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买养老保险划算吗

养老保险怎么买?养老保险越早买越划算吗

养老规划应该由三个部分组成。最基本的部分是社保养老金,但其只能满足最基本的生存需求,一般来说,平均的社保养老金只能达到社会平均工资的50%左右,如果要想维持退休后生活质量没有明显下降的话,光靠社保养老金是远远不够的。

除了社保养老金之外,需要用商业保险来作为补充,无论其他投资失败或者成功,养老年金就像你的一台“提款机”,每个月都可以刷卡取现。华侨银行理财专家表示,市民可根据对未来退休生活的基本预期和目前的缴费能力来确定具体的商业保险的数额,如果说社保养老金是满足您最基本的生存的费用的话,商业保险就是保证您在退休后的生活水平不会有显着下降。

有些年轻人认为,自己现在离退休还有几十年时间,二三十岁就开始购养老保险是不是为时太早了。保险专家表示,商业性养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能,从理财的角度分析,养老保险越早买越合算。

  已经做了理财规划的人退休后与之前的生活水平相差不会很大,甚至品质会更高,还会有更多的时间享受生活。养老,我们究竟靠谁?

  北京:退休需要315万元

  要想生活品质不发生变化,一个不二的法则就是收入在退休之后没有减少或者减少不多。目前,除了国家公务员外,很多人如果要想维持原有的生活品质,就需要提前准备。

  不同的生活方式所需开支肯定不一样。不同的城市退休之后的开支也不一样。在北京、上海大城市与在昆明、珠海生活支出肯定有区别,大城市不仅要维持基本生活费,还要承担很多社会附加的费用,如由于人口众多导致物价更高的费用,大城市空气污染严重,增加疾病发生的几率而付费等等,而小城市则相反,消费相同的商品和服务其费用就会低很多。

  退休之后到底需要多少钱取决很多因素,不能简单用一个绝对数字予以概括,但有一些办法可以计算退休需要多少钱。

  首先要测算在退休前维持生活每年大约多少钱。测算这个要考虑两个因素,一个是现在消费支出,一个是社会平均工资的增长率。

  测算个人消费支出的一个重要办法就是将每年的消费支出和所处城市的社会平均工资相比,这个消费比率也就是未来退休前的消费占社会平均工资的比率。当然这个前提是现在的消费已经保持了一个基本的幸福感,如果对现在的消费极不满意,那么说明消费上升空间很大。

  以北京为例,北京2008年的社会平均工资大约4万元,如果一个人年支出是5万元,那么这个人的消费支出比例为社会平均工资的1.25倍,同理,将来退休前的消费也占当时的社会平均工资的1.25倍。

  考虑通货膨胀率和国家经济的发展,社会平均工资每年将会不断攀升,北京地区1991-2006年社会平均工资增长率18%以上,很有可能未来每年保持5%的增长。按此增长率在30年之后退休,北京市的社会平均工资将达到17万元。

  按照上面的比例和社会平均工资,能计算出30年后的消费水平。一个一年消费需要5万元的人,等退休时一年的消费将会是21万元,值得注意的是现在没有考虑未来消费的升级,如果考虑这个方面这种消费会更高。

  第二要测算退休之后预计还能生活多少年。随着医学发展,人的寿命不断延长,现在中国的平均寿命72岁,再过30年,平均寿命至少将延长到75岁。

  根据上述两方面资料,可以大概计算一个人退休之后需要多少钱。如一个现在每年在北京消费支出大约5万元的人,60岁退休到75岁死亡之前,如果退休后不改变生活品质,大约需要315万元,如果提前退休,比如55岁就需要至少420万元。当然,如果愿意降低生活品质,可能不需要那么多钱。

  具体到每个人身上,具体的钱数不同,主要影响的值是消费支出、退休时间和工资增长率。

  养老理财选投资

  一谈起退休费,大部分人可能会说自己有社保,将来可以领这些钱养老。据社保养老专家测算,基本现在是按最高的标准在上缴养老费,将来能领到的养老费不会超过社会平均工资的50%,如果按照最低标准在上缴,只能领到社会平均工资的25%,显然这个水平不能保证自己的生活品质。

  未来庞大的养老费怎么解决?从大多数国家来看,居民退休金来源由3部分组成:国家基本养老所提供的国家退休金;企业雇主的年金或团体年金;个人储备的资金。

  国家基本养老所提供的资金不能满足需要,企业年金在中国只有少数大型企业的员工才能享受到,能够自己掌握的只有个人储备资金了。

  个人储备资金不等于简单的存款,应该包括合理使用目前的所有理财工具,如存款、购买债券、股票、基金和保险。

  全部依靠定期存款肯定很难抵御通货膨胀的吞噬,可以简单计算一下,如果需要300万元储备金,工作30年,意味着每年要存10万元。

保险专家指出,年轻时投保保费支出较少,负担也相对较轻,而且年轻时身体健康,容易承保。如果等到上了一定的年纪才想起投保,此时保险公司可能会因为投保人身体状况不良变化等因素要求增加保费,甚至被拒保。

买保险养老划算吗,哪种养老保险比较好呢

现在的人经济压力都很大,如果不想一不小心就闹财务赤字就必须要合理安排金钱,遇到想买的、必须要买的东西时都得要斤斤计较,小心计算以后再决定买不买。虽然大家都知道养老保险是很重要的东西,养老保险关系到大家以后的养老生活,但是因为现在的经济条件买养老保险时也要小心核算,仔细分析一下买保险养老划算吗之后再做决定。当然,正规保险公司也都会劝大家买样养老保险的时候一定要根据大家的实际经济能力来定。

买保险养老可以让大家的养老保障更加完善,养老更有保障,现在的生活中也能少一些顾虑。买养老保险也可以看做是一种投资行为,而且绝对是一种低风险,不赔本的投资。

很多人在购买商业养老保险的时候都会问买保险养老划算吗?我们在算养老保险划不划算的时候不能光看买保险的投入,还应该好好计算一下买保险养老的优点与好处,如果买保险养老的好处是明显大于不买保险的,一定要果断下决定为自己以及家人都买上合适的养老保险产品

养老,这是人人都要面对的问题,但在现實生活中,养老还存在许多误区。

误区一计划养老还太早

说到养老,许多人都认为那是60岁以上的人的问题,与己无关。其實,养老计划应在青年时就开始。有些年轻人收入不菲,但每月钱还不够用;而有些有理财意识的人却已买基金、买保险、炒股票、买房子等等,为将来的生活打下良好的基础。养老保障不是一朝一夕的事,需要越早越好。

误区二省吃俭用“做人家”

中老年人都是从困难时期走过来的,那时样样凭票证,计划供应,因此养成了省吃俭用的习惯。但现在中老年人的工资、退休金也不少,市场商品又丰富,理当好好享受生活。长辈们吃得好,玩得好,心情愉快,身体健康,子女们才能安心工作,这比留钱給子女还有意义。

误区三投资理财太保守

许多中老年人平时生活需要用钱时,就从工资卡、退休金卡中支取,对卡内资金也不闻不问,最多把余钱从活期转定期。但现在储蓄预期年化利率是负预期年化利率,余钱存银行不但不能保值增值,还在贬值。中年人应在对投资市场有所了解的基础上,蕦嵄投资一些国债、基金、股票,尤其是保障型的保险,如意外伤害险、重大疾病险、住院补贴险。

误区四社会养老不合算

一些独居或生病的老人,除了居家养老外,也可选择社会养老,社会养老除了入住敬老院,老年日托班或上门服侍等也不错。虽然支付了一定的费用,但老年人起居有人照顾,平时有伴聊天、娱乐,也减少了子女的后顾之忧。有些老年人或子女觉得社会养老不合算或没面子,其實大可不必,因为社会分工的细分这是大势所趋。

误区五精神养老不重视

老年人都有退休金,可谓衣食无忧,但现在子女成家后,大都与老年人分开居住。一对老夫妻单独居住或老人一个人独居越来越普遍。老年人最缺的还是精神养老,建议子女买房时最好离父母居住地近点,这样既能常回家看看,也方便老年人经常到子女家走走。子女工作再忙,也不要忘了打打电话,与父母沟通沟通,家中有老,也是一宝啊。

买保险养老划算吗?按照现在的养老保险发展情况,买保险养老是很划算的,一方面可以让老人的养老问题得到解决,给中年家庭降低压力,另一方面早作养老准备也能在以后减轻孩子们的压力,让他们可以更加轻松的生活,不要再过上现在中年阶层压力山大的生活。

养老险如何买?商业养老保险如何买更划算

商业养老保险在我们的生活中越来越重要,那么商业养老保险该如何选择呢?购买的过程中要掌握哪些技巧?大家保保险网将为大家详细介绍商业养老保险购买技巧有哪些?

目前,保险市场中的商业养老保险大致可以分为传统型、分红型、万能型和投资连接型。不同养老保险产品,其差异性比较大,投保人在选择的过程中可根据家庭经济情况选择适合自己养老保险进行投保。投保者需要风险比较小的养老保险,就不要选择带有理财性质的养老保险。养老保险首先需要考虑的是安全稳定,其次才是增值。

商业养老保险兼具保障及养老双重功能。在解决自身基本养老保障以后,如果还有一定资金,购买商业养老保险越早越好。年轻的时候负担比较少,身体上也比较健康,很容易承保,如果到了中年可能因身体原因增加保费,还有可能被拒保。

商业养老保险是通过年轻时选择投保,未来定期领取现金的方式实现养老规划的。不同于“强制储蓄”的是,投保人在投保期间还将享受到各类风险保障和保单红利,是一种低风险、收益稳定的理财方式。

   李女士今年26岁,以选择购买中意人寿的福享金生分红型两全保险和附加住院津贴医疗保险为例,如果李女士现在年缴保费3527元,缴费20年,则购买保 险后每隔一年便可领取1500元,若李女士生病住院,可享受每天100元的住院医疗保障和每次10000元的大病手术保障,直至80周岁。如累积至80周 岁,李女士可一次性获得累计利益约16万元。

  专家建议:投保养老险应该越早越好,因为保费与投保年龄是成正比的,越年轻保费越低,而且在红利的积累上也更合算。产品最好采用滚动投保的方式,可每年领取,即第一年买一份,第二年再买一份,这样,从第三年开始,李女士就可以年年领取1500元现金了。

商业养老保险是养老中不可不考虑的一项,但并不是说养老保险投入的越多越好,购买养老保险需要根据家庭实际情况来定。投保之前需要跟家庭财政支出及收入来定,然后再合理计算出可以用于投保的费用。如果养老投保过高,影响到家庭日常支出或无力续保,这对养老的初衷背道而驰了。

养老保险怎么买 怎么缴纳养老险更划算

 一直没有固定的工作单位,家里经济条件比较困难的李师傅,家住汉口。听说武汉市正在实施城乡居民社会养老保险,不知道是否可以参加?另外李师傅还听朋友介绍,可以挂靠某单位来办理养老保险,不知这种方法靠不靠谱?

  方式一:挂靠单位缴纳养老保险

  灵活就业人员挂靠单位缴养老保险属违规操作。而且,这种方式比参加武汉市城镇灵活就业人员基本养老保险所缴的钱多,但享受到的待遇却一样。

  目前,武汉市在岗职工养老保险费的缴纳基数是该职工的工资,由单位缴20%,个人缴8%。单位所缴的钱都进入社会统筹基金,个人缴的进入个人账户。这意味着,如果挂靠单位,那么李师傅每个月需缴28%的保险费,但只有8%进到自己的账户。

  【点评】:这种方式属违规操作,而且对于李师傅等经济条件不太好的群体来说,很不划算。

  方式二:参加城乡居民社会养老保险

  如果按现行的政策,武汉城乡居民社会养老保险金由基础养老金个人账户养老金组成。其中,基础养老金由政府补贴,每人每月100元,退休后按月领取。个人账户养老金由个人缴费和政府补贴组成,个人缴费可按每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1200元、1400元、1600元、1800元14个档次来缴,可自主选择,多缴多得;每年政府还将补贴每人30元。

  根据静态计算,李师傅如果缴满15年,每年按100元的最低档次缴费,到60岁后每月可领到的养老金为114元,即(100元15年+30元15年)/139=14元,再加上100元的基础养老金,即114元。

  如果他每年按1800元的最高档次缴费,到60岁后每月可领到的养老金为297元,即(1800元15年+30元15年)/139=197元,再加上100元的基础养老金,即297元。

  【点评】:此种方式,对低收入群体来说比较适合,但退休后每月领到养老金很少。


买商业养老保险划算吗?商业养老保险值不值得买

  养老保险,相信大家都是非常熟悉的,那么大家知道这个基本养老保险是怎样的一种制度?很多人临到退休的时候才想到自己的养老问题,到底多大年纪买养老保险合适,在此给大家的建议是:在28岁到50岁之间购买最为合理。

  我们在购买保险的时候需要知道的就是购买保险的年龄是非常重要的,55岁以上购买商业养老保险是不划算的,因为年龄大了,相应的保单价值的积累时间也减少了,很容易出现保费倒挂即所缴保费比保额还多的情况。

  那么,我们还需要知道的就是怎么买商业养老保险才划算?

  在购买商业养老险时保费支出应合理,年交保费按照个人或家庭年收入10%15%为宜。交保费的多少与投保年龄成正比,如条件允许可尽早购买;如果家庭收入一般,先做保障规划,可以选择一些年轻时提供大病保障,年老时转化成养老金的产品。在公司的选择上需要慎重,最好选择在规模较大值得信赖的大公司购买。

  最后,我们还需要了解个人商业保险的分类有哪些,据小编了解,个人商业养老保险可以分为传统型,分红型,万能型等,提醒大家的是,中年投保人在选择保险产品时,要注重收益的稳定性,不要一味追求高收益。高收益意味着高风险,中老年人理财赚取养老钱还是越稳定越好。

个人怎样买商业养老保险最划算?

专家介绍,首先要做好迎接养老的心理和资金上的有关准备。老龄化社会离我们越来越近,人类的平均寿命也在不断变长,医疗费用也越来越高。所以说,消费者不如拿出一部分的资金去购买商业养老保险,为自己的退休最好足够的准备。其次,选择好自己缴费的期限。
通常来说,商业养老保险有很多缴费的方式,有三年、五年或者十年等,参保人最好要考虑一下眼下的经济状况,适当缩短缴费的年限,这样的话所需要缴纳的保险费用会少一些。另外,有了养老的心理和经济能力后,就要确定自己要购买多少商业养老保险了。通常在这个时候,消费者一定要周到地考虑自己的养老保障的相关需求,再配合自己的经济情况进行参保。
同时,商业养老保险都是以年金的形式来体现,年金是一系列的保险金或储蓄金的定期支付方式,普通的年金保险不一定都能完全实现养老保障的目的,如大多数分红两全保险或年金产品,保单生效后在被保险人生存每隔3年至5年返还一定比例的保险金额(生存金)的产品。因此,选择适合自己的商业养老保险才是最好最合适的。
个人怎样买养老保险?保险专家提醒,选购适合自己的养老保险险种。现在市场上有很多种养老保险险种,建议如果你在工薪阶层的话还是选择传统型和两全型的养老保险比较适合。

我们如何才能买到最划算的商业养老保险呢?

养老保险分为商业养老保险社会养老保险。现在很多人在投保社会养老保险的同时,都会购买一份商业养老保险作补充保障。那么,如何才能买到最划算的商业养老保险呢?

第一:首先要做好迎接养老的心理和资金上的有关准备。老龄化社会离我们越来越近,人类的平均寿命也在不断变长,医疗费用也越来越高。所以说,消费者不如拿出一部分的资金去购买商业养老保险,为自己的退休最好足够的准备。

第二:有了养老的心理和经济能力后,就要确定自己要购买多少商业养老保险了。通常在这个时候,消费者一定要周到地考虑自己的养老保障的相关需求,再配合自己的经济情况进行参保。

第三:选购适合自己的养老保险险种。现在市场上有很多种养老保险险种,保险专家建议如果你在工薪阶层的话还是选择传统型和两全型的养老保险比较适合。

第四:选择好自己缴费的期限。通常来说,商业养老保险有很多缴费的方式,有三年、五年或者十年等,参保人最好要考虑一下眼下的经济状况,适当缩短缴费的年限,这样的话所需要缴纳的保险费用会少一些。

商业养老保险如何买最划算?消费者可以参照上述的四个方面,选择适合自己的险种和缴费期限,根据自己的经济能力进行参保。

购买商业养老保险到底划不划算呢?

当提到养老保险的时候,很多人心中都是升起这样的疑问:买商业养老保险到底划不划算?商业养老保险真的能够养老吗?等等。关于上面的问题,其实我们要考虑到这么一点,养老保险并不是只关注收益,它最主要的功能还是保障。

根据专家解释,购买商业养老保险是出于对自身的养老计划,你可以说它是投资,其实它更是一种理财手段。更加明确点来说,保险是依靠合同的强制性,避免养老金储蓄计划出现中断现象,同时还是为了防止养老金不合理使用。

举个例子说明,有些人会利用自己的银行储蓄来存自己的养老保险金,但并不是所有人都能够养成好的储蓄习惯,每个月存下一千或者两千元,在连续存满二十年之后,中途不论是什么诱惑比如说购房购车等都不允许漏寸。当然在这二十年的期间,存款利率具有不确定性,获得的存款收益也就不可估计了。

专家还解释,商业养老保险其实是一个专款专用的概念。也就是说,一旦有人将用来养老的钱投入到一些有风险的市场来用作其他用途,它就不能称作是养老保险金了。再举个例子说明,就是有人将这些资金拿出去投资股票、基金等,想要获得更大的利润,只是这些市场毕竟是高风险,一旦失手,就会有人失去未生活的依靠。

综上,选购商业养老保险其实是很划算的。首先,就现在的社会保障水平来看,并不能够很好的保障我们未来养老水平。其次,商业养老保险的也可以作为一种投资理财工具,并且具有高稳定性低风险的特点。所以说,商业养老保险虽然不能给我们实现高额的回报,但是它却能帮助我们留住钱,留住将来的依靠,在经济风险来临的时候,能够给予我们一份保障。

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发布:2018-11-30
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