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终身医疗保险

如何投保终身医疗保险,医疗保险投保建议

  终身医疗保险与传统的消费型医疗险有很多差别,同时也具有诸多好处,那么在投保的时候我们应该注意什么样的问题?那种搭配才是最合理的?给您提供以下四点建议:

  65岁之前的保障也不能忽视

  “终身医疗保险计划”在65岁前的医疗保障基本属于津贴型,只有住院补贴而不能报销医疗费用。所以,65岁之前的磕磕碰碰、大病小病的还是要购买意外医疗险等作为补充。而且,意外医疗险一般是一年一购买,随时可以中止,65岁后不能再投保。

  宜“搭配”重大疾病险

  40岁以后就进入疾病高发期,除了需要保障一般的疾病,重大疾病也不能忽视。一般重大疾病险累积缴费20年,都可以保障到80-88岁,其间出险可以获得全额保险金;如果没有出险,到期后也可以全额领取保险金。所以,普通的医疗费用可以由终身医疗保险来保障,而重大疾病则可以依靠重大疾病险,保障更加全面。

  不能代替养老型保险

  终身医疗保险虽然从第2个保险单年度起,当年度保险金额将每年递增投保时保险金额的2.5%,直至当年度保险金额达到投保时保险金额的150%为止。但是对于被保险人来讲,这笔保险金除了以医疗费用报销的形式获得外,其余部分只能等到身故以后才能一次性领取。而养老型保险则可以自己规划领取时间、额度。

  越早购买不一定越划算

  终身医疗保险投保年龄一般还是限制在18周岁到50周岁之间。年纪越轻,保费越少,但享受的保障却是一样的。想要“老有依靠”,是需要早做打算,但不意味着越年轻买就越好。如果缴费和享受保险保障之间间隔时间过长,且不说几十年间变数太大,单就资金的长期积压不能随意支取就是一种风险。若再计算其中的利息累积以及通货膨胀等因素,过早购买是否合算真的要仔细考量一下。

淮北破产企业退休人员可以享受终身医疗保险待遇

记者从淮北市医保中心获悉:截至今年8月份,全市范围内关闭、破产企业已办理退休手续的7395名退休人员全部纳入了医疗保险社会统筹范围,享受终身医疗保险待遇。
至此,困扰有关部门多年的国有、集体关闭、破产企业退休人员参加职工医疗保险问题已经全部解决。早在2004年,淮北市政府就下达专门文件,要求解决关闭、破产企业和其他困难退休人员参加医疗保险的问题。淮北市医保中心积极与淮北市经贸委、淮北市财政局、各主管局及三区劳动人事局沟通协调,不断完善政策体系,采取各项措施,积极推进关闭、破产企业退休人员参保工作。但由于经济结构调整,淮北市多数企业面临破产改制的困境,使这部分人群数量不断增加,问题一直得不到有效解决。
为了彻底解决这个难题,淮北市医保中心专门制定关闭、破产企业退休人员参加医疗保险办理程序,以方便这部分人员参保;在各个部门的通力合作下,落实一次性缴纳10年基本医疗保险费用即可享受终身医疗保险待遇,一次性缴纳1200元即可享受大病医疗补助的政策。对于破产国有、集体企业,按照《企业破产法》相关规定,通过企业破产财产偿付退休人员参保所需费用。
企业破产财产不足偿付的,再通过未列入破产财产的土地出让所得等多渠道筹资解决。同时,各市、区财政按照企业隶属关系,对所属关闭、破产企业的退休人员应缴纳的医疗保险费做出60%的补助,对享受城镇最低生活保障待遇的特困退休人员应缴纳的医疗保险费100%补助。对改制未结束企业中的退休人员,没有参加医疗保险的,国有企业按《淮北市人民政府批转市国有企业发展与改革领导小组关于国有改制企业职工身份置换实施意见的通知》执行。
集体企业从资产变现中解决,不足部分按所在企业隶属关系,由同级政府和个人按6:4的比例解决。经过5年的不懈努力,到今年8月底,淮北市全部国有、集体关闭、破产企业都已为退休职工一次性交齐医疗保险费用,彻底解决了退休职工参加医疗保险的问题。
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终身医疗保险怎么样

与传统的健康险相比,现时市场上的终身医疗保险具有三大优势:一是终身保障;二是保障范围比较周全,如提供身故保障、重大疾病、住院前中后各阶段的医疗保障等;三是医疗费用不完,给付身故保额。目前市场上的健康险分费用型和津贴型两种。津贴型有利补充医保缺口目前一般单位都为员工购买了社保,一些好的的单位甚至为员工购买了部分的商业保险,市场上健康险产品种类很多,进行组合购买确实可以达到互相补充的作用,但是一定要注意产品理赔的条件。最高保障额度有偿还如果缴满了年限但是一辈子都没有发生重大疾病,那这些保费岂不是打了水漂?不少人对终身型健康险都存在着这样的担心。其实,不少终身健康险都设计了身故保险金给付项目,当被保险人身故后,如果他在一生之内的住院医疗过程中没有花完他所购买的保险的保额,那么保险公司就会在被保险人身故之后,把剩余的保额给付受益人。

终身医疗保险为您提供长期的保障

某公司部门经理刘毅刚满30岁,长期的工作压力,经常加班加点累得腰酸背疼,刘毅开始觉得应该花点钱投资自己的健康了。

刘毅查阅资料后发现,一般的医疗险只保障到70多岁,而终身医疗险绝对保障到100岁,无需每年续保

而年年续保的代价是有可能身体状况不好时不能再续保,使你在最需要保险的时候,无法得到保障。终身医疗险的“保证续保”功能让投保人不致于到年纪大时,被“嫌老”的保险所抛弃。

此外,一旦生大病住院,就无法正常上班,其间的损失需要弥补,现有的生活水平需要维持。

在这种情况下,衡量标准就不是治疗花费多少,而是需要多少生活费。而如今一些终身医疗险基本上都是账户性质的,“专款专用”。从这个角度看,终身医疗险无疑成为维持生活水平的最佳选择。

终身医疗保险有什么特点?怎么买?

终身医疗保险是医疗保险的一种,但是与一般医疗保险不同,终身医疗保险使被保人一生都瘦到保障。

终身医疗保险的特点主要有以下几个方面:

(1)一般的医疗险,只能投保到65—75岁,一年一保。所以若是超过年限,你想要投保也不行。而终身医疗就无此限制,直到被保险人身亡为止。

(2)一般医疗险和车险一样,若是出险了。保险公司可以未来对你拒保,或者加以调整保费。终身医疗保险没有拒保的烦恼。

(3)终身医疗保险有分帐户型和依日给付型,帐户型就是付到一定金额之后,就不会再支付了,而依日给付型,就可付住院或医疗行为的次数或天数来进行给付,并无上限的限制。

(4)要注意有的终身医疗险是有分国内及国外的,若是在国外产生医疗行为,有的是不支付的。有的是全球支付的,可以到当地的金融机构的帐户中。

(5)投保后,最好2—3个月再出险。

(6)投保不是看你的投保金额有多高为重点,而是可以获得出险的种类愈多才是重点。

那么,终身医疗保险应如何购买呢?

1.终身医疗保险宜“搭配”重大疾病险

40岁以后就进入疾病高发期,除了需要保障一般的疾病,重大疾病也不能忽视。普通的医疗费用可以由终身医疗险来保障,而重大疾病则可以依靠重大疾病险,保障更加全面。

2.终身医疗险不能代替养老型保险

终身医疗险对于被保险人来讲,这笔保险金除了以医疗费用报销的形式获得外,其余部分只能等到身故以后才能一次性领取。而养老型保险则可以自己规划领取时间、额度。

3.终身医疗保险并不是越早购买越划算

终身医疗保险投保年龄一般还是限制在18周岁到50周岁之间。年纪越轻,保费越少,但享受的保障却是一样的。想要“老有依靠”,是需要早做打算,但不意味着越年轻买就越好。如果缴费和享受保险保障之间间隔时间过长,且不说几十年间变数太大,单就资金的长期积压不能随意支取就是一种风险。

终身医疗保险需求大,老人投保有困难

 在中国,随着人口老龄化趋势的加快,以及老年疾病的年轻,使得市场对终身疾病险的需要越来越大。人们对于终身医疗险的需求十分迫切。目前,中国居民最为担心的三件大事中,居于榜首的就是担心生病的比例,占到65.1%,除此之外,人们对保险需求的首选也逐渐变成了长期健康保险

 根据多项保险需求的调研报告显示,消费者最为关注的险种类逐渐变成了医疗险以及意外险。因为,在过去10年中,许多传统的老年疾病都出现了年轻化的趋势,例如高血压、糖尿病等,特别是在一些生活压力较大的城市。据了解,在深圳市,目前高血压患者已经超过70万人,且发病率每年仍以10%左右的幅度增加。

 商业医疗险频向“老人”说不

 从目前的现实情况来看,商业性医疗险似乎处处都在向中老年人说“不”。根据多家保险公司投保规定,许多保险公司的医疗产品都对投保年龄做出了规定,只有在55岁之前的才允许投保。同时在承保要求上,超过50岁的投保者几乎都要求参加体检,体检项目也会更多。

 另一个令人担忧的情况是,对多次发病并理赔过的中老年人,保险公司要么拒绝续保,要么增加保费。据了解,目前大多数保险公司医疗险的续保最大年龄为65岁,保险公司需要盈利,中老年人医疗险的高赔付率必然导致高费率,所以,对于绝大多数中老年人来说,没有几个能有相应的能力来购买。刚刚所提到的陈阿姨所投保的是每年缴费的附加医疗住院险,可生病一次保险公司赔付一次后,就被予以拒保处理。如果未来旧病复发,陈阿姨将无法得到保障。

 最后,理财网提醒大家,终身医疗保险的类型属于补贴型,因此,它与普通医保不冲突,而且,这个保险可以为投保人提供终身医疗保障。终身享有的住院津贴、重症监护津贴和住院前后门急诊医疗费用,这些都是其保障利益。所以,综合考虑,这个保险还是十分优惠的,因此,投保人可以考虑购买。

如何正确选择购买终身医疗保险

终身的医疗险是近年来新出现的险种。以往的医疗险多为短期险种,客户一旦发生医疗给付,往往给以后年度的续保造成麻烦,甚至被保险公司拒保;同时,医疗险的投保年龄上限一般为60周岁,在医疗花费较多的晚年,客户反而买不到相应的医疗险。

终身医疗险很好地解决了短期医疗险这些方面的问题。目前,终身医疗险多采用给付上限的形式,即对各项保险金的给付总额设置一个限额,一旦达到这个额度,合同即终止,并不能确保客户得到终身的保障。同时相对来讲,该险种的保费也比较高,产品的功能复杂。

客户需要在购买之前综合考虑自己的收入状况、、已有的保障,例如社保、单位团体健康保险等是否满足需求等多种角度来考虑购买什么类型的险种,并需要对合同的保障范围、免除责任等有明确的认识。

鉴于该类产品的复杂性,建议客户在购买产品的时候可以向专业、中立的经纪人或者保险咨询顾问进行咨询,以节省大量的时间和精力。

终身医疗保险好不好?

终身性医疗险价格昂贵,也是有理由的。不同保险产品的存在就是为了满足不同收入和风险偏好的人群。比如没有社保又是低收入的人最好还是每年花个几百块钱购买普通的住院医疗保险,但他们就没有必要去购买价格不菲的终身型医疗险。按保费最好不要超过年收入的15%计算就可以了。

价格太高,没有兴趣忠和(公务员):

我觉得现在终身型医疗险的价格太贵了。我自己也买保险,不过医疗险选择的是一年四百块的附加险。虽然每年都要续保,但我觉得这个价格比较合理。

终身型医疗保险动辄上千元,有的甚至全部属于消费性质,没有一分返还,我觉得太不划算了。我也了解过部分有返还的终身医疗险,那个保费就更高了。我觉得现代人买保险更多的是为了让自己这辈子的生活能够过得更好,至于是不是作为寿险金留给子孙后代并不是特别重要的。

有返还问题就不大赵丽丽(公司财务):

我还是比较能够接受带返还性质的终身医疗险,所谓羊毛出在羊身上,高额的投入除了能够给自己带来丰厚的保障,即使用不完,财富还是属于家庭的。

我们不妨这样算笔帐,终身型寿险年缴4000元,缴费期20年,那么先期投入是8万元,最终能获得的保障在25万元。当然这其中也要计算资金的复利效应,由于兼具了保障功能,我觉得还是划得来的。

另外,我从各类媒体报道中得知,在金融市场上,保险金可以说是安全系数最高的,即使有金融危机出现,也有股市、银行冲在前头,保险金作为最后一道防线,可以说是保卫家庭财富的有力武器,而且还可以规避未来可能的遗产税赋。

保险导航买保险需关心的时间节点

买一份带寿险性质的终身住院医疗险其实并不简单,由于这个保险综合了不少险种的功能,因而也涉及到不同的保险时间节点。如果客户在投保前对买保险的时间节点常识做些了解,将会对顺利投保带来很大裨益。

投保犹豫期:10天

投保人买保险后,如果后悔了,可以无条件退保,但后悔也有时间期限:10天。保户可以充分利用这一段时间,仔细研读保单,下定最后的决心,保或是不保。一旦投保的话,如果日后再中途退保,要承受较大就损失。

缴费宽限期:60天

保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期,大多为60天。这是针对分期缴保费的情况而定的,如投保人到期未缴纳保费,则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。宽限期内发生保险事故的,保险公司承担保险责任,但会从保户所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。

观望期:3个月或半年

由于一些重大疾病并不是突发性的,投保人可能在买保险时,本人都不知道自己存在生某种病的隐患,因而绝大多数保险公司都对住院医疗保险规定了一个观望期,观望期一般是指从合同生效日算起的90天或180天以内。在观望期内发生的医疗费支出,保险公司不负责赔付。

最佳退保期:2年之后

由于保险公司发生的经营费用大多发生在保单生效的两年内,因此投保寿险的保户要想退保,最好在缴足保费两年之后。因为未缴足两年保费,保险公司要扣除很大比例的费用。大概估算一下,如果两年内退保,投保人的经济损失几乎是所有分期所缴的保费,或者是趸交保费的30%。

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发布:2018-11-30
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