,保障至60岁的重疾险为例,30岁男性投保年缴费4800元,而同龄女性为3300元,仅为前者的68.75%;若是保障至70岁,则30岁男性投保年缴费8900元,而同龄女性为6050元,仅为前者的67.98%。

当然,以上是均衡保费的重疾险;若是自然保费的重疾险,则在女性保费偏低的大前提下,比例会有所变化。以某款万能险附带的自然保费重疾险为例,在50万保额的前提下,30岁男性当年月缴费为107.54元;而同龄女性月缴费为83.58元,为前者的77.72%;40岁时,男性月缴费223.54元,女性为169.08元,为前者的75.64%;50岁时男性月缴费509.58元,女性为391.38元,为前者的76.8%。

选购医疗险应留意观望期,免赔条款要看清

  消费者在挑选医疗保险时,还需注意五个方面的问题。

  观望期

  观望期一般是在自合同生效日90天或180天内,在观望期内发生的医疗费支出,保险公司不负责赔付。

  如实陈述身体状况

  在签订保险合同时,要把自己目前的身体健康状况及以往病史如实向保险公司陈述,以便保险公司判断是否接受承保或是以什么样的条件承保。若投保人故意隐瞒疾病事实,不履行忠实告知义务,保险事故发生后,保险公司可以不承担赔付责任,也不退还保费,最后受损失的是被保险人。

  文件齐备才能签字

  收到保单时应查验是否附有下列文件:保单正本;保险条款;保险费正式收据;变更申请书;现金价值表。上述文件齐备,才可在保单送达书上签字并填写收单日期。

  犹豫期规定要清楚

  为了充分保障投保人的利益,各家保险公司在保险合同中都有"犹豫期"的规定。一般来说,客户收到保单后 10日内为"犹豫期"时间,保户可以充分利用这一段时间对自己所投的险种做进一步的深入考虑或作出重新选择。在"犹豫期"内,保户有向保险公司提出撤销保险合同的权利,而且在"犹豫期"内退保,保险公司应无条件退还保户所缴纳的全部保费。

  注意免赔条款内容

  作为附加险的住院医疗险,属于一种补偿性保险。补偿性保险的特点,是根据被保险人的实际支出进行补偿,但又不可能超过实际花费的费用,因此,各家保险公司都规定了一个免赔额。如果你的医疗费低于免赔额,则不能获得赔偿。当你的医疗费超过免赔额后,对医疗费用的赔付也是划分档次的。

购买医疗险时,需注意五大问题

问:什么是医疗险

答:医疗保险是指提供医疗费用保障的保险,它只对因疾病引起的伤残负责给付,是健康保险的主要内容之一。医疗保险的作用是,当被保险人发生大额医疗费用支出时,可以得到经济上的帮助。

问:医疗险中的疾病是什么含义?

答:这里所指的疾病,一是由非先天原因造成的;二是由身体内部原因所致;三是有偶然性原因造成的,并且可以用药物、手术等手段治疗。换言之,须有病因,并且能够治疗。

问:医疗保险的保费是如何计算的?

答:医疗保险的保费每年都会重新计算。保费的多少由一系列因素而定,包括承保的医疗、疾病范围;被保险人年龄;被保险人的健康状况;以及保单的征税程度。

问:到哪里能买到医疗保险?

答:可以委托保险代理人协助办理。但是必须注意弄清楚保单的保险责任、除外责任以及价格(保费),并从这些方面来选择适合自身的险种

问:以什么方式购买医疗险合算?

答:目前,大多数医疗保险都没有最高保险金额规定。就拿青少年及幼儿的情况来说,孩子一旦真的得了大病,以单一险种赔付用来支付孩子的医疗费用,必然显得捉襟见肘。解决这种尴尬局面的最好办法是依照自身的实际经济能力,更多的为孩子提供更全面的保障。因此,以套餐的方式购买医疗保险是一种可以考虑的选择。

当然,每个人还是应依据自己的实际承受能力,选择参加各种不同医疗类的保险,因为保得越多,虽然保费交得多,但保险系数也就越大,生活也就越安心可靠。

职工在工伤医疗险上,享有哪些权利?

什么是工伤医疗险?

工伤医疗险也称职业伤害保险工伤保险是通过社会统筹的办法,集中用人单位缴纳的工伤保险费,建立工伤保险基金,对保险范围内的劳动者由于工作原因遭受事故伤害或患职业病后,提供医疗服务、生活保障、经济补偿、医疗和职业康复。为这两种情况造成死亡的劳动者的供养亲属提供遗属抚恤等物质帮助的社会保障制度。

工伤保险条例》适用哪些单位?

根据《工伤保险条例》及有关规定,条例的适用范围主要包括:(1)我国境内的各类企业;(2)我国境内的有雇工的个体工商户;(3)事业单位、社会团体和民办非企业单位;(4)国家机关工作人员,具体办法由劳动保障部会同人事、财政部门制定。

工伤职工在工伤医疗险上有哪些权利?

根据《工伤保险条例》等法律法规的规定,工伤职工享有下列权利:(1)依法获得工伤保险待遇,包括治疗康复待遇、伤残待遇或者工亡待遇;(2)了解单位和本人的参保情况。将单位的参保情况进行公示,是用人单位的一项法定义务,其目的是为了保障职工的参保知情权;(3)申请认定工伤。工伤定申请主体包括职工个人及其直系家属、用人单位、工会组织等;(4)申请劳动能力鉴定。劳动能力鉴定的申请主体包括职工个人及其直系亲属、用人单位等,而职工个人是重要的申请主体;(5)检举报告,包括对用人单位、社会保障经办机构、劳动保障部门等违反法律法规行为检举控告;(6)解决劳动和社会保险争议。根据争议性质的不同,职工可以通过行政复议和行政诉讼或者仲裁与民事诉讼,解决工伤保险方面的争议,使自己的合法权益能够获得保障。

一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金标准是什么?

《山西省实施工伤保险条例试行办法》规定,一次性工伤医疗补助金标准:五级伤残为36个月的本人工资,六级伤残为33个月的本人工资,七级伤残为24个月的本人工资,八级伤残为21个月的本人工资,九级伤残为18个月的本人工资,十级伤残为15个月的本人工资。

一次性伤残就业补助金标准:五级伤残为24个月的本人工资,六级伤残为21个月的本人工资,七级伤残为15个月的本人工资,八级伤残为12个月的本人工资,九级伤残为9个月的本人工资,十级伤残为6个月的本人工资。

工伤职工距法定退休年龄不足5年的,一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金,以5年为基数每少1年递减10%。工伤职工达到退休年龄或者办理退休手续的,不享受一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金。

为何买了住院医疗险,还要买单医疗费?

案例:

孙先生,38周岁,个体经营者,年收入30万元;孙太太,35周岁,银行职员,年收入5万元。有一个5岁的宝宝,正在读幼儿园。孙先生无社保和商业保险,且因生意需要经常外出;孙太太有社保、无商业保险

双方父母均退休,无需赡养。

孙先生由于经常出差,出于对家庭的责任心,为自己购买了一份200万元保额的定期意外伤害保险,同时附加了意外伤害住院医疗保险。几年后,孙先生因患疾病住院接受治疗。出院后,孙先生十分疑惑,自己购买的保险有住院医疗费用报销功能,为什么所有住院治疗费用还要自己独自承担呢?

分析:

孙先生的疑惑是比较容易理解的。他所购买的险种,其保障功能仅仅针对因意外伤害事故导致必须住院治疗,从而对产生的医疗费用进行报销。而在事例中,孙先生是因为疾病住院,所以保险公司是不承担住院治疗费用报销责任的。

孙先生购买的意外伤害保险主要的保障是因意外事故导致的身故和残疾;意外伤害住院医疗保险主要是针对意外事故导致住院治疗,期间发生的住院医疗费用进行报销。这类险种的特点是保费较低、保额较高;缺点则是保障范围相对较窄,仅对因意外事故引发的住院医疗进行赔偿给付责任。

因此,孙先生购买的保险只能降低意外事故造成的风险损失,而其他方面的保障是没有的。根据孙先生的家庭情况来看,如果需要得到全面的保障,那么孙先生需要解决的风险应该是重大疾病、住院医疗和意外伤害;孙太太的保障需求是重大疾病和意外;孩子需要覆盖的保障是健康和意外伤害。

推荐建议:

根据孙先生一家的需求情况,在购买保险的时候,建议孙先生选择重大疾病保险、住院医疗保险和意外伤害保险;孙太太可以选择重大疾病险意外伤害险来补充自己的风险保障;孩子购买少儿健康产品和意外险。购买这些风险保障后,如果资金仍充足的情况下,还可以选择子女类、养老类或投资类产品作为未来养老和孩子教育的储备金。

各项费用报500元以下,短期医疗险

王先生今年32岁了,想给自己买一份医疗各项费用报销的险种,年缴预算大概500元。

专家分析:

保险是在不影响当前生活品质和经济条件下,有计划地将计划外开支有计划的节省和储存到保险帐户,逐步补充完善,为不确定的未来准备一笔确定的资金,让自己和家人达到病有所医、老有所养的幸福无忧生活的理财方式。

首先,家庭投保的原则是先大人、后小孩,先健康意外医疗、后教育养老投资。家里的经济支柱先保上。建议先完善最基础的医保,然后以商业保险作为补充,两者结合使用,可以报销医疗方面大部分的费用,多余资金可以考虑买些意外保险、重大疾病保险医疗费用保险、养老金等,规划越早越好,具体可以根据自己的家庭实际情况来预算。

同时,医疗险分意外和疾病,疾病的门诊商业保险不能单独买(除非团险),意外的门诊可以买一张意外险卡,上面涵盖了意外门诊和住院。如果是疾病的话,可以参加居民医保,或单独买住院医疗,32岁每年大约516元,保1万元,有免赔额,按比例赔付。

新型医疗险投保案例,医疗保险投保须知

以一个三口之家为例。理财师建议,家长可以为刚出生的宝宝投保一份医疗保险计划,年交保费1117.2元,交费期10年,保障期20年,保额为1000元。宝宝在保障期间,享受每天50元,累计最多1000天的住院医疗补贴(最高50000元的住院给付),并在宝宝20岁的时候返换全部保费和分红,保障期间身故至少返还保费加分红。

理财师表示,宝宝抵抗力较弱,容易患各种疾病,该产品可对宝宝住院进行补贴,能一定程度降低家庭的经济负担。如宝宝在成长期健康成长,改产品还可以为宝宝未来的大学学习积累一笔教育金,可谓一举两得。同时,作为家庭主要经济来源的父亲也投保一份同样的医疗险产品,保障期建议到90周岁,年交保费1746元。

除此之外,两位家长还各需补充一份重疾险,保障期到60岁,选20年交费期,大病保额为10万元,夫妻两人年交费分别为1180元、950元。按照这一保险计划,该三口之家一年保费总支出约5000元即可基本涵盖全家的健康保障。

新医改下,商业医疗险机遇与挑战并存

最近,保险行业实施了医改建议,参加了河南省洛阳市多层次医疗保险制度建设座谈会。在这次会议之前,保监会6月下发了《关于保险业深入贯彻医改意见积极参与多层次医疗保障体系建设的意见》。贯彻落实新医改成为保险业当前一项重要任务保监会主席助理陈文辉在会上指出,保险业要深化医毕作,积极发展医疗责任保险,探索投资医疗机构,参与公立医院改革试点,并发挥保险业对医疗机构的监督制约作用。

针对保险行业贯彻新医改意见,促进医疗保险发展的问题,陈文慧提出了五点建议,增强责任意识,为国家医疗体制改革服务。树立战略眼光,充分认识到健康险市场的巨大发展潜力;加强专业能力建设,提高服务水平;积极稳妥参与各类医疗保障经办管理,让政府放心,老百姓满意;强化自律,加强监管,树立良好的行业形象。

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发布:2018-11-30
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